Кредитная история – это «летопись» всей кредитной жизни заемщика. В ней отражается все, что происходило и происходит со взятыми им кредитами. В истории хранятся данные на глубину в 10 лет, хотя могут и дольше, пока активен кредит.
Кредитные истории хранятся и обслуживаются в бюро кредитных историй (БКИ), которым банки пересылают данные обо всех событиях, которые связаны со взятыми заемщиком кредитами. Сейчас в России работает сразу несколько бюро, и может быть так, что, если заемщик брал кредиты в разных банках, которые сотрудничают с разными БКИ, у него будет сразу две или даже три кредитных истории. Данные о том, в каких БКИ хранятся кредитные истории, можно получить в Центральном Каталоге кредитных историй (ЦККИ).
В кредитную историю вносятся следующие сведения:
- О заключении кредитного договора (условия, полная стоимость кредита, сроки и сумма выплат);
- Об операциях по кредиту (внесенные платежи, внесенное досрочное погашение, допущенная заемщиком просрочка и т.п.);
- О полном погашении кредита (как в соответствии с графиком, так и досрочном).
Как правило, данные обновляются в течение суток. Предельный срок обновления данных в кредитной истории – 5 рабочих дней, но это, скорее, в том случае, если банк передает сведения в «бумажном» виде. Сегодня все работает через интернет, и реальная скорость обновления чаще всего составляет не более нескольких часов. Таким образом информация в кредитной истории постоянно обновляется по мере пользования кредитными продуктами и у всех, кто имеет к ней доступ, есть и архивные данные и самые последние сведения о том, как работает со своими кредитами заемщик.
Данные в кредитной истории сохраняются до тех пор, пока кредит, с которым они связаны, активен или пока не пройдет срок в 10 лет, когда они полностью потеряют актуальность. Информация из кредитной истории не может быть удалена (если только это не подтвержденная ошибка) раньше этого срока. И любые предложения «почистить» или «отредактировать» кредитную историю за деньги закономерно являются мошенничеством.
Но способ откорректировать кредитную историю все же есть. Данные в ней имеют тенденцию «стареть»: при анализе заемщика данные, например, 7-летней давности будут считаться менее объективными и актуальными, чем данные 2-летней давности. Таким образом, если оформить кредит и выплатить его точно и в срок, повторив это несколько раз, за срок от полутора до трех лет можно сформировать позитивный образ заемщика. Банки будут ориентироваться на наиболее актуальную информацию, а она будет давать образ ответственного и пунктуального клиента. Такому можно предложить более выгодные условия по кредиту.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.