Два первых пункта в пирамиде Маслоу — это физиологические потребности и безопасность. И то и другое мы получаем, находясь дома. Обзавестись собственным жилищем является целью большинства людей. Самый быстрый способ осуществить мечту — это взять ипотечный кредит. Однако, чтобы вступить в долгосрочные обязательства перед банком, необходимо внести первый взнос за недвижимость. О том, как накопить на первоначальный взнос за год, и что необходимо сделать перед оформлением ипотеки, я расскажу в этой статье.
Шаг 1. Выбираем жилье.
От того, какую недвижимость для покупки вы выберете, будет зависеть финансовая нагрузка. Вторичное жилье — это возможность заехать в квартиру сразу после сделки. В случае с новостройкой, если она не достроена, у вас будет двойная финансовая нагрузка, так как придется оплачивать и съемное жилье, и ипотеку.
Шаг 2. Одобрение ипотеки.
От суммы первоначального взноса и пакета документов заемщика, будет зависеть процентная ставка, а также сам факт одобрения ипотечного кредита.
Для положительного ответа от банка, важно чтобы общая кредитная нагрузка (потребительские и другие кредиты, открытые кредитные карты, ежемесячные выплаты по ипотеке) составляла не более 50% от подтвержденных доходов заемщика. Следовательно, перед тем как начать копить на первоначальный взнос, более важным этапом будет закрытие всех долговых обязательств перед банками.
Если вы хотите оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 10%, то для этого понадобится весомый пакет документов:
- заявление-анкета на оформление кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки (с трудоустройством на текущем месте работы от 6 месяцев);
- справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
- свидетельство государственного пенсионного страхования;
- военный билет;
- свидетельство о браке/расторжении брака;
- брачный контракт;
- свидетельство о рождении детей.
Если вы не можете предоставить такой пакет документов, то банк будет рассматривать заявку с повышенным первоначальным взносом от 30% или с повышенной процентной ставкой по ипотеке.
Обратите внимание, что сначала одобряется заемщик, а затем недвижимость. Одобренная ипотека действует 3 месяца.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
Шаг 3. Распределение ресурсов.
Метод 50/30/20 подразумевает, что 50% доходов уходят на нужды первой необходимости (еда, оплата жилья, кредиты, лекарства), 30% нужно откладывать на сбережения и 20% оставлять на развлечения.
Шаг 4. Приумножение дохода.
Откройте счет или вклад в банке, который можно пополнять, но нельзя обналичивать в течение года. Это оградит вас от соблазна потратить деньги и принесет доход.
Дополнительные инструменты и практические советы, чтобы накопить деньги:
- Не совершайте эмоциональных покупок,
- Избавьтесь от предметов, которыми не пользуетесь, например, продайте их на Авито, а на вырученные деньги купите нужные вещи,
- Ходите по магазинам на сытый желудок. Покупайте продукты по заранее подготовленному списку,
- Пользуйтесь дебетовыми картами с повышенным кешбэком. Совершайте покупки на распродажах и акциях,
- Ради покупки жилья стоит отказаться от текущего уровня комфорта. Например, сменить машину на более бюджетную модель. Или заменить ужин в ресторане на домашнюю еду,
- Подумайте над своей эффективностью. Возможно, ваши навыки позволяют зарабатывать больше,
- Доход от торговли на фондовом рынке — способ более выгодный, чем вклад в банке, однако, является рискованным.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
Шаг 5. Финальные расчеты
Помните, что накопить на первоначальный взнос за желаемое время недостаточно. В течение года «ужимание пояса» — это лишь начало. Важно посмотреть на перспективу 10 — 20 лет вперед, рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, насколько он будет для вас комфортным.
Ниже приведены примеры расчетов по покупке квартиры в Москве, стоимостью 9 млн. рублей. Обратите внимание не только на ежемесячный платеж, но и на сумму переплаты по кредиту. При одинаковом пакете документов, чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма платежа и меньше итоговая переплата. Завышенная ставка применяется, если ипотека одобряется без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
Все этапы, описанные в этой статье, это маленькие шаги на пути к большой цели. Следуйте им и у вас все получится. Однако, не забывайте о положительных эмоциях и об отдыхе. Время, посвященное только себе, даст силы и энергию для новых побед.
А когда первоначальный капитал будет собран, обращайтесь за помощью в подборе квартиры к эксперту по недвижимости. Хороший специалист подберет для вас проверенное, безопасное жилье и, возможно, выиграет скидку у продавца. Работа с риэлтором — это комфорт, экономия времени, денег и гарантия, что результат будет достигнут на 100%.
Об авторе
Татьяна Агеева
CEO в Ageeva Estate
Эксперт по недвижимости, риэлтор
Приглашенный эксперт
Grand International Development Awards
1 TV МИР 24
Комсомольская Правда
Pronovostroy.ru
Директор департамента коммерческой недвижимости Международной Ассоциации Фондов Жилищного Строительства и Ипотечного Кредитования
Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.
Получите бесплатный билет на выставку недвижимости
