5 готовых ответов, которые стоит знать перед тем как взять кредит

Кредит в наше время — это возможность купить желаемое без долгих лет накопительства. С ним связаны половина населения страны.

Но, в тонкостях кредитования разбираются не все, и это влечет за собой просрочки платежей, растущие проценты и неумение выбирать самые выгодные условия.

Чтобы вы смогли избежать этих проблем, в статье дадим ответы на 5 самых популярных вопросов о потребительских кредитах и приведем примеры на основе банка Райффайзен.

1) Можно ли взять кредит без справки о доходах

В разных банках разные условия кредитования. Но большинство сходятся в одном — потребительские кредиты на относительно небольшие суммы можно взять без справки о доходах.

Так, например, в банке Райффайзен можно оформить кредит на сумму до 600 000 рублей наличными без справок и поручителей. Нужен только паспорт.

В ряде других банков без справки о доходах можно получить на руки до 400 000 рублей. Так что, если вам срочно нужны деньги, вы можете выбрать банк с подходящей вам суммой кредита и без справки 2-НДФЛ.

2) Зачем нужна страховка

Страховка для заемщиков кредита — это гарантия для банка, что он точно получит свои деньги обратно, даже если заемщик останется без работы или потеряет трудоспособность.

Многие считают страховку напрасной тратой денег, но давайте представим вполне реальные ситуации:

• Мошенники сняли с карты все кредитные деньги — без страховки заемщику, скорее всего, придется все равно погашать кредит, который положили себе в карман злоумышленники.
• Сокращение на работе — зарплаты нет, а кредит платить нужно. Страховка же станет той “кубышкой”, из которой можно брать деньги на погашение кредита, пока заемщик не найдет другую работу.
• Травма или смерть — заемщик оказался нетрудоспособным или ушел из жизни, а кредит ложится на плечи родных. Страховка же полностью покрывает сумму кредита, а оставшиеся деньги переходят в распоряжение заемщика или его семьи.

А теперь давайте подумаем — как бы мы ни планировали свою жизнь, случайности все же происходят. Страховка банка становится гарантией, что любые непредвиденные обстоятельства не обернутся для вас непосильной кредитной ношей.

В Райффайзен страховка (там она называется Финансовая защита) тоже есть. И ее не скрывают, а наоборот, рассказывают уже при оформлении заявки. Подключается по желанию.

3) Что будет если просрочить выплату

В банках различают три вида просроченных платежей:

• Техническая задолженность — 1-3 дня. Может возникать, если деньги долго “идут” от банкомата в банк или между банками. В основном банки смотрят на такие просрочки лояльно, если они не повторяются чаще 2-3 раз. Если техническая задолженность становится нормой для заемщика, то ему могут отказать в кредитовании в следующий раз.
• Ситуационная просрочка — 10-30 дней. Чаще всего вызвана форс-мажором: заемщик попал в больницу, потерял работу, снизился уровень дохода. В этом случае сотрудник банка свяжется с заемщиком, выяснит, что случилось и предложит варианты погашения кредита.
• Долгосрочная просрочка — от 30 дней. Если без видимых причин заемщик задерживает платежи по кредиту, уклоняется от общения с сотрудниками банка, то кроме процента по кредиту, сотрудники банка могут взыскать имущество заемщика.

Как правило, банки начисляют процент на каждый день просрочки по платежу без форс-мажорной ситуации. Процент зависит от условий, на которых заемщик брал кредит. Если же просрочка стала следствием потери работы или другой непредвиденной ситуации, банки готовы пойти навстречу клиенту.

Например, в банке Райффайзен есть возможность:

— отсрочить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев при сохранении процентов;

— отсрочить платежи на срок до 3 месяцев без процентов с увеличением срока кредита на 5 месяцев;

— увеличить срок кредита до 36 месяцев и уменьшить сумму ежемесячного платежа;

— изменить график платежей.

Словом, если заемщик попадает в трудную жизненную ситуацию, банк старается сделать так, чтобы клиенту было комфортно погашать кредит.

4) Выгодно ли досрочное погашение

Если заемщик гасит кредит досрочно, то снижает сумму процентов по выплате. То есть, если вы взяли кредит и выплатили его за полгода, а не за год, как планировалось, то и проценты вы платите только за полгода, которые фактически пользовались деньгами.

Выходит, что досрочное погашение — выгодно. Главное — предупредить банк о досрочном погашении кредита заранее, в срок, который указан в договоре. Обычно это 30 дней.

Однако обратите внимание, что некоторые банки не разрешают своим клиентам погашать часть кредита досрочно, а недобросовестные сотрудники отказывают в досрочном погашении, ссылаясь на уже не действующие законы.

У Райффайзен прописано: “банк дает клиентам возможность полностью или частично погасить кредит досрочно.” Причем сделать это можно как в отделении, так и в мобильном приложении.

5) Есть ли смысл сравнивать банки или везде одно и то же

Сравнивать банки однозначно нужно:

• Разные процентные ставки — вы можете выбрать самую низкую.

Например, в Райффайзенбанке кредитная ставка сейчас снижена и составляет от 5,99% для всех и от 4,99% для зарплатных клиентов.

• Суммы потребительских кредитов — не все банки готовы предоставить до 600 000 наличными на руки без справки о доходах. Обычно это только до 100 000р.
• Условия выдачи кредита — банки рассматривают не только вашу платежеспособность, но еще и цели, на которые вы берете кредиты. У некоторых список целей очень ограничен, у других охватывает массу важных для заемщика вещей: от свадьбы до образования.
• Сроки выплаты — обычно варьируются от года до трех лет, в редких случаях до 5 лет. Поэтому заранее рассчитайте, как вам будет комфортнее выплачивать — быстрее и большими суммами или медленнее и меньшими суммами.
• Вид платежей — аннуитетный (когда ежемесячные платежи одинаковые, но проценты выплачиваются быстрее, чем сам долг) и дифференцированный (когда проценты и сам долг включены в ежемесячные платежи в равных долях).
• Условия по отсрочке платежей — если вдруг что-то пойдет не по плану и вы не сможете вовремя внести взнос по кредиту, лучше быть уверенным, что банк пойдет вам навстречу. И поэтому стоит заранее выбрать банк с оптимальными условиями по отсрочке платежей.

Резюмируем

Если вам нужен кредит наличными, то вы можете взять его без справки о доходах при условии, что:

• вам от 23 до 60 лет;
• вы гражданин РФ;
• у вас есть постоянная регистрация на территории РФ;
• вы работаете официально не менее 3 месяцев на территории РФ;
• у вас нет открытого ИП и вы не самозанятый;
• у вас нет просрочки по другим кредитам.

Уже сейчас вы можете перейти на сайт Банка Райффайзен и выбрать свой вариант потребительского кредита. Ехать в отделение необязательно. Можно вызвать представителя банка на дом. Он заберет необходимые документы и привез карту с зачисленной суммой.

Переходите на сайт и убедитесь в этом сами.

*Содействие финансовых услуг АО «Райффайзенбанк»