Так как канал могут читать как люди которые уже имеют открытые брокерские счета так и те кто только собирается начать инвестировать пишу эту статью для вторых.
С чего начинаются инвестиции.
Для начала инвестирования необходимо выбрать брокера и открыть у него брокерский счёт. Брокерские услуги предоставляют практически все крупные банки, Сбербанк, ВТБ, Открытие, Альфа-банк, Тинькофф и др. Брокерские услуги оказывают также и Некредитные финансовые организации такие как ИК Финам, Алор, Универ капитал и др. Брокеров много, кого выбрать? Учитывая , что речь идёт о деньгах, надёжность брокера имеет не последнее значение в выборе брокера. Лично у меня счета открыты у трёх брокеров, но для начинающего инвестора достаточно одного.
И да, важный момент, некоторые брокеры представляют возможность работать на разных секциях биржи с единого счета. Что это значит, это значит, что открыв один счёт, вы получаете возможность торговать акциями российских и иностранных эмитентов, покупать и продавать валюту на бирже по биржевому курсу, работать на срочном рынке с фьючерсными контрактами. Например в Финаме, БКС, Тинькове такая возможность точно есть. По поводу Сбербанка не уверен, раньше точно не было, может сейчас появилась врать не буду.
Как правило надёжность банков с государственным участием не вызывает сомнений, условия у всех брокеров плюс минус одинаковые, благо конкуренция этому способствует. В общем то удобно иметь брокерский счёт у брокера в котором размещены ваши деньги на банковских счетах, что делает открытие и пополнение счета практически мгновенным. Практически во всех брокерах существует дистанционное открытие счета через мобильное приложение и посещать брокера не нужно. Алгоритм открытия брокерского счета в Сбербанке и Тинькофф банке я приведу на скриншотах.
Да, и открывать будем индивидуальный инвестиционный счёт. Для начинающего инвестора этот счёт то что нужно. Суть данного счета заключается в том, что он работает как обычный брокерский счёт, но по нему государством предоставляется налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц ежегодно с суммы пополнения не более 400 000 рублей. Т.е. ежегодно пополняя счёт до 400 000 рублей с этой суммы вы можете вернуть 13% или 52 тыс.рублей максимум. Согласитесь не плохо. Но есть условия, средства со счета нельзя выводить 3 года, иначе возвращённый налог придётся вернуть.
Пример: вы открываете ИИС в 2021 году и пополняете его на сумму 300 000 рублей и ваш доход за 2021 год будет больше 300 000 рублей не зависимо от того как он получен, по основному месту работы или от инвестирования, то в 2022 году вы можете заявить в налоговую о возврате вам подоходного налога 13 % с суммы 300 000 рублей или 39 000 рублей. Сумма может быть любая до 400 000 в год и вы вернёте с неё 13% (при условии что вы столько заплатите за год). На следующий год вы опять пополняете счёт на любую сумму до 400 000 и опять заявляете в налоговую и получаете вычет 13%, на третий год так же.
Внимание!!! Если вы получили вычет и вывели средства со счета до истечения 3-х лет , вычет придётся вернуть, его вычтут из суммы выводимой со счета.
Итак открываем пошагово ИИС в Тинькофф
Далее следуете по указаниям, открываете счёт, Тинькофф его зарегистрирует на бирже в течение дня и можно его пополнять и начинать работу.
Для пополнения счета и совершения сделок необходимо установить приложение Тинькофф инвестиции в плей маркете или гугл плэй
После установки Тинькофф инвестиции вы можете войти в данное приложение через главный экран мобильного банка Тинькофф нажав появившуюся на главном экране строку Инвестиции
После входа в Тинькофф инвестиции необходимо выбрать тарифный план, это комиссии которые вы будет уплачивать при совершении сделок, с тарифами вы можете ознакомиться там же. Для чего выбираем в левом нижнем углу кнопку «ещё»
У Тинькова всего три тарифа все они на скринах выше. Выбираете который подходит вам. Тариф премиум пока вам не нужен он в основном для квалифицированных инвесторов.
Теперь можно заводить деньги на брокерский счёт.
Выбираете счёт или карту с которой нужно перевести средства, вводите сумму и нажимаете пополнить. Все средства на счёте и вы готовы инвестировать. С какой суммы начинать инвестировать главный вопрос. У всех разные возможности, я рекомендую вам начинать с суммы которую вы можете безболезненно изъять из семейного бюджета минимум на три года. Так как инвестирование сопряжено с определённым риском, ответственно подходите к определению суммы которую можете завести на рынок.
Ваши инвестиции будут подвержены рыночному риску связанному с колебаниями стоимости активов в которые вы инвестировали, под влиянием разнообразных факторов. И хотя большинство времени рынки растут либо находятся в боковом движении, существуют периоды так называемого медвежьего рынка когда рынки падают, и уменьшается стоимость ваших активов, к этому надо быть готовыми. Пока вы не закрыли сделку т.е. не продали принадлежащие вам бумаги, убыток или прибыль остаются на бумаге. Фактический убыток или прибыль вы получаете только реализовав выросший или упавший актив.
Как правило после медвежьих рынков, стоимость активов восстанавливается и покоряет новые вершины., но бывают исключения. Поэтому диверсифицируйте свой портфель инвестируйте в несколько компаний, желательно нескольких секторов экономики. Например финансы , IT, биотехнологии, энергетика. Наверняка вы слышали поговорку не клади яйца в одну корзину, это и есть главное правило управления рисками. Даже если акции одной компании не восстановятся после падения рынка, остальные все равно вырастут и выведут вас в плюс.
Акции каких компаний имеет смысл включить в портфель прямо сейчас, а какие не стоит можете узнать прочитав мои статьи на канале, можете воспользоваться рекомендациями брокеров (ну очень осторожно), можете выбрать самостоятельно.
В ближайшее время, я подготовлю отдельную статью, какие акции можно добавить в портфель начинающего инвестора по текущим ценам и к каким стоит присмотреться в случае падения цены на них.
Брокеры будут предлагать вам покупать акции с кредитным плечом, т.е. брокер будет готов предоставить вам определённый кредит, что бы вы могли купить больше бумаг чем позволяют ваши средства. Мой вам совет, ни в коем случае не торгуйте в кредит, по крайней мере пока не поймёте как устроен рынок, лучше отключить или не подключать эту опцию вовсе.
Как отключается торговля с кредитным плечом в Тинькофф инвестициях на следующем скрине
Теперь покажу как подкупаются и продаются бумаги в Тинькофф инвестор.
Существует несколько типов заявок брокеру на заключение сделки купли-продажи ценных бумаг либо других инструментов. Для инвестиций мы рассмотрим рыночные заявки и лимитные отложенные заявки на покупку или продажу. Рыночная заявка самый простой тип заявки, это когда вы даёте поручение брокеру купить или продать определённый объём ценных бумаг немедленно по текущей рыночной цене. Лимитная заявка, это заявка брокеру на покупку или продажу ценных бумаг или иных активов по установленной вами цене при достижении которой заявка будет исполнена брокером.
Лимитные заявки дают возможность купить или подать актив по более выгодной цене нежели имеется в настоящий момент времени. Как правило инвесторы с небольшими деньгами не заморачиваются и покупают актив по рыночной цене инвесторы же с большими деньгами пользуются лимитными заявками, так как их объём купли продажи может не быть удовлетворён продавцом или покупателем и тогда рыночная цена подвергается существенному изменению в невыгодную для вас сторону. Рассмотрим покупку акций ВТБ , лимитной заявкой.
Акции покупаются лотами. В одном лоте ВТБ, 10000 акций. Покупая 1 лот, вы покупаете 10000 акций. Таким образом при цене акции 0.051450, стоимость 1 лота будет составлять 514.5 руб., это и есть минимальная сумма входа в акции ВТБ, сумма комиссии для моего тарифа составит 26 копеек. Лотность устанавливается биржей в зависимости от цены 1 акции, чем больше цена 1 акции, тем меньше акций в одном лоте. Например цена одной акции ГМК Норильский никель составляет около 23000 рублей поэтому по ней в одном лоте 1 акция.
После установления параметров сделки и нажатия кнопки купить создаётся заявка брокеру на покупку акций по цене 0.051450, как только цена придёт на этот уровень заявка исполнится и вы купите акции. Рыночная заявка ставится таким же образом, в поле где сейчас стоит лимитная заявка выбираете «рыночная» нажимаете кнопку купить, заявка исполняется по рыночной цене моментально.
Открытие брокерского счета в Сбербанк он Лайн
Далее следуете по подсказкам интерфейса программы. После открытия счета вам придут реквизиты счета (логин и пароль) для входа в торговый терминал Сбербанка. С телефона можно торговать через мобильное приложение Сбербанк инвестор
Принципы работы те же самые что и в Тинькофф инвесторе. Интерфейс приложения интуитивно понятный, так же как и в Тинькофф инвесторе. Пополнить брокерский счет можно с карты Сбера в Сбербанк он Лайн в разделе Инвестиции и пенсии развернув его и нажав на брокерский счёт. Появится опция пополнить счёт, выбираете счёт списания или карту вводите сумму нажимаете пополнить.
Существуют также торговые платформы для торговли с персонального компьютера или ноутбука, такие как quick, transaq содержащие более мощный инструментарий для технического анализа, но для начинающего инвестора с моей точки зрения мобильные приложения более понятны и на настоящий момент содержат достаточное количество функционала для торговли.
Надеюсь данная статья была полезна для Вас. Если статья понравилась ставьте лайки, подписывайтесь на канал, рекомендуйте друзьям, оставляйте комменты.
Успешных вам инвестиций!!!