В первом квартале 2021 года долговая нагрузка россиян достигла исторического максимума. Об этом в своем докладе сообщил Центральный Банк России. Соотношение платежей по кредитам к общим доходам населения выросло до 11,9%.
Основной «вклад» в увеличение нагрузки внесли потребительские кредиты. В первые три месяца 2021 года задолженность по ним выросла на 15% в годовом выражении. В условиях пандемии коронавируса и проблем экономики доходы населения не увеличивались, зато росло число кредитов и задолженностей по ним.
В таких условиях очень важно следить за своими собственными кредитами. Бывает, что мы не можем адекватно оценить нагрузку на свой бюджет. И вот, чтобы погасить один кредит мы берем второй, а за ним и третий.
Поэтому важно провести анализ своей кредитной нагрузки. Это можно сделать двумя способами.
Способ 1
Внизу есть шесть утверждений. Внимательно прочитайте их. Если три или больше пункта про вас — это знак, что у вас есть проблемы с финансами
Итак, вы:
- Постоянно переоценивайте свои доходы;
- Не знаете четкой суммы по ежемесячным платежам;
- Откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
- Используете новые кредитные карты для оплаты старых долгов;
- Платите только минимальные платежи по кредитным картам;
- Не имеете накопления на экстренные жизненные случаи.
Второй 2
Вам нужно сравнить совокупный семейный доход с общей суммой выплат по кредитам. Доходом считаются как зарплаты, так и пенсии, субсидии и другие постоянные денежные поступления в семейный бюджет.
Ситуацию можно считать опасной, если больше 50% семейного бюджета уходит на кредиты. Любая непредвиденная трата может спровоцировать рост долга по кредитам. Сломавшийся холодильник или стиральная машина заметно отразятся на семейном бюджете.
Пример. Семья Н состоит из трех человек: двое взрослых и ребенок. Каждый из родителей зарабатывает по 20 тысяч рублей в месяц. У семьи есть три потребительских кредита: на машину, ремонт квартиры и учебу ребенка. Каждый месяц они отдают 21 тысячу банкам.
Итого получается, что семья зарабатывает 40 тысяч рублей в месяц. Но около 52% от общего дохода уходят на кредиты.
Если вы поняли, что у вас высокая закредитованность, не надо паниковать. Есть несколько инструментов, которые помогут вам справиться с долгами.
Например, вы можете:
- Начать вести строгий учет всех кредитов. Внимательно прочитать условия каждого из них.
- Ни в коем случае не отказываться от кредитного страхования жизни.
- Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или рефинансировании долга, а также запросить кредитные каникулы.
- Продать ненужные вещи. Мультиварка, которую вам подарили на день рождения, планшет, который лежит без дела. Их легко можно продать через разные сервисы с объявлениями. А средства пустить на погашение кредитов.
- Все внезапные денежные вливания (премии, подарки, разовые выплаты от государства) пускать на погашение кредитов.
Также вы можете проконсультироваться с финансовым экспертом о ситуации. Например, у нас в «Ренессанс Жизнь» есть бесплатная финансовая консультация. Наши специалисты подскажут как избавиться от долгов, вернуть часть средств от государства, получать пассивный доход и «спрятать» деньги от притязаний третьих лиц. Записаться на консультацию можно здесь.
И продолжайте читать наш блог, мы часто рассказываем о финансовой грамотности и секретах экономии.