Принципы финансового ЗОЖа учат нас не хранить деньги под подушкой, поэтому в помощь нам — ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Составила для вас дорожную карту, какие ништяки и плюшки (очень значительные) вы можете получить от государства, открыв ИИС. Что это такое и куда бежать — читайте внимательно.
Я у мамы акционер
«Я — акционер Газпрома», — звучит неплохо, правда? Сразу хочется выпрямить спину, пожать собеседнику руку и начать томный разговор о делах государственной важности. Между тем, акционером Газпрома или почти любой другой компании может стать каждый. Да-да, и вы тоже. Для этого не нужно ворочать миллионами и прилетать на деловые переговоры частным джетом. Достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и купить на него акции, облигации или другие ценные бумаги.
Для человека, рождённого в СССР или сразу после крушения СССР, инвестиции – это что-то наподобие казино или лотереи. Кажется, вложил свой рубль, заработанный кровью и потом, а он в тот же момент испарился. Но это не так, если всё делать правильно и не поддаваться соблазну купить акции компании «Рога и копыта», которая обещает огромные дивиденды, а на деле – не сегодня так завтра разорится и испарится.
Как правильно?
Алгоритм действий такой:
Если вы хотите стать инвестором фондового рынка, то вам понадобится помощь посредника – брокера, который откроет на ваше имя специальный счёт. Обладатели брокерских счетов могут торговать ценными бумагами и обменивать валюту.
Особый вид брокерского счёта – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Его главное преимущество – налоговые льготы. С их помощью государство поощряет инвесторов.
- Выбираем брокера. Главное, чтобы он был крупным и надёжным. Список можно проверить на сайте Мосбиржи.
- Открываем ИИС. Это брокерский счёт со специальным налоговым режимом. Владельцы ИИС могут ежегодно возвращать подоходный налог в размере 13% (но максимум 52 000 рублей, то есть с 400 000 рублей инвестиций).
- Скачиваем брокерское приложение на телефон. Вы найдёте его в Apple Store или Google Play.
- Пополняем счёт. На любую сумму. Вот прямо совсем на любую. Хоть 50 копеек положите.
- Покупаем ценные бумаги. Можно и без них, но они нам дадут дополнительную доходность. Самый надёжный и безопасный вариант – облигации федерального займа (ОФЗ). По сути, вы одалживаете деньги государству. Обязательства по их возврату – на Минфине России.
- Получаем выплаты по купонам (в случае ОФЗ). Сейчас доходность около 5-6% годовых.
- Получаем налоговый вычет (возврат 13%) с суммы на счету. Это можно делать каждый последующий год. Например, 30 декабря 2021 открыли ИИС и внесли 100 рублей. 1 января 2022 года вы уже сможете претендовать на возврат 13 рублей. Чем больше вносите, тем больше возвращаете.
Как неправильно?
Если вы не являетесь налоговым резидентом России, то ИИС не для вас – его вам просто не откроют. Нельзя пополнять счёт с особым режимом больше чем на 1 000 000 в год, а также иметь сразу несколько ИИС.
Важное правило: лучше не закрывать ИИС и не сокращать сумму на счёте раньше чем через 3 года после его открытия. При большом желании, это сделать можно, но тогда придётся вернуть государству налоговые вычеты, да ещё и пени заставят уплатить. Бррррр.
Возвращать налоговые вычеты могут только те, кто платит налоги. Если вы вдруг из «уклонистов» и получаете зарплату в конверте, то выбирайте обычный брокерский счет, ИИС вам не к чему.
Это основное, что надо знать про ИИС. Если вы заинтересовались, я напишу еще материал (пишите в комментах темы), а пока можете посмотреть информацию еще вот тут.
А у вас уже открыт ИИС? Делитесь опытом!
Кстати, если вы лайкнете текст, то вы поможете другим людям тоже узнать про финансовый ЗОЖ. Спасибо!