Ипотека

Глав­ная осо­бен­но­сть ипо­теч­ных кре­ди­тов яв­ляет­ся спе­ци­фи­ка их обес­пе­че­ния: это за­лог не­дви­жи­мо­го иму­ще­ства – квар­ти­ры, до­ма, зе­мель­но­го участка.

Во все вре­ме­на не­дви­жи­мость счи­та­лась хо­ро­шим за­ло­гом, по­то­му что ее не­воз­мож­но спря­тать или пере­ме­стить с од­но­го ме­ста на дру­гое. Если заем­щик не запла­тил долг, кре­ди­тор срав­ни­тель­но лег­ко мо­жет за­брать за­ло­жен­ное иму­ще­ство.

Обя­за­тель­но ли при ипо­те­ке в за­лог ста­вит­ся имен­но по­ку­па­е­мая на кре­дит­ные сред­ства не­дви­жи­мость?

Не обя­за­тель­но, но ча­ще всего это имен­но так. Од­на­ко, если че­ло­век за­хо­чет взять кре­дит на по­куп­ку ав­то­мо­би­ля или на пред­при­ни­ма­тель­ские це­ли под за­лог уже име­ю­щей­ся у не­го в соб­ствен­но­сти квар­ти­ры, это то­же воз­мож­но, и это то­же бу­дет на­зы­вать­ся ипо­те­кой.

Посколь­ку жи­лье сто­ит до­ро­го, то кре­дит на по­куп­ку жи­лья не­воз­мож­но отдать бы­стро: сро­ки ипо­теч­ных кре­ди­тов мо­гут со­став­лять и 10, и 20, и 30 лет. Ставки по срав­не­нию со став­ка­ми по по­тре­би­тель­ским кре­ди­там часто ниже. По­это­му ре­ше­ние о по­куп­ке квар­ти­ры в ипо­те­ку для мо­ло­дой се­мьи с не­больши­ми до­хо­да­ми – это возможное, но очень се­рьез­ное фи­нан­со­вое ре­ше­ние.

При­ни­мая та­кое ре­ше­ние, необ­хо­ди­мо мак­си­маль­но тща­тель­но всё об­ду­мать и взве­сить аль­тер­на­ти­вы.

Ипотека или аренда?

Од­на из по­пу­ляр­ных фи­нан­со­вых за­дач – это срав­не­ние плю­сов и ми­ну­сов арен­ды и ипо­те­ки как двух аль­тер­на­тив­ных спосо­бов само­сто­я­тель­ной жиз­ни мо­ло­дой се­мьи или отдельного человека. При рав­ном раз­ме­ре еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа по­куп­ка квар­ти­ры в ипо­те­ку долж­на быть фи­нан­со­во бо­лее вы­год­ной, чем арен­да, по­сколь­ку в этом слу­чае кон­це сро­ка у человека в соб­ствен­но­сти оста­нет­ся ак­тив – квар­ти­ра.

Ипо­теч­ные кре­ди­ты вы­да­ют банки. Встре­ча­ют­ся так­же и ипо­теч­ные зай­мы, ко­то­рые мо­гут вы­да­вать МФО, а так­же спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ные фон­ды, со­зда­ва­е­мые, напри­мер, мест­ны­ми ор­га­на­ми вла­сти.

Сле­ду­ет иметь в ви­ду, что по­ми­мо про­цен­тов по кре­ди­ту, заем­щик при по­лу­че­нии ипо­те­ки не­сет и дру­гие рас­хо­ды. Са­мые чув­стви­тель­ные из них – стра­хо­вые вз­но­сы, стра­хо­ва­ние жиз­ни и здо­ро­вья. Фор­маль­но банки не име­ют пра­ва на­вя­зы­вать до­пол­ни­тель­ные услу­ги, а долж­ны предло­жить на вы­бор разные ва­ри­ан­ты кре­ди­та – со стра­хо­ва­ни­ем или без не­го (во вто­ром слу­чае ло­гич­но ожи­дать, что про­цент­ная став­ка бу­дет вы­ше, так как для банка вы­ше риск). Ре­аль­но же за­ча­стую проис­хо­дит имен­но на­вя­зы­ва­ние, с ко­то­рым до­ста­точ­но слож­но бо­роть­ся.

Для заем­щи­ка крайне опас­но при­ни­мать на се­бя дол­го­сроч­ные ва­лют­ные рис­ки, поэто­му ипо­теч­ные кре­ди­ты сле­ду­ет брать в той ва­лю­те, в ко­то­рой вы по­лу­ча­е­те основ­ную часть своих до­хо­дов.