Кажется, что 10-12 лет большой срок и еще есть время, но это не так.
Один из подписчиков задал мне вопрос, что покупать и в каких пропорциях если до пенсии 12 лет.
Я об этом думал и много раз, перед моими глазами пример, моих родителей. Еще вчера ты полон сил, у тебя отличная работа и зарплата.
А сегодня у тебя нет здоровья, с работы тебя выгнали на пенсию, да именно выгнали, сейчас так часто делается и что делать непонятно. Так что вопрос подписчика очень и очень острый.
У меня есть знакомый который вчера ездил на горнолыжные курорты отдыхать, а сейчас дорабатывает до пенсии охранником, так себе перспектива. Представляете каково ему сейчас.
Доброго времени суток, с вами Алекс Фьюни. Несколько лет назад я увлекся инвестициями, с целью обеспечить себе и своим детям достойное будущее. Теперь делюсь своими мыслями с вами.
Сразу предупреждаю, все что я пишу: не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
10-12 лет до пенсии
Это возраст от 50 до 55 лет. Именно в этом возрасте вы зачастую занимаете неплохую должность. Неплохая должность предполагает неплохую зарплату. И самая большая ловушка.
Люди привыкают моментально к повышению доходов, лучше отдых, лучше одежда, лучше машина, квартира.
Когда придет время, вас выкинут с работы за 3 секунды, незаменимых не бывает, даже если вы таковым и являетесь, не все руководители до этого могут додуматься, там тоже дураков хватает.
В первую очередь
Нужно понять, что рассчитывать на кого-то кроме себя глупо. Звучит ужасно, но для государства пенсионеры обуза, пенсию плати, бесплатно лечи. Рассчитывать на детей я бы не стал, им еще ипотеку до пенсии платить.
Так что придется позаботиться о себе самим.
Если вы думаете, что деньги на пенсии самое важное, я вас разочарую. Кто бы что не рассказывал, но наш организм не рассчитан на 100-200 или еще больше лет. Скажите спасибо медицине и развитию человечества за то что мы можем прожить столько лет, как сейчас.
Мы создали вокруг себя безопасный мир, в котором на нас не нападают дикие звери, мы научились справляться с большинством болезней. Мы живем в таком изобилии, что даже появились болезни связанные с чрезмерным питанием. Ожирение, сахарный диабет результат развития человечества до небывалого уровня жизни. Даже очень бедные люди сейчас могут себе позволить из еды то, что раньше было доступно королям. Именно поэтому мы живем так долго.
Но к пенсии нужно подготовиться и первым делом заняться своим здоровьем. Поймите, то что вы сейчас можете легко вылечить с помощью не сложной операции, в преклонном возрасте может быть невозможно, вам просто не будут делать операцию, так как слишком опасно.
Поэтому все что можно вылечить сейчас, лечим сейчас. Зубы, хронические заболевания, делаем операции которые давно откладывали.
Важно бросить курить, правильно питаться, прекратить пить алкоголь в конских количествах. Кому-то может показаться смешно, но выпитая бутылка водки может вас в какой-то момент убить, у вас не железный организм.
Не сидите дома, выбирайтесь на прогулки, ходите пешком как можно больше. Нашу кровь толкает не только сердце, но и мышцы ног помогают крови подниматься по венам. Почитайте про это.
Постарайтесь жить подальше от дорог и в экологически чистом месте. Избегайте тупого, бесполезного стресса, очень часто офисная работа создает его огромное количество. Людям там заняться нечем, вот и грызут друг друга.
Забудьте про «понты»
Для мужчин это очень опасный возраст, хочется доказать, что я еще все могу. Отсюда и безумные покупки каких-нибудь спортивных машин или огромных джипов. Многие бросают своих жен и ищут молодых девушек, поверьте им не ваш опыт и глубокий мир нужен, а кое-что куда более материальное.
Никаких огромных домов и многокомнатных элитных квартир. Забудьте про все эти семейные гнезда, вы будете в них собираться три раза в год, а нести расходы на содержание каждый день.
Лучше уж купить пару однокомнатных квартир или студий для сдачи. Не лучший вариант инвестирования, но лучше уж так.
Шубы, дорогие часы, элитная одежда это все развод, бесполезные траты.
Как только услышали в голове «я этого достоин», знайте это маркетолог вас имеет.
Оценить, что тянет деньги
Может так оказаться, что ваша «любимая» дача, сумасшедший пылесос денег, в который вы только и делаете что вкладываете деньги. Все выходные горбатитесь, а потом урожай в виде кабачков пристраиваете по родственникам и друзьям. Вообще в дачи и непонятные домики наше население закопало такие капиталы, что можно было лет на 10 раньше на пенсию всей страной выйти. Мои родители, в качестве примера, 20 лет они ездили, что-то там строили, выращивали, меня постоянно туда заставляли ездить, пока я маленький был.
А сейчас нет здоровья и сил этим заниматься. И продать жалко, столько денег вложено, но и сил заниматься нет. Причем люди не понимали зачем все это, жить не собирались, выхлоп с огородничества слезы, место ужасное, продали бы давно и не мучились.
Однако если вы там собираетесь жить на пенсии и у вас там все обустроено, и можно жить круглый год, то это наоборот отличный вариант, квартиру в городе можно сдать.
У каждой семьи это могут быть и другие вещи, нужно самим сделать выводы. У моих самыми очевидными оказались садоводство и огородничество.
Еще это может быть машина, которая пожирает деньги. У меня есть родственница, она жаловалась моем матери на то как ей тяжело ипотеку выплачивать, с работы вот еще сократили. Ипотека кстати чуть больше 10 тысяч в месяц, очень давно брала. При этом у ее мужа допотопный американский джип с огромным двигателем и налогом больше 40 тысяч в год. Зачем тебе такая машина при таких доходах и таких проблемах. Причем выглядит сейчас такая машина, примерно никак. У меня на мою налог на днях пришел меньше 2 тысяч. То есть люди отдают в никуда четыре ипотечных взноса и еще жалуются. Треть года ипотеки стоят дешёвенькие, скажем так, понты.
Поискать скрытые резервы
Так получилось, что у моих родителей оказалось несколько гаражей, и стояли они годами забитыми хламом. Я много лет уговаривал отца сдавать их, но он только отмахивался, мол копейки. Зато сейчас на пенсии не копейки, быстренько разобрал и сдает, причем доходность феноменальная по году. Я даже статью писал на эту тему.
Недвижимость с доходностью 15-20% годовых
Подумайте, что можно продать не нужное или сдать, возможно вы просто на деньгах сидите и не понимаете этого.
Теперь непосредственно к ценным бумагам
Какое распределение я для себя вижу. Мы не знаем, что будет через 10 лет, спрогнозировать это сложно. Возможно впереди очередной кризис и все акции упадут равно тогда, когда вы на пенсию решите выйти. Газпром вот больше 10 лет был ниже чем в 2008 году.
Поэтому для себя я вижу такую картину в финансах к выходу на пенсию
Рентная недвижимость
20-25% в рентной бумажной коммерческой недвижимости. Пока я ее не покупаю. Но в будущем планирую. Что есть на нашем рынке обязательно напишу.
Облигации
Примерно 20-25 процентов. Облигации по сути почти живые деньги, замена депозиту, проще всего наличные брать и копить в них. Важно, что бы были ликвидные, на случай форс-мажора. В зависимости от состояния рынка доля может быть и побольше.
Акции
Около 50% планирую держать в акциях. Но нужно будет смотреть, что происходит с экономикой, возможно доля будет и меньше. В основном это должны быть крупные стабильные бизнесы, выплачивающие дивиденды. В нашей стране большинство таких компаний принадлежат государству. Но опять нужно смотреть по состоянию рынка, если онибудут слишком дорогие, то можно и меньше долю иметь.
Какие конкретно акции и почему, я буду их брать я буду писать в следующих статьях, это слишком обширная тема. И так статья получилась большой. Постараюсь написать как можно раньше.
Сейчас мой портфель почти полностью состоит из акций. Со временем с ростом портфеля, я буду понемногу добавлять облигации, а затем и недвижимость.
Поэтому подписывайтесь на Дзен и телеграмм, чтобы не пропустить.
Советуйте канал друзьям и знакомым, делитесь в соцсетях. Жмите лайк и подписывайтесь.
Я сделал канал в телеграмме если вам удобнее следить там.
С вами был Алекс Фьюни.