Рефинансирование — это популярная услуга на кредитном рынке, которая позволяет за счет нового, более дешевого кредита, погасить действующие. Хотите получить низкую ставку или увеличить срок выплаты долга, чтобы снизить долговую нагрузку? Тогда рефинансирование вам подходит.
Многие банки, оформляя услугу, предоставляют заемщику дополнительную сумму на отдых, ремонт или другую цель. В этой публикации я сделаю краткий обзор условий трех банков, а также расскажу о тарифах и требованиях.
3 банка, где можно рефинансировать кредит с дополнительной суммой
Я считаю, что лучшие банки для рефинансирования с дополнительной суммой — это ВТБ, Росбанк и Сбербанк. Но прежде чем подавать заявку, я советую ознакомиться с условиями кредитования.
⚡ Помните: получая дополнительную сумму, срок на выплату долга и переплата будут увеличены.
Зато этот способ отлично подойдет для рефинансирования ипотеки, ведь оставшуюся сумму можно потратить на ремонт или покупку мебели.
Я перейду к обзору условий.
Банк ВТБ
Здесь в качестве дополнительной суммы выдают от 1 тыс. до 1 млн руб. наличными или на карту. Основной кредит ВТБ самостоятельно переводит сторонним банкам.
Условия рефинансирования такие:
🟧 сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
🟧 срок — от 6 месяцев до 7 лет;
🟧 ставка — от 5,9 до 14,9% годовых. При отказе заемщика от страхования надбавка составит 4%.
Заявки на получение услуги банк ВТБ принимает в режиме онлайн. Предварительный ответ приходит через 2 минуты. Если он положительный, то нужно явиться в офис и заключить договор.
🔥 Интересно: заемщики самостоятельно определяют дату платежа. А обладатели хорошей кредитной истории и вовсе могут не платить первые 3 месяца после оформления услуги. Затем им разрешают пропустить 1 платеж в год без каких-либо санкций.
Условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь. Всего банк ВТБ выделяет четыре категории:
🔹 зарплатные клиенты,
🔹 неработающие пенсионеры,
🔹 военные неработающие пенсионеры;
🔹 остальные заемщики.
Для них на сайте банка опубликованы более подробные условия.
Росбанк
Здесь дополнительная сумма варьируется от 50 тыс. до 3 млн руб. Росбанк рефинансирует не только потребительские кредиты, но и ипотеку.
Условия следующие:
📎 сумма — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
📎 срок — от 13 до 84 месяцев для зарплатных клиентов и от 13 до 60 для остальных;
📎 ставка — от 7,9 до 19,7% годовых для зарплатных клиентов и от 8,9 до 20,7% для остальных.
❗ Важно: страховой полис — необязательная услуга. Но отказ от него увеличивает ставку на 6%.
Если у вас есть вопросы, касающиеся услуги, то оставьте заявку на сайте Росбанка и менеджер свяжется с вами в течение нескольких минут.
Отмечу, что кредитор в ряды заемщиков принимает лиц с официальным доходом выше 15 тыс. руб.
Сбербанк
Флагман страны, благодаря услуге рефинансирования, предлагает сократить сумму платежа, снять обременение с имущества и получить дополнительную сумму.
Условия такие:
🔵 ставка — от 8,9% годовых;
🔵 сумма — от 30 тыс. до 5 млн руб. для зарплатных клиентов и от 60 тыс. до 3 млн руб. для остальных;
🔵 срок — от 3 месяцев до 5 лет.
Рефинансирование можно получить без обеспечения в виде залога или поручителя.
☝️ Полезно знать: зарплатным клиентам Сбербанка доступны льготы. Во-первых, необязательно посещать офис, можно подать онлайн заявку. Предварительное решение станет известно через несколько минут. Во-вторых, справка о доходах не нужна.
Остальным претендентам, чтобы получить рефинансирование, нужно явиться в отделение и заполнить анкету.
Сбербанк заботится о своих клиентах. Поэтому за два дня до и в день планового платежа отправляет SMS-сообщение с напоминанием. Также он позволяет один раз в полгода отсрочить платеж на 1 месяц.
Как получить рефинансирование кредита с дополнительной суммой
Чтобы услуга была одобрена, необходимо следующее:
🟧 соответствовать требованиям кредитора;
🟧 подготовить необходимые документы;
🟧 убедиться, что действующие кредиты удовлетворяют критериям.
Но обо всем по порядку.
Условия кредитования
Рефинансирование — это целевой кредит. Либо банк, одобрив определенную сумму, займется досрочным погашением текущих долгов, либо заемщик обязан это сделать. На это ему отводят до 3 месяцев.
❗ Внимание: нарушив условия договора по целевому использованию денег, клиент может столкнуться с санкциями. Например, увеличением процентной ставки
В остальном услуга почти не отличается от стандартного кредита. Изредка рефинансирование оформляют в том же банке, где изначально был взят кредит. Чаще всего услугу одобряют сторонние банки.
Основные тарифы и условия рефинансирования:
✅ ответ на онлайн заявку поступает через 2–5 минут;
✅ оформление сделки длится 3–5 рабочих дней;
✅ одобренная сумма колеблется от 50 тыс. до 3 млн руб.
Я считаю, что это действительно выгодная для заемщика услуга. У нее нет объективных недостатков. Но я не советую прибегать к ней, если вам осталось выплатить меньше 1/3 долга. Это может быть невыгодным.
Процентные ставки
Многие банки зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей предлагают от 5,5 до 7,5% годовых.
☝️ Полезно знать: чтобы процент не повысился, нужно принести справку о погашении действующих кредитов и оформить страховой полис.
Сократить переплату получится в том случае, если разница между существующей и новой ставкой больше, чем 1,5–2% годовых. Однако учитывайте дополнительные затраты.
🔔 Совет: чтобы выбрать лучшее предложение, посчитайте и сравните переплату в нескольких банках.
Требования к рефинансируемым кредитам
Как правило, рефинансированию подлежат рублевые кредиты. Ими могут быть:
🟧 автокредит;
🟧 ипотека;
🟧 кредит наличными;
🟧 кредитные карты.
Есть банки, готовые перекредитовать займы от микрофинансовых организаций. Объединить в одну услугу можно 5, реже 10 продуктов.
🔥 Важно: обычно крупные банки не соглашаются рефинансировать кредиты с просрочками: нынешними или ранее допущенными. Также они не возьмутся за перекредитование программ после реструктуризации.
До истечения срока действия договора должно оставаться 3–6 месяцев и больше. Рефинансированию подлежат кредиты, которым больше полугода.
Страхование
В рамках рефинансирования страхование заемщика необязательно, но оно сильно влияет на процентную ставку — увеличивает ее на 4–6% годовых в случае отказа.
При перекредитовании ипотеки или автокредита потребуется имущественное страхование. То есть, нужно оформить новый страховой полис, а за предыдущий получить частичную компенсацию, если это предусмотрено договором.
Требования к заемщику
Рассматривая заявки от претендентов, банки обращают внимание на следующее:
⭕ гражданство — российское;
⭕ возраст — от 21 до 65 лет;
⭕ доход — постоянный.
🔔 Совет: чтобы получить выгодные условия кредитования, подтвердите свою платежеспособность. Хотя услуга доступна лицам без официального трудоустройства.
Необходимые документы
Обычно комплект документов включает в себя:
💡 удостоверение личности;
💡 договор на каждый действующий кредит;
💡 копию трудовой книжки или договора;
💡 справку 2-НДФЛ или на бланке банка.
Список может быть расширен или, наоборот, сведен к 2 наименованиям (как правило, для зарплатных клиентов).
Способы погашения
Какой банк вы бы ни выбрали, сможете внести платеж различными способами:
✔ в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка;
✔ в кассе;
✔ через терминал.
К этим способам может быть добавлена оплата с помощью электронных кошельков, через партнеров и Почту России.
⚡ Полезно знать: некоторые варианты перевода денег сопровождаются комиссией.
Также учитывайте срок зачисления платежа.
📌 Краткие итоги публикации:
Рефинансирование кредитов с дополнительной суммой доступно не в каждом банке. Я рассмотрела предложения Сбербанка, Росбанка и ВТБ Банка. Здесь в качестве дополнительной суммы дают до 1 млн руб., которые вы можете потратить на любую цель.
Напомню, что для оформления услуги вы и действующие кредиты должны соответствовать ряду требований.
📲 Друзья, ставьте лайк, если статья была полезной 📆
Подписывайтесь на канал Рефинансируй легко💵
