В современном мире очень много людей, которые по тем или иным причинам сталкиваются с кредитованием: кто-то приобретает себе жилье, кому-то необходима новая машина, а некоторые при помощи банковских денег решают свои финансовые проблемы. Но при этом удержаться на плаву и поймать золотую середину, к сожалению, удается не всем. Поддавшись соблазну роскошной жизни, человек моментально оказывается в «долговой яме»: стабильная зарплата уплывает в карман большого «расхода» и это в лучшем случае. В худшем, возможен и такой исход событий, когда оказавшийся в трудном финансовом положении гражданин не живет, а как будто существует на «автомате» от зарплаты до зарплаты.
Думаю, большинству россиянам этот момент до боли знаком: происходит перечисление зарплаты – радость на один день и потом, словно по наклонной, опять платежи по кредитам, оплата ЖКХ, поход в магазин за продуктами и т.д. и т.п. В итоге, на счету нулевой баланс и расстройство. А ведь иногда так хочется и по ресторанам махнуть, и съездить отдохнуть… Куда уж, если доход не позволяет. Кстати, находчивые турагенства предлагают отдых тоже в кредит: своего рода большая приманка для общества, которая все больше привлекает сладким дурманом. Почему так происходит со многими гражданами нашей страны? Так ли сильно необходим кредит или это кабала? По мнению исследователей, существует факт, что человек попадает в замкнутый круг своего дохода из-за отсутствия финансовой грамотности.
Что же представляет собой финансовая грамотность? Это, в первую очередь, правильное распоряжение человека своим доходом, или прибылью. Здесь обязательно нужно умение держать баланс между доходами и расходами: т.е. формула очень простая – расходы не должны превышать доход. Только четко придерживаясь этой формулы, можно в какой-то мере добиться финансовой независимости. Грамотное распределение получаемого дохода, а также планирование всех расходов представляют собой разумные финансовые решения, которые приводят людей к достижению благополучия. Знание основ финансовой грамотности, ее использование на практике помогают человеку стать более успешным и состоятельным. Уверенный в себе гражданин умело управляет своим капиталом и решается брать кредит только в крайне необходимых, рациональных ситуациях. Например, большинство считают ипотеку более разумным решением, чем платить за съемное жилье. Ипотечное кредитование дает возможность вкладываться в свой бюджет, несмотря на большие проценты. А вот насчет автокредита, мнения разделяются: есть те, которые думают, что это пустая трата денег – ведь машина в отличие от недвижимости требует постоянного ухода и ремонта и есть люди, охотно согласившиеся на условия этого кредитования, воплотив свою мечту ездить на авто.
В настоящее время в кредит можно приобрести абсолютно все: и еду, и одежду, и красоту… Распространилась ловушка кредитной карты: когда человек тратит денежные средства на свои капризы и желания, и в итоге оказывается у разбитого корыта. Примечательность кредитных карт для простого народа в том, что существует такое понятие, как «льготный период», при котором оформляя карту на свое имя, можно пользоваться ее балансом и потом сделать в определенные сроки возврат долга. Двоякое удовольствие, конечно, эта кредитная карта: вроде бы и тратишь, но не получается контролировать расходы. Именно так и попадаются на удочку процентов.
Существует ли какой-то алгоритм действий, если ты в долгах как шелках? Почему все больше людей становятся финансово зависимыми от своих затрат? С этими вопросами я обратилась к знакомым, которые выразили свою точку зрения по поводу финансовой грамотности (по их просьбе имена изменены).
Аделина, г. Белорецк:
- С мужем мы давно ведем контроль над своим общим бюджетом. Есть отдельная тетрадь, куда мы записываем абсолютно все: сколько потратились в продуктовом, платежи по коммуналке, поход в кино, ужин в кафе, заправка машины бензином и многое другое. Это очень помогает видеть реальную картину своих затрат, и выше своего определенного дохода мы стараемся не выходить. В долгах, слава Богу, ни разу не были. Стараемся правильно распоряжаться деньгами. Кредиты брали при острой необходимости, но по мере возможности быстро их закрыли. Ведь оплата по кредитам - это большой урон по семейному бюджету
Руфина, Баймакский район:
- Сейчас стало модой брать в кредит все, что необходимо. Я тоже не исключение. Конечно, в пределах разумного: приобрела в рассрочку мебель, бытовую технику, но не более и не на миллионы. Мое мнение насчет кредита такое: если быть предельно осторожным в планах финансов, они не будут петь романсы. Если доход позволяет ежемесячный платеж по кредиту и есть некая стабильность, то почему бы не рискнуть?
Маргарита, г. Уфа:
- Уфа – город больших возможностей и в то же время - больших затрат. Пришлось из-за необходимости обратиться ипотечному кредитованию. Платить, конечно, нелегко: приходится в некоторых моментах себе в чем-то отказывать, но пока стараемся с мужем держать планку. Наш доход, по нынешним меркам, среднего достатка. Не жалуемся, потому что знали, на что идем.
Нурислам, Зилаирский район:
- Я считаю обращение к кредитованию, мягко говоря, неразумным. Получение легких денег не дает никакой гарантии, что впереди ждет успех или какой-то триумф. Человек должен жить по средствам. Нам, деревенским, в отличие от городских легче во многом: имеем хоть какой-то свой уголок жизни, нас не преследует скитание по чужим углам или ипотека. Хотя политика ипотеки дошла до сел и деревень.
При желании любой человек может стать финансово грамотным самостоятельно. Это качество дает возможность сохранить благополучие на протяжении всей жизни и обеспечивает определенный уровень престижа. Благодаря психологической устойчивости формируется мышление, способствующее достижению успеха. Вот основные моменты финансовой грамотности человека:
1) Анализирование, составление собственного бюджета и точное следование ему;
2) Формирование финансовых целей;
3) Определение качества займа (хороший займ – ипотека, так как после полной оплаты остается недвижимость; плохой займ – кредитная карточка (задолженность растет за счет начисляемых процентов) и автокредит (к моменту погашения займа цена машины будет существенно ниже, чем при покупке));
4) Исключение популярных ошибок при управлении финансами (доходы должны быть больше расходов, а не наоборот);
5) Создание финансовой подушки безопасности, т.е. откладывание денежных средств на непредвиденные обстоятельства.
Применение финансовой грамотности в жизни приводит к изменениям в лучшую сторону: она выгодна, имеет престижный статус и конечно же, очень полезна.
Зарина НАЗЫРОВА, преподаватель Уфимского филиала Финуниверситета.