Главное в ответе на подобный вопрос – внутренняя политика банков. Все зависит от того, как они оценивают индивидуальных предпринимателей с точки зрения рисков.
У кредитных организаций часто бытует мнение, что индивидуальные предприниматели (ИП) менее надежны как клиенты, чем наемные работники, у которых есть постоянный ежемесячный доход, подтверждаемый справкой 2-НДФЛ. Доход ИП не так стабилен, зависит от наличия спроса и контрактов, даже от сезонности рынка. К тому же доходы ИП сложнее подтвердить традиционными методами. Поэтому многие банки предпочитают не рисковать и по умолчанию считают таких заемщиков менее надежными. Они, скорее, предпочтут отказать в выдаче ипотеки или подстраховаться и предложить кредит на менее выгодных условиях: повышенная ставка, более высокий первоначальный взнос или укороченный срок кредитования. Другие же, наоборот, выдавая ипотеку не делают никаких особенных различий между «обычными» клиентами и ИП.
Так что первый ход для ИП, желающего оформить ипотеку – найти банк, который готов выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. И желательно, чтобы у банка не было введено повышающих коэффициентов для кредитов заемщикам-ИП. Возможно, потребуется стать клиентом такого банка, открыв в нем депозит или вести через него свои деловые расчеты.
Требования к ипотечным заемщикам-ИП по гражданству, возрасту, регистрации и т.п. в целом повторяют требования к обычным заемщикам, работающим по найму. Единственное исключение – вместо обычного общего стажа и минимум полугода на текущем месте работы, предъявляются другие требования. Чаще всего это не менее года успешной деятельности в качестве ИП.
Подтверждение доходов для ИП будет сложнее: чаще всего требуется полноценная налоговая декларация и управленческая, либо бухгалтерская отчетность, чтобы подтвердить данные из декларации, плюс не помешает выписка с банковского счета ИП. Здесь вопрос опять-таки упирается в политику конкретного банка в отношении индивидуальных предпринимателей – сколько именно документов будет «достаточно», чтобы банк поверил заемщику.
Кредитная история для индивидуального предпринимателя так же важна, как и для обычного ипотечного заемщика. Не исключено, что из-за того, что ИП сочтут более рискованным клиентом, банки будут гораздо строже проверять его кредитную историю. И возможные помарки в ней, которые сочтут извинительными для обычных клиентов, для ИП будут иметь больший «вес» при принятии решения банком.
Дополнительно повысить шансы на оформление ипотеки может размер первоначального взноса выше требуемого банком минимума (по инициативе заемщика). Также положительную роль сыграет предложение залогового имущества для обеспечения кредита – это поможет создать имидж минимально рискованного для банка заемщика.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.