Когда кредит перерастает в долговую яму стоит задуматься о способах решения проблемы законным путём. Отказаться от кредитных обязательств, перестав платить банку – не выход.
Заёмщикам доступна возможность рефинансирования, что может стать полезным инструментом снижения долговой нагрузки.
Рефинансирование – это…
Заключение нового кредитного договора с другим банком или той же кредитно-финансовой организацией, но с новыми условиями, как правило в пользу заёмщика, называется рефинансированием.
Для любого банка такой заёмщик может принести прибыль, главное предложить те условия, которые поспособствуют возвращению денежных средств, а не ухудшат положение текущей долговой нагрузки.
Для кого это не актуально?
Заёмщики с проблемами по кредитам, составляют рисковую категорию граждан. Банки одобряют заявки выборочно, отсеивая тех граждан, которые вызывают больше всего опасений.
- К таким заёмщикам относятся обладатели испорченной кредитной истории, а тем более с судебными разбирательствами в прошлом или настоящем. Кредитор хоть и хочет получить прибыль с нового клиента, но всегда сравнивает риски с преимуществами сотрудничества.
- Так же, заёмщики, у которых действие кредитных договоров заканчивается ранее чем через пол года, вероятнее всего получат отказ, так как банк просто не успеет извлечь прибыль, которая бы покрыла возможные риски.
- Отсутствие залогового обеспечения у текущего кредита является отрицательным фактором, влияющим на решение по заявке на рефинансирование.
В чём выгода рефинансирования
Рефинансирование имеет большое количество преимуществ, которое безусловно представляет такую услугу с выгодной стороны.
- Прежде всего клиент получает новые, более привлекательные условия по кредиту. Процентная ставка уменьшается.
- Из предыдущего пункта следует уменьшение ежемесячных платежей, которое снижает долговую нагрузку и обеспечивает клиента комфортным графиком платежей.
- Если текущий договор является ипотечным, то рефинансирование кредита в потребительский может избавить заёмщика от обременений на имущество.
- Рефинансирование дает возможность объединения кредитов в один, из чего следует единый срок ежемесячного платежа, и исключение возможности запутаться в датах платежей разных кредитов.
Какой банк выбрать?
- При выборе кредитно-финансовой организации стоит учесть возможность продления срока кредитования, за счёт чего Вы сможете уменьшить ежемесячный платёж и облегчить выплату кредита.
- Кроме того, уменьшение процентной ставки должно быть обязательным условием рефинансирования, иначе выгоды из этого Вы не извлечете. Так же будет намного лучше, если банк позволит досрочно погасить кредит.
- Отсутствие обязательного страхования, а так же комиссионных сборов за предоставление услуги, сэкономит денежные средства, и, кроме того, уменьшит переплату по кредиту.
При оформлении рефинансирования стоит учесть, что это не будет выгодным при маленькой сумме кредита, поэтому в данной ситуации стоит подумать об ином способе помощи себе в сложной финансовой ситуации.