Возможность дистанционно получать услуги и товары - главный тренд нашей эпохи. Банки здесь исключением не являются. В итоге сегодня заемщик может получить практически любой кредит, не выходя из дома.
Зачем это заемщикам
Онлайн-кредиты - возможность получить деньги быстро, буквально не выходя из дома или со своего места работы. Требования к заемщикам при получении таких кредитов не сильно отличаются от обычных «очных» кредитов, особенно если банк хочет развивать перспективное направление продаж.
Если же онлайн-кредиты вовремя отдавать и не допускать просрочки текущих платежей, они улучшат вашу историю и повысят персональный кредитный рейтинг точно так же, как займы и кредиты, взятые непосредственно в офисах банков или микрофинансовых организаций (МФО).
Зачем это банкам
Банки таким образом отлаживают кредитные конвейеры, продвигают себя как быстрые и удобные организации для клиентов. Кроме того, выдав заемщику онлайн сравнительно небольшой по сумме и короткий потребительский кредит или кредитную карту, кредиторы получают новых лояльных клиентов – с тем, чтобы потом предлагать им другие продукты.
Какие кредиты выдают онлайн
Самые распространенные виды онлайн-кредитов - получение кредитной карты или кредит наличными на любые цели. При этом в обоих случаях, если подать заявку через сайт, необходимо связываться с представителем банка для подписания кредитного договора и получения денег.
Микрофинансовые организации выдают онлайн разные виды займов, включая даже беспроцентные или займы под 1% в день без проверки заемщика, просто по факту подачи заявки.
Многие банки принимают онлайн-заявки на получение автокредитов и ипотеки. Но сами эти кредиты пока выдаются только при непосредственном визите в банк, поскольку требуют дополнительной проверки заемщиков и оформления залога.
Срок действия выданного онлайн кредита начинается с момента подписания договора и получения денег. В этом отношении кредитная карта более выгодна – процент по ней начисляется только с момента первого ее использования. И вы вообще не платите его, если за время действия карты регулярно пополняете счет, не дожидаясь истечения льготного периода.
Договор по онлайн-кредиту наличными и кредитную карту банки могут доставить вам домой с помощью курьера или своих сотрудников.
Что нужно, чтобы взять кредит онлайн
Обычно банки предъявляют к онлайн-заемщикам несколько обязательных требований. В зависимости от банка они могут меняться, но очень незначительно. Вот стандартный набор:
1. У вас обязательно должно быть гражданство России.
2. Действует возрастной ценз - от 18 до 21 года, в зависимости от банков и типа кредита. То есть если вы младше, кредит не дадут.
3. Вы должны подтвердить наличие легального постоянного источника дохода и минимальный трудовой стаж (3, а лучше 6 месяцев).
4. Наличие официальной регистрации (прописки) в регионе присутствия банка.
5. Хорошая кредитная история.
Уточнить конкретные условия онлайн-заявки на выдачу денег можно на официальном сайте каждого финансового учреждения.
Как получить кредиты онлайн
Сделать это достаточно легко. Для начала, конечно, надо подключиться к интернету с помощью стационарного компьютера, ноутбука или мобильного телефона.
Дальше выбираете банк-кредитор. Условия оформления онлайн-кредитов размещаются как на сайтах банков, так и на сайтах финансовых агрегаторов. Предварительно лучше внимательно изучить их - в этом смысле онлайн-кредит ничем не отличается от обычного.
Выбрав банк, заполняете заявку. Для это надо перейти на сайт банка, чтобы скачать и заполнить специальную форму.
После заполнения заявки ждите, когда сотрудники банка свяжутся с вами. Обычно ждать приходится не более суток с момента отправки заявки, но бывает и быстрее. Банки активно конкурируют за клиентов и потому стараются максимально ускорить сроки рассмотрения.
Что хорошего в онлайн-кредитах
У любого банковского продукта есть свои плюсы и минусы. Плюсы онлайн-кредитов лежат на поверхности.
Во-первых, это оперативное одобрение займа. Заемщику нет необходимости посещать офис банка, сокращается время оформления документов.
Во-вторых, универсальность. Как правило, онлайн-кредит предоставляется на любые цели и позволяет заемщику быстро оплатить нужный ему товар или услугу.
В-третьих, простота оформления. Онлайн-кредит хорош, когда деньги нужны срочно. Почти всегда такие кредиты даются без поручителей и справок о доходах. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Сообщение об одобрении заявки поступает на контактный номер заемщика. Кроме того, банки для новых и старых клиентов, как правило, предлагают погашение займа без комиссий с первого месяца.
Чем онлайн-кредиты могут быть неудобны заемщикам
1) Основной минус таких кредитов - высокая процентная ставка.
Таким способом банки компенсируют возможные риски, связанные с непроверенной или недостаточно понятной им платежеспособностью клиента. Кроме того, онлайн-кредиты сравнительно новый продукт, фактически банки пока тестируют этот продукт в «боевых» условиях.
В то же время общая тенденция подталкивает банки к созданию интернет-платформ для перевода в онлайн почти всех финансовых операций. Поэтому можно не сомневаться, что в обозримом будущем онлайн-кредиты быстро подешевеют, особенно для заемщиков с высоким Персональным кредитным рейтингом.
2) Еще один минус онлайн-кредитования - риск мошенничества.
Часто злоумышленники от имени банка звонят человеку и сообщают, что на него уже взят онлайн кредит и предлагают закрыть его. Другая схема – оформление онлайн-кредита по украденным данным, что является следствием упрощенной системы проверки заемщиков.
Кроме того, онлайн-кредиты и онлайн-займы активно предлагают сайты финансовых мошенников. Поэтому брать кредит онлайн лучше у известных банков. В любом случае, если название кредитной организации вам неизвестно, а его условия кажутся слишком привлекательными, лучше проверить, все ли в порядке с лицензией. Это можно сделать на сайте Банка России.
Кредитная история - ваш помощник
При кажущейся простоте и скорости оформления онлайн-кредита качество кредитной истории заемщика приобретает определяющее значение для одобрения заявки. Настолько, что часто банки сами присылают предодобренные предложения онлайн-кредитов на контактные телефоны клиентов с высоким Персональным кредитным рейтингом. Поэтому платить по любым кредитам важно вовремя, а также не допускать других долгов – будь то коммунальные платежи или услуги связи. Все это может учитываться и учитывается кредитными историями.
При этом и кредит наличными, полученный онлайн, и кредитная карта, если вы будете своевременно исполнять свои финансовые обязательства, улучшат вашу кредитную историю и позволят в дальнейшем получать новые кредиты на более выгодных условиях.