Откуда деньги в России и почему на всех не хватает 😅

Привет! Недавно пошла в магазин покупать продукты на ужин. Уже на кассе открыла кошелек и увидела, что у меня там рваная пятитысячная купюра. Расстроилась сначала, а потом стало интересно: куда деваются испорченные деньги, откуда и как берутся новые наличные и как государство знает, сколько их должно быть в обороте? Проснулась любознательная Настя 😄

Сейчас расскажу вам, что я выяснила в ходе своего мини-исследования.

Кто отвечает за выпуск денег

Деньги, которые попадают к нам в кошелек, выпускает государственная организация — Центральный банк Российской Федерации. Он находится в Москве, на ул. Неглинная, 12. По сути, это такой же банк, как и другие, только работает он не с обычными людьми, а с коммерческими банками, страховыми компаниями, инвестиционными фондами и другими финансовыми организациями.

Задача Центробанка — контролировать работу всех этих структур. Он создает правила, которые не позволяют проводить слишком рисковые операции, и отвечает за то, чтобы на рынке были надежные компании, а ваши деньги на депозите не пропали (как звучит-то).

Еще Центробанк занимается выпуском денег в стране. Правда, сам их не печатает, потому что для этого нужно специальное оборудование и обученные люди. ЦБ заказывает производство денег у государственной компании «Гознак», которая с 1818 года выпускает российские рубли и уже собаку съела в этом деле. Монеты чеканят два монетных двора: Московский и Санкт-Петербургский. А банкноты изготавливают на Московской и Пермской печатной фабрике.

Для производства денег используют очень прочную целлюлозу. Она выдерживает до 2,5 тысячи перегибов и не рвется, если ее растянуть. Сначала белые листы красят в несколько этапов, потом добавляют тонкую металлизированную защитную нить, водяные знаки, переливающиеся гербы и рельефные элементы. Окрашенные банкноты нумеруют и лакируют. Готовые деньги проходят контроль качества: цвета на банкноте не должны налезать друг на друга, а все элементы, такие как гербы и надписи, должны быть на своем месте. Не может быть такого, чтобы на купюре была наполовину срезана надпись «Билет банка России».

Чаще всего мошенники подделывают 5 000 рублей. Оно и понятно, зачем подделывать мелкие деньги? Это ж просто невыгодно! Но Гознак придумал новую технологию для защиты от подделок: на купюре используется особая нить с кинетическим эффектом. Просто так вы ее не увидите. Но если купюру наклонить, то цифры числа 5 000 двигаются

Кто просит напечатать деньги

У Центрального банка есть подразделения — расчетно-кассовые центры (РКЦ). С виду это обычные здания, но на самом деле они очень защищенные — внутрь никого не пускают, кроме сотрудников.

РКЦ находятся в каждом регионе нашей страны. Их задача — принимать и выдавать наличку кредитным организациям, хранить деньги, проверять их на подлинность и уничтожать испорченные купюры и монеты.

Как РКЦ просит печатать деньги:

1. РКЦ сотрудничает с кредитными организациями, например с банками, а банки — с людьми. Представим ситуацию, что люди открывают много вкладов в банке.
2. У банка становится много налички. Но ему не нужно столько, чтобы обслуживать клиентов. Тогда он отдает «лишние» средства в РКЦ и пополняет свой счет. То есть наличные деньги становятся электронными, но физически хранятся в РКЦ.
3. РКЦ получает наличку от разных банков. И если в какой-то момент денег становится больше, чем нужно для обеспечения работы банков, он формирует из этой налички резервы — это деньги, которые лежат в РКЦ, но не участвуют в активном обороте.
4. РКЦ обслуживает банки из денег в свободном обороте. Но если их не хватает, чтобы закрыть запросы, то он спрашивает у Центробанка разрешения на выдачу резервных средств.
5. Если денег все равно недостаточно, Центральный банк принимает решение печатать новые наличные и выдает их РКЦ. Так может произойти, если экономика активно развивается и в стране создается много продуктов и услуг, а значит, увеличивается денежный оборот.

Также новые деньги печатают постоянно, чтобы заменить ветхие банкноты или испорченные монеты. Для замены купюры нужно, чтобы сохранилось до 55% ее площади, монеты — 75% изначальной массы

Центробанк каждые три месяца анализирует оборот денег:

• откуда поступают деньги в кассы банков и куда выдаются;
• как быстро возвращаются в кассы;
• сколько денег остается в кассах неиспользованными;
• сколько и какой налички собирают в магазинах;
• каков территориальный выпуск денег в обращение.

На основании этих данных принимается решение, какого номинала нужно выпустить больше, а какого меньше, в какие регионы что отправить.

Например, в 2012 году прекратили выпускать однокопеечную монету, потому что россияне ей почти не пользовались. А в 2017 году были выпущены новые банкноты номиналом 2 000 и 200 рублей, чтобы нам было легче рассчитываться при покупках.

Как определяется количество денег

Все мы в детстве мечтали иметь печатный станок и изготовить столько денег, сколько нужно. Но, к сожалению, это невозможно. Если количество денег резко увеличится, то вырастет спрос на товары и услуги. Значит, нужно будет увеличить производство товаров. А сделать это мгновенно невозможно, потому что нужны новые сотрудники, оборудование, исходные материалы. Товары будут в дефиците, а спрос на них вырастет. Значит, цены поднимутся, а денег будет не хватать.

Количество денег в стране должно соответствовать:

1. Количеству товаров и услуг, которые производятся в стране. Чем больше их, тем больше нужно денег для их обмена.

Грубый пример! Например, пекарня печет 100 буханок хлеба и продает их по 200 рублей за штуку. Значит, в свободном обороте в стране должно быть 20 000 рублей. Но вот появляются еще пекарни, которые тоже продают хлеб. Количество товаров увеличилось, значит, денег для их покупки нужно больше.

2. Объему производства и ВВП страны. Когда экономика страны развивается, то она требует больше денег, и их количество увеличивается.

Вернемся к нашей пекарне. Мы производим 100 буханок хлеба, но если закупим еще оборудование и наймем больше людей, то сможем выпекать 200 буханок. Люди будут покупать больше, а значит, количество денег должно увеличиваться.

Основную массу денег создают коммерческие банки. Например, вы вносите 100 тысяч на депозит. Эти деньги остаются вашими, но банк платит вам 10% за то, что ими пользуется — выдает из этих денег 90 тысяч в кредит под 20% другому человеку. Клиент тратит эти деньги и платит проценты. Вот так количество денег увеличивается, хотя физически их больше не стало.

Как регулируется количество денег

Центральный банк проводит кредитно-денежную политику в стране. Если он видит, что есть риск инфляции — это когда деньги обесцениваются и за них можно купить меньше товаров и услуг, — то он делает следующее:

1. Продает государственные ценные бумаги — облигации. Это помогает вывести из оборота лишние деньги. Люди и коммерческие организации покупают ценные бумаги, потому что это выгодные инвестиции. Когда срок действия облигаций заканчивается, государство оплачивает их стоимость.

2. Меняет ключевую ставку. Коммерческие банки, как и обычные люди, могут брать кредиты или класть деньги на депозит. Только не друг у друга, а у Центрального банка. Так вот, ключевая ставка — это процент, под который они это делают.

Сейчас ключевая ставка — 6,75%. Ставка у коммерческих банков всегда выше, потому что банкам нужно выплачивать проценты своим вкладчикам, учитывать, что какие-то кредиты им не вернут, и зарабатывать.

Если Центральный банк повышает ключевую ставку, то коммерческие банки тоже поднимают свои процентные ставки для обслуживания граждан. Людям становится выгодно класть деньги на депозиты, потому что повышается их доходность. Но становится невыгодно брать кредиты: повышаются проценты за использование кредитных денег. При таких обстоятельствах люди не тратят деньги, а хранят — их становится меньше в свободном обороте.

Например, в этом году Центральный банк принял решение повысить ключевую ставку до 6,75%, потому что инфляция выше, чем прогнозировали. С повышением ключевой ставки людям будет выгодно вкладывать деньги в депозиты. Это поможет вывести часть денег из оборота.

Рыночная экономика склонна к цикличным колебаниям: может развиваться, потом падать и снова развиваться. При падении экономики в стране наступает кризис и денег становиться меньше, и Центральный банк снижает банковскую ставку, чтобы бизнес и люди брали кредиты. Это помогает увеличить количество денег в обороте.

Вы под низкий процент берете кредит и покупаете машину. Продавец полученные деньги вкладывает в банк под проценты. Банки получают деньги и снова выдают кредиты. Если люди могут покупать больше товаров и услуг, то это стимулирует увеличивать производство — денег становится больше.

Теперь вы знаете, почему детская мечта купить печатный станок навсегда останется мечтой. Делитесь в комментариях: что вас удивило, а о чем вы и так знали?