Рассмотрим способ управления деньгами, получивший название "метод шести кувшинов", а также самые популярные сопутствующие ему вопросы: "Что делать, если мои расходы на минимальный уровень жизни превышают 55% от дохода?", "Что делать, если мне нужно выплатить много долгов?" и "А что насчет кредитных карт?". Многие люди в своих отзывах называют этот метод очень эффективным. Прочитайте о нем и сделайте выводы сами.
В чем основное различие между богатыми и бедными, помимо наличия недвижимости, активов и количества средств на счету? Богатые умеют рационально распоряжаться деньгами. Люди, у которых нет финансовых проблем, имеют полезные денежные привычки.
Если вы не научитесь управлять деньгами, то независимо от размера заработка регулярно будете попадать в неприятные ситуации. Например, Джонни Депп, который получал миллионы долларов за каждую роль, регулярно обнаруживал себя по уши в долгах и оказывался на грани банкротства.
Часто можно услышать оправдание: «У меня недостаточно денег, чтобы откладывать даже малую часть». Такой образ мышления в корне неверен. Для начала нужно научиться управлять суммами, которые уже доступны. Неважно, насколько они малы - это первый шаг к обретению финансовой свободы.
Откройте для себя эффективный метод управления капиталом, получивший название "метод шести кувшинов".
# 1 Определите свой реальный доход
Прежде всего вам необходимо знать, сколько денег вы получаете за определенный период времени из всех существующих источников. Это может быть стипендия, зарплата, доход от вашей работы или бизнеса и т.д.
Разница между богатыми и бедными заключается в том, что первые стремятся получать деньги из максимально возможного количества источников. Они заинтересованы в тех вариантах, которые не являются фиксированным обменом личного времени на заработную плату. Типичным примером такого обмена является полная занятость. Богатые больше заинтересованы в пассивном доходе, открывающем новые горизонты.
До 25-30 лет эффективнее всего инвестировать в себя. Чтобы не получилось как у многих нынешних 50-летних: за 30 лет работы на одном месте они получают сегодня условные 70 тысяч Р. А эти 70 тысяч — это их же зарплата десять лет назад, только в нынешних ценах.
# 2 Фиксируйте расходы
Чтобы научиться управлять деньгами, нужно точно знать, сколько вы тратите. Многие совершенно не контролируют свои расходы.
Для упрощения учета расходов можно использовать приложения банков. Каждый раз, когда вы совершаете покупку, операция автоматически классифицируется и записывается в определенную категорию. Благодаря этой функции не нужно собирать чеки и самостоятельно подбивать итог, сколько вы тратите и на что.
Расходы необходимо суммировать и контролировать еженедельно. Один из проверенных и очевидных способов сохранить деньги для будущих инвестиций - это сокращение расходов. Покупайте только то, что вам действительно нужно, не пренебрегая рекламными предложениями и актуальными акциями.
Вы никогда не достигнете финансовой свободы, если будете тратить больше, чем зарабатываете.
# 3 Применение системы шести кувшинов
В основе системы лежит разделение месячного дохода на 6 категорий расходов при помощи банковских счетов, бумажных конвертов или емкостей, например, шкатулок.
Рассмотрим, что это за категории и какую часть дохода стоит отдавать каждой из них.
1 кувшин: 10% на будущую финансовую свободу
Откройте банковский счет и назовите его «Счет финансовой свободы». 10% от ежемесячного дохода должны использоваться только для инвестиций и создания пассивных источников дохода.
Из этих средств может финансироваться приобретение недвижимости для сдачи в аренду, облигаций, акций и другие варианты создания пассивного дохода. После выхода на пенсию можете начать тратить доходы из этого фонда, но без ущерба для основной суммы.
2 кувшин: 10% на удовольствия
Этот счет поможет вам порадовать себя и своих близких. За счет накопленных на нем средств позволяйте себе те приятные вещи и развлечения, которые недоступны ежедневно. Балуйте себя хотя бы раз в месяц и пусть это будет что-то особенное: устройте поездку на выходные в хороший отель, вознаградите себя за следование этим правилам обедом или ужином в хорошем ресторане, посетите спа-салон и т. д. Смело тратьте деньги, накопленные на этом счету.
Вас удивляет сам факт существования счета, выполняющего функцию, совершенно противоположную инвестиционной? Тем не менее, в управлении деньгами необходим баланс. Если жизнь будет состоять только из экономии и инвестирования, мозг быстро потеряет мотивацию работать и зарабатывать.
3 кувшин: 10% на долгосрочные сберегательные счета для будущих расходов
Деньги с этого счета предназначены для дорогих и качественных изменений жизни. Тут собираются деньги на покупку автомобиля, ремонт квартиры, бытовую технику или отпуск мечты. Также сюда относятся средства на непредвиденные расходы, это еще и «кризисный фонд» - деньги на черный день.
Помните, что стоит воздерживаться от покупки гаджетов в кредит, поскольку мгновенное удовлетворение потребностей лишает мотивации искать новые способы заработка.
4 кувшин: 10% на образование
Вложения в собственное развитие - самые надежные. Регулярно вносите десятую часть дохода на свой образовательный счет. Тратьте эти средства на курсы, тренинги, книги, аудиокниги, консультации с экспертами или любую другую форму обучения или личностного развития. Чем выше ваши компетенции и чем больше навыков вы приобретаете, тем большую ценность сможете предложить другим и значительно увеличить свой доход.
5 кувшин: 55% на бытовые потребности
Этот счет используется для управления ежедневными расходами. Они включают в себя аренду, ипотечные и коммунальные платежи, коммунальные платежи, налоги, питание, одежду, покупку топлива или проезд в общественном транспорте. При грамотном управлении средствами, 55% должно хватать на удовлетворительную жизнь.
6 кувшин: 5% на благотворительность
Деньги на этом счете предназначены для помощи тем, кто в этом нуждается. Поддерживайте таких людей через благотворительные организации, фонды, приюты и другие мероприятия, которые вам близки. Даже если у вас нет огромных доходов, всегда есть способ помочь тем, кому сейчас хуже. Помните, что вы также можете отдавать свое время, а не деньги.
Почему стоит начать внедрять метод шести кувшинов сразу же?
Привычка грамотно распоряжаться средствами намного важнее имеющихся доходов. Эта система не предполагает конкретную сумму и подходит всем желающим. Любой человек, независимо от того, зарабатывает ли он 9000$ или 200$, может использовать эту систему управления капиталом.
Что делать, если мои расходы на минимальный уровень жизни превышают 55% от дохода?
Это очень распространенный вопрос среди тех, кто только начинает внедрять эту систему. Важно понимать, что приведенные проценты являются лишь руководящими принципами, рекомендациями и примерными показателями того, к чему стоит стремиться. Отрегулируйте проценты в соответствии с вашей финансовой ситуацией и постарайтесь выйти на рекомендуемые показатели с течением времени.
Что делать, если мне нужно выплатить много долгов?
Все еще учиться эффективно управлять своими деньгами! Используйте категорию «долгосрочные сбережения для будущих расходов», чтобы погасить свой долг.
Важно понимать, что если вы погасите весь свой долг до того, как будет выработан навык обращения с любыми суммами, вполне вероятно, что ситуация с долгом повторится.
А что насчет кредитных карт?
Кредитные карты хороши только для тех, кто уже умеет управлять своими деньгами. Пользоваться кредитками можно только если вы в состоянии погашать долг на постоянной основе, даже в случае форс-мажоров.
При разумном управлении деньгами даже относительно низкий доход не станет помехой обретению финансовой свободы. Четыре основных фактора, над которыми стоит работать ежедневно, - это увеличение дохода, сбережений, инвестиций и снижение расходов путем отказа от не самых полезных покупок и развлечений.
Деньги - неотъемлемая часть жизни. Вы подниметесь на более высокий уровень во всех сферах только когда научитесь контролировать свои финансы.
Историю героини, которая использовала систему экономии «пять конвертов», мы рассказывали ранее.