Чтобы инвестировать, не нужно быть миллионером. Рассказываю о 3 легких и незатратных способах, как накопить деньги

Раньше инвестиции казались мне роскошью для богачей ☹️ Я почему-то считала, что приумножать свои богатства можно с зарплатой минимум в 200к. А сейчас поняла, что все это глупости и зарабатывать можно, даже если у тебя немного денег (есть хотя бы чуть-чуть). Нашла несколько простых и безопасных способов, как новичку в финансах накопить деньги. Рассказываю!

Накопительный счет

В чем суть. Накопительный счет — это как трамплин в мире финансов. Инвестировать вы с ним не сможете (слишком маленький процент), зато научитесь откладывать деньги и в качестве приятного бонуса получите процент за хранение средств. Такой счет совмещает в себе функции обычной дебетовой карты и банковского вклада.

• Отличие от карты — можно получить сверх накоплений до 6%. Да и защита от мошенников лучше: чтобы получить доступ к счету, нужен пароль от личного кабинета владельца. Узнать его сложнее, чем просто выкрасть реквизиты карты.
• Отличие от вклада — гибкие условия. Вы можете открыть счет с 1 рубля, снимать и пополнять в любое время без потери процентов и хранить деньги неограниченный период. Правда, повторюсь, на накопительных счетах не зарабатывают.

Накопительный счет подойдет вам в двух случаях:

• Если хотите отложить деньги с основной карты и не трогать их — сможете накопить на цель.
• Если думаете, как уберечь средства от инфляции, — с начисленным процентом сможете выйти в ноль или небольшой плюс.

Как это сделать. Вы можете прийти в банк и попросить сотрудников открыть вам счет или сделать это онлайн самостоятельно — через сайт или приложение. Сейчас у всех топовых банков есть такая возможность. Вот примерные шаги.

Нажимаете кнопку на главной странице «Открыть новый счет или продукт»

Сколько можно заработать (ну или почти заработать).

Есть разные варианты, как банк платит проценты:

1. Фиксированный процент в год, который ни от чего не зависит.
2. Процент, который увеличивается или уменьшается в зависимости от разных параметров. Например, от суммы остатка на счете в конце года, месяца, каждого дня. Или от того, сколько денег вы положили: чем больше, тем выше процент.
3. Комбо-набор, когда начисляют, например, и годовой процент, и ежемесячный.

Давайте посчитаем, сколько я получу денег за год с накопительным счетом.

Я открыла счет по ставке 4% годовых. Положила 50 000 рублей. По условиям банка каждый месяц мне будут дополнительно начислять 0,1% на остаток на счете, если я не буду снимать или докладывать деньги. Значит, в сумме я получу за год 2 600 рублей. 2 000 рублей — это 4% от суммы вклада. 600 рублей — это ежемесячные 0,1% от суммы вклада, то есть 50 рублей в течение 12 месяцев.

Конечно, процент по вкладам выгоднее. Но открыть вклад можно только с минимальной суммой и на определенный период, а если снять оттуда деньги раньше срока, можно потерять все проценты. Там все сложно, поэтому подробнее расскажу в другой статье 😜

Паевой инвестиционный фонд

В чем суть. ПИФы подходят для тех, кто не готов сам инвестировать в акции из-за недостатка времени или опыта. Это работает так:

1. Есть управляющая компания (УК). Только не подумайте про домоуправление :) Название похожее, но в мире паевых инвестиций УК — это юридическое лицо, у которого есть разрешение покупать и продавать ценные бумаги.
2. В УК работают профессиональные финансисты. Им нужно много денег, чтобы зарабатывать больше на фондовом рынке.
3. Чтобы собрать эти деньги, УК организует паевой инвестиционный фонд и предлагает инвесторам купить долю (пай) в фонде и всем вместе заработать.
4. Когда инвесторы скидываются и получается нужная сумма, УК покупает ценные бумаги на фондовом рынке и зарабатывает на процентах с перепродажи.

Получается, инвесторы дают деньги в доверительное управление, профессиональные финансисты выгодно их инвестируют, а прибыль делят на всех, кто скидывался, в зависимости от того, сколько у кого паев.

Как это сделать. Вступить в ПИФ можно с 1 000 рублей. Чтобы стать инвестором, нужно выбрать управляющую компанию, оставить у них заявку и купить паи фонда.

Единого сайта со списком УК я не нашла. Зато знаю, что крупнейшие УК связаны с банками — например, «Сбер Управление Активами». Но есть еще частные УК — например, «Доходъ».

1. Заходим на сайт УК и проверяем лицензию на инвестиционную деятельность. На всякий случай еще заглянем на сайт ЦБ в реестр лицензий. Так мы удостоверимся, что компания не пустышка.

Так выглядит лицензия УК на управление паевым инвестиционным фондом. Она должна быть в свободном доступе на сайте. Лицензия значит, что Центральный банк России знает об этой компании и разрешил ей работать

2. Смотрим на суммарную стоимость чистых активов — это нужно, чтобы удостовериться, что компания ведет инвестиционную деятельность, покупает активы и не бросит инвесторов на обочине. Чем стоимость больше, тем лучше. Изучить это можно в единой информационной базе «Интерфакс», куда каждая УК должна выгружать информацию о себе.

На главной странице выберите вкладку «Поиск по компаниям»

3. Когда с УК определились, пора выбрать сам ПИФ. Фонды по форме бывают открытые, закрытые, интервальные — они различаются сроком, когда можно покупать и погашать паи. Погашать — значит возвращать паи обратно УК.

• Открытые подойдут начинающим инвесторам, потому что у них можно покупать и погашать паи в любое время.
• В интервальных фондах конкретные сроки устанавливает УК.
• В закрытые фонды в основном берут только опытных инвесторов, потому что выйти из них можно только через длительное время и речь обычно идет об очень больших суммах.

Также фонды делятся по набору активов: одни инвестируют в недвижимость, вторые — в акции и другие рискованные инструменты, третьи комбинируют все вместе.

• Если вы не готовы рисковать, то лучше не выбирать ПИФ, который вкладывается в акции.
• Если вы рассчитываете на долгосрочные инвестиции, то можете присмотреться к фондам, где инвестируют в недвижимость.
• Если вы опытный инвестор с большим капиталом, то сможете рассмотреть ПИФ с комбинированными активами.

4. Когда определились с ПИФом, пора покупать паи. Это можно сделать:

• лично в офисе — найти телефон УК на сайте и прийти в офис подписать договор о покупке;
• онлайн на сайте УК — оставить заявку;

Онлайн-заявки на покупку выглядят примерно так. Для заполнения нужно авторизоваться через Госуслуги или ввести свои данные вручную

• в приложении банка-брокера.

В приложениях выпадают списком разные фонды. Чтобы купить пай конкретного фонда, нужно кликнуть на карточку из списка

Сколько можно заработать. Заработать инвестор может двумя способами:

1. Продать паи другому инвестору по любой цене, о которой вы договоритесь. Покупателя можно найти самому через соцсети, знакомых, финансовые форумы или заключить сделку с инвестиционным агентом и отдать эту задачу ему. Если ПИФ на подъеме — продают дороже, если на спаде — дешевле.
2. Погасить паи в УК, то есть вернуть их и получить обратно свои деньги. Доходность зависит от успешности ПИФа. Может быть так, что стоимость пая увеличится и вы сможете заработать на разнице или она останется прежней и вы просто вернете себе свои деньги.

Например, я куплю шесть паев по 5 000 рублей на общую сумму 30 000 рублей, а через два месяца решу погасить их. К моменту решения цена пая поднялась, теперь один пай стоит 6 500 рублей. Подаю заявку на погашение на общую сумму 39 000 рублей. Моя прибыль: 39 000 − 30 000 = 9 000 рублей.

Облигации

В чем суть. Купить облигации — значит дать в долг государству или компании под проценты. Например, компания хочет расширить производство, а денег у нее на это нет. Тогда она может взять их в долг у инвесторов, а взамен дать облигацию — это такая расписка, где указана сумма долга и возврата, а еще срок, когда компания вернет вам деньги и начислит проценты. Обычно на облигациях можно заработать чуть больше, чем на накопительном счете.

Как это сделать. Начать покупать облигации можно с 1 000 рублей. Давайте по порядку разберем, как купить облигации.

1. Выбрать брокера. Покупают облигации на бирже — это такая оптовая база, где есть разные ценные бумаги. Вы не можете сами прийти на биржу, нужен посредник — брокер. Это необязательно какой-то человек, сейчас брокерами выступают даже известные банки — например, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк. В банке вы сможете открыть брокерский счет и выходить на биржи.
2. Открыть брокерский счет. Если ваш брокер — банк, это можно сделать через его приложение.
3. Выбрать, какие облигации купить.

Надежнее всего ОФЗ — облигации федерального займа, то есть государственные, а еще облигации Москвы — столичные ценные бумаги, которые первыми в России попали в список ценных бумаг Люксембургской фондовой биржи (ведущей площадки в мире облигаций). С ними много не заработать — платят в среднем 6-7%, как и по банковскому вкладу, — зато вам точно выплатят деньги. С частными заработок побольше: может быть до 15%. Но у них один минус: всегда есть риск, что компания обанкротится, закроется, скроется (мало ли что!).

Когда будете выбирать, воспользуйтесь сайтом рейтингового агентства — они собирают рейтинги и на их основе показывают, насколько рискованно давать в долг компании или государству. Известные международные агентства: Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch Ratings. Российские: АКРА и «Эксперт РА».

А еще опытные инвесторы не советуют вкладывать все деньги в одно место. Лучше совмещать: купить немного ОФЗ и немного облигаций крупных IT- или промышленных компаний.

В приложениях выпадают списком облигации разных компаний. Чтобы купить облигацию конкретной компании, нужно кликнуть в карточку компании из списка

Сколько можно заработать. Зарабатывают инвесторы на процентах: вы даете компании или государству одну сумму, ею пользуются, а возвращают ее уже с дополнительными процентами. А еще вы можете перепродать облигацию другому инвестору и заработать на разнице.

Точно посчитать, сколько можно заработать на облигациях, сложно. Нужно учитывать комиссии брокеру — бирже, где вы покупали облигации, — а еще то, что облигации у вас будут от разных компаний. Все это можно сделать через специальный калькулятор. Но чтобы было понятнее, приведу грубый пример: купила я ОФЗ (государственные облигации) на 5 000 рублей под 7% и на срок 5 лет. Значит, через это время я получу 6 750 рублей.

А куда бы вы вложили свои свободные деньги? Пытались бы инвестировать или положили на вклад в банке?