«Ипотека» постепенно перестает быть таким пугающим, как ранее словом. В сознании людей «кабала на всю жизнь» постепенно меняется на возможность купить свою собственную квартиру, если на руках нет полной суммы.
Действительно, решиться на ипотеку гораздо проще, если посмотреть на нее под другим углом. Проживая в съёмной квартире, вы отдаете немного меньше, но при этом, абсолютно не инвестируя в будущее. С таким же успехом вы могли бы просто сжигать 15 000 рублей ежемесячно. Итог был бы одинаковый.
Ежемесячный же платеж по ипотеке – это вложения в вашу жизнь.
Но что делать, когда вы уже решились взять ипотеку? Расскажем пошагово!
Шаг 1. Что по поддержке?
Думаете, сразу нужно бросаться в выбор квартиры или банка? А вот и нет. Грамотно – сначала изучить все существующие программы поддержки со стороны государства. Их, действительно, великое множество. А от выбранной программы зависит, какие банки можно рассматривать для кредита.
Есть несколько видов господдержки, по которым реально получить субсидию или деньги на первоначальный взнос.
Например, семьи с детьми и материнским капиталом могут взять особую семейную ипотеку под 6% и платить банку меньше.
Описание некоторых ипотечных программ с господдержкой и список банков-партнеров есть на сайте спроси.дом.рф.
Так же, в Ростове-на-Дону активно работает агентство жилищных программ, которое может проконсультировать по всем видам господдержки.
Консультация не отнимет у вас много времени, но может значительно сэкономить ваши финансы.
Шаг 2. Выберете банк
Здесь все сугубо индивидуально. Если вы все-таки попадаете под программы господдержки, то уже эти программы диктуют вам, в какой банк обратиться.
Если же вы оформляете ипотеку самостоятельно, то банк можно выбирать на свое усмотрение. На что обратить внимание?
- на процентную ставку
- на требования к заемщикам и перечень документов
- на надежность банка
- на качество обслуживания
- на удобство осуществления платежей.
При чем, условия в разных банках могут отличаться кардинально. Лучше всего «промониторить» и подать заявки в несколько учреждений.
Не обязательно выделять несколько дней и колесить по офисам. У каждого банка на сайте есть собственный калькулятор, который поможет просчитать вам общую сумму и ежемесячные платежи. Менеджер в офисе, скорее всего, будет пользоваться именно этим калькулятором. В любом случае, все предварительные условия можно увидеть заранее. Так же, как и подать заявку на кредит.
Шаг 3. Выберете квартиру
На этом этапе можно уточнить у самого банка, есть ли требования к недвижимости.
Иногда банки сами предлагают выбрать жилье у застройщика, которому доверяют. В таких случаях процентная ставка может быть ниже. Также может быть ограничение по сумме кредита, и это может повлиять на выбор района, дома и даже этажа.
А дальше – только ваши личные потребности и предпочтения: где находится школа, детский сад, долго ли ехать до работы, ходит ли транспорт, есть ли рядом аптеки и магазины.
Торопиться не нужно. На поиск квартиры банк может дать и три месяца.
Шаг 4. Заключите договоры с банком и застройщиком
При оформлении ипотеки вы должны заключить два договора:
- кредитный договор с банком. По нему банк дает вам деньги под залог квартиры. Как правило, он сам перечисляет деньги напрямую продавцу по указанным в договоре реквизитам.
- договор долевого участия с застройщиком. Это документ, по которому вы передаете свои деньги на этапе строительства недвижимости девелоперу, чтобы тот мог использовать эти средства для возведения жилья.
Про то, как внимательно нужно изучить все тексты договоров, мы тут писать не будем. Это и так прекрасно понятно. А вот предупредить застройщика, что покупаете квартиру в ипотеку или с господдержкой – обязательно. Это повлияет на оплату и оформление сделки.
Шаг 5. Оформите страховку
По закону, квартира, находящаяся в залоге у банка, обязательно должна быть застрахована. Как правило, банки предлагают рекомендованных «страховщиков». Вы можете выбрать любого, но внимательно смотреть условия договора, чтобы не повысить себе, таким образом, процентную ставку.
Кстати, та же система работает и со страхованием жизни, которое банки включают в обязательное условие договора. По закону, жизнь вы можете не страховать. Но отказ от этого может повысить процентную ставку. Посчитайте сами, что выгоднее в вашем отдельно взятом случае.
Шаг 6. Оплатите квартиру
Мы уже говорили, что кредитные средства банк переведет сам на счет продавца. А вот первоначальный взнос можно передать наличными под расписку или так же перечислить по реквизитам.
Вопрос, когда продавец получит деньги, регулируется банком – либо до регистрации права собственности, либо только после.
Для покупки квартиры в ипотеку можно использовать материнский капитал. Для этого необязательно ждать трех лет. Заявление на распоряжение средствами господдержки именно для покупки квартиры в кредит можно подать в любое время.
Шаг 7. Зарегистрируйте право собственности и залог
Это крайне важный шаг, который позволит вам стать полноправным хозяином своей квартиры. Его вы сделаете после того, как дом будет построен и сдан в эксплуатацию.
Как правило, после ввода дома в эксплуатацию, Департамент архитектуры и градостроительства города ставит дом на кадастровый учет, и после этого вы можете подавать документы в Росреестр на регистрацию права собственности.
Свидетельство о регистрации права собственности сейчас не выдают. Вместо него будет выписка из госреестра.
Госпошлина за регистрацию права собственности — 2000 рублей. За регистрацию обременения платить не нужно. Список документов есть на сайте Росреестра.
Шаг 8. Оформите регистрацию по месту жительства
С момента оформления права собственности квартира официально считается вашей. Вы можете регистрировать в ней членов семьи, жить, сдавать в аренды с согласия банка, указывать в завещании и даже продать (если выплатили всю сумму ипотеки).
Шаг 9. Получите имущественный вычет
Пожалуй, один самых приятных шагов в процессе оформления ипотеки, о котором многие, увы, забывают. Вы имеете полное право заявить имущественный вычет и вернуть уплаченный НДФЛ со стоимости квартиры и суммы процентов. В следующем году имущественный вычет предоставят на основании декларации 3-НДФЛ. В текущем году получить вычет можно на работе по уведомлению из налоговой.
Глаза боятся – ипотека оформляется
Все эти шаги могут показаться сложными и бюрократически перегруженными только на первый взгляд. Поставьте на другую чашу весов квартиру, которая будет радовать уютом вас и ваших детей. Согласитесь, можно потратить пару месяцев сбора документов ради целой жизни в собственном жилье.
А можно вообще сократить все бюрократические процедуры, если обратиться к надежному застройщику. Так, например, компания МСК работает с крупными банками, и менеджеры самого застройщика помогут вам сократить весь описанный выше путь, подобрав банк, проконсультировав по тонкостям договора, по перечню необходимых документов и прочим важным нюансам. По сути, для оформления ипотеки вам нужно будет сделать не девять перечисленных шагов, а всего один – посетить офис продаж МСК.
Читайте по теме
Застройщик, а ты часом не банкрот или как выбрать застройщика?
Кирпич, панель, или монолит-каркас?
Квартира с собственной террасой в 10 минутах от пляжа
Теперь жилье в центре Ростова доступно даже студентам. Обзор на ЖК «Рубин»