Центробанк начал резко повышать ключевую ставку и, судя по всему, не собирается останавливаться. К концу 2021 года самые дешевые кредиты станут дороже в среднем на 4 %, чем в конце прошлого года. Разбираемся, зачем ЦБ это делает и в каких банках самые низкие ставки.
За год средняя ставка по потребительским кредитам на срок от года выросла почти на 2,5 процентных пункта. В сентябре 2020 средняя величина была 10,1 %, а сейчас – 12,4 %. Об этом говорят исследования «Сравни.ру». В среднем максимальная ставка по таким займам достигла 17,4 %. Ключевую роль в повышении ставок сыграл рост ставки Центробанка с 4,25 % в марте до 6,75 % к сентябрю 2021 года.
По информации «Сравни.ру», самые дорогие кредиты в диапазоне от 20,9 % до 25,7 % предлагают в «Тинькофф», Совкомбанке, МКБ и МИБе. Ставки от 17,40 % до 19,5 % можно найти в Альфа-банке, «Открытии», Росбанке, ВТБ, ПСБ, «Уралсибе» и Райффайзенбанке.
Средневзвешенная ставка по потребительским кредитам для физлиц в топ-30 банках составила 10,5% при ключевом показателе ЦБ в 5,5 %, указывается на сайте регулятора. Год назад показатели были 10,7 % и 4,5 %.
Директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин рассказал, что в ближайшее время не будет причин для снижения ставок по кредитам. Вероятно, они, наоборот, вырастут. При этом рост не будет быстрым. По словам эксперта, банки не будут резко поднимать ставку, так как иначе спрос на кредиты упадет: население уже взяло довольно много займов в 2020 году. Вместо этого банки будут компенсировать свои доходы увеличением стоимости дополнительных услуг и комиссий, пишут «Известия».
Константин Бородулин считает, что ставка ЦБ в обозримом будущем достигнет уровня 7–7,25 %. Следовательно ставки по кредитам могут увеличиться до 14–22 % годовых. Если ключевая ставка останется прежней, то кредиты в банках могут стать дороже еще на 0,5–0,8 процентных пункта до конца года, считает директор по маркетингу «Сравни.ру» Никита Самарин.
Руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган напомнил, что с 1 октября заработают новые надбавки на риск от ЦБ. Это означает, что банкам придется закладывать больше резервов на случай, если заемщик не сможет отдать долг. Банки не могут позволить себе увеличить объем денег, которые лежат «мертвым грузом», поэтому дополнительные издержки будут переноситься на заемщиков.
По мнению Когана, вероятность того, что в ближайшие полгода ставки по кредитам пойдут вниз мала. Если вы знаете, что в обозримом будущем будет нужен кредит, стоит брать его сейчас, уверен эксперт.
Центробанк повышает ставку, чтобы остановить рост инфляции. Лишь по официальным оценкам, ее размер сегодня равен 7,26 %. Экономисты полагают, что реальный рост цен составит до 15 % за 2021 год. ЦБ хочет, чтобы люди брали меньше кредитов, меньше тратили и больше копили – так спрос на товары станет меньше, и инфляция уменьшится.
Также регулятор решает проблему с закредитованностью населения. По данным Центробанка, 1 сентября этого года объем кредитования населения достиг 23,6 трлн рублей, тогда как в прошлом году был 19 трлн.