Теперь банки могут заблокировать карту или вклад обычного гражданина. Расскажу почему
6 сентября Банк России утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц. Что это означает для нас, простых граждан❓👉 Снова ужесточается контроль за использованием денежных средств на наших банковских счетах, вкладах, даже счетах мобильных телефонов❗️
Банк России настоятельно рекомендует всем кредитным организациям обращать пристальное внимание на все «подозрительные» операции физлиц и своевременно из пресекать, то есть блокировать карты/вклады/счета.
Представьте ситуацию➡️ вы — член родительского комитета в школе у старшего ребенка, в саду у младшего. Собираете на свою банковскую карту деньги 💲на подарки к 1 сентября, Дню дошкольного работника, Дню учителя и т.п. От каждого родителя отдельный перевод. А еще когда ходите на обед с коллегами, платите по чеку за всех своей картой (конечно, кэшбек же получим!) и потом вам на нее возвращает деньги каждый опять же отдельным переводом. А если день рождения у друга? 👉Собираете деньги с коллег и друзей на общий подарок на свою карту.
И получается у вас огромное количество входящих переводов по номеру телефона за день и в месяц, что непременно вызовет вопросы у службы безопасности обслуживающего банка👮♀️.
Итак, какие операции могут быть признаны банком «сомнительными»? Запоминайте:
✅ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков/получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
✅ необычно большое количество операций по зачислению/списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
✅ значительные объемы операций по списанию/зачислению безналичных денежных средств между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц. Причем 100 000 рублей — это не сумма одного перевода, а суммарный объем всех банковских операций клиента в течение дня. Аналогично, один миллион - это суммарный объем всех операций клиента, совершенных в течение одного месяца;
✅ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денежных средств. Поэтому если вы накидали в корзину интернет-магазина кучу вещей, попросили денег взаймы у подружки и она перевела их вам на карту, не надо моментально после их получения оплачивать заказ⛔️;
✅ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению/списанию денежных средств. Не стоит снимать все деньги с карты сразу после получения гонорара за какую-нибудь работу, для банка это будет выглядеть подозрительно📌;
✅ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому в указанный период;
✅ операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц/индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ). Часто бывает, что одну банковскую карту мы используем для получения зарплаты, коммунальных платежей, походов в магазин, а другую карту «вспомогательную» — для сбора каких-то общественных средств, оплаты онлайн, каких-то мелких заказов. Не стоит так делать⛔️ — по каждой карте должны быть видны и ваши текущие расходы, подтверждающие, что вы живой человек.
✅ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
➡️Что будет делать банк при обнаружении признаков подозрительности?
Если в отношении клиента выявлено два и более признаков подозрительной деятельности, то ему будет обеспечено повышенное внимание банка и возможно применение конкретных мер воздействия: блокировка счета⛔️ или одностороннее расторжение договора⛔️ по инициативе банка.
⠀
А вы что думаете на этот счет? Сталкивались с подобными проблемами уже? Пишите в комментариях