Привет. Все мы знаем: для того что бы достичь какой-либо цели, ее необходимо максимально визуализировать, построить план по ее достижению и двигаться намеченному плану.
Но как узнать когда ты сможешь достигнуть этой цели? И как инфляция повлияет на твою финансовую цель? Ну например: я сейчас хочу 2 млн. для покупки недвижимости или 50 млн для полной финансовой независимости, но я понимаю, что я не смогу их накопить уже завтра, а с течением времени за счет инфляции деньги обесцениваются и если через 5 лет я накоплю эти 2 млн, то я уже на них не смогу купить запланированную недвижимость, т.к. она стоит уже 2,5 млн например.
Для решения этих вопросов я разработал специальную таблицу, которая будет визуализировать вашу цель, план по ее достижению и показывать с течением времени как вы опережаете или отстаете от плана.
Разберем ее подробнее.
БЛОК №1. ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ.
Здесь необходимо заполнить ячейки желтым цветом:
1. Дату начала инвестиций или накоплений
2. Финансовую цель.
3. Предполагаемую инфляцию. (из-за нее например ваша цель в 1 млн руб сейчас через 10 лет может превратиться в 2 млн руб:)
4. Стартовый капитал - сколько сейчас уже есть
5. Ежемесячные пополнения - на сколько планируете ежемесячно пополнять ваш счет.
6. Предполагаемая ставка доходности (% годовых, которые вы планируете получать на вложенные средства).
БЛОК №2. ПЛАН ПО ДОСТИЖЕНИЮ ЦЕЛИ
После заполнения блока №1. Таблица покажет к какому сроку вы достигните своей цели. В моем случае это 2050 год. Обратите внимание, что в ИСХОДНЫХ ДАННЫХ я ставил цель 16 млн, но к 2050 году из-за инфляции всего лишь в 3% мне уже надо будет накопить не 16 млн а 37 млн!. Вот так вот друзья:( Время играет против нас. Поэтому чем больше вы будете ежемесячно откладывать, тем быстрее вы достигните цели и сама цель при этом не так сильно вырастет из-за обесценивания денег.
Но не все так плохо. Сейчас я покажу (точнее таблица сама покажет) как эффект сложного процента с течением времени будет на нашей стороне.
Ниже вы увидите график, в котором синяя линяя - это наша цель, которая с каждым годом все растет. Красная - это как раз наш капитал, который будет расти за счет пополнений и предполагаемой доходности, которую мы указали в исходных данных, (при ежемесячной капитализации процентов). Желтая - то же самое только при ежегодной капитализации. А зеленая - это то, сколько мы вложили своих средств. Обратите внимание как увеличивается разрыв между зеленой и красной линией с течением времени. Вот она магия сложных процентов!
Кстати слева убрав галочки вы можете убрать ненужные вам линии с графика. Можете "поиграться" с графиком поменяв дату в графе "показать график до".
БЛОК №3. ФАКТ
Здесь по мере движения к вашей цели будут будут строиться графики, показывающие ваши фактически вложенные средства в сравнении с планом и ваш фактический капитал также в сравнении с планом из блока №2.
А в самом низу будет считаться ваша доходность в годовых!
Вы спросите откуда будут браться фактические данные? А их вы сами будете заполнять 1 раз в месяц. Для этого потребуется ввести всего две цифры во вкладке "пополнения": На сколько вы пополнили счет в прошедшем месяце и сколько денег у вас на счету в данный момент. (столбцы выделены желтым цветом).
А если вы забудете занести эти данные, таблица вам напомнит:
В редких случаях табличка не сможет посчитать доходность в годовых, тогда надо ей немного помочь. (Не беспокойтесь, если доходность не посчитается таблица вам это скажет сама)
Следуем подсказке: идем во вкладку "доходность". В ней уже красным цветом будет гореть ячейка, в которую вам надо будет поставить примерную доходность, чтоб подсказать таблице примерно в каком диапазоне ей считать.
Лично я с радостью жду 1 число каждого месяца, чтобы "вбить" свои новые данные и посмотреть как я опережаю свой план)) и иду к намеченной цели.
P.S. Чуть позже я сделал так, чтоб таблица могла учитывать разные счета, а также галочкой можно выбрать как учитывать вычет ИИС (как доходность или как вложенные средства)
Подробную видеоинструкцию по использованию данной таблицы и условия ее получения вы можете прочитать здесь: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1sY1nGtmVpJWkyvHjsz70Q6u7yQct-M9UT5F_j-4A-cQ/edit?usp=sharing
#инвесиции #гугл таблицы #анализ портфеля #инвестиции для начинающих #таблица инвестиций #учет портфеля #excel #excel табличка #финансовая цель #инвестиции в excel