Кредит сам по себе – не положительное и не отрицательное явление. Это всего лишь финансовый инструмент, который используется для решения определенных задач. Полезным или вредным для себя его делает заемщик и то, как он распоряжается тем, что приобретет на взятые взаймы деньги.
Простой способ оценки полезности кредита заключается в том, чтобы просчитать результат его использования, каким будет итог его применения для заемщика. В идеале, любые финансовые мероприятия должны увеличивать благосостояние и расширять возможности, иначе их можно считать плохо просчитанными или прямо вредными для бюджета.
Разница между «полезным» и «вредным» кредитом будет в том, что приобрел заемщик на заемные средства: актив или пассив, то есть то, что приносит доход, постепенно растет в цене – или то, что, наоборот отнимает деньги, вызывает только лишние расходы и теряет ценность, даже быстрее, чем заемщик полностью выплатит кредит.
При этом нужно помнить, что актив и пассив – не жестко зафиксированные понятия. Так, например, мощный компьютер, купленный для игр – однозначный пассив. Но тот же компьютер, на котором владелец монтирует видео или выполняет на заказ 3D-моделирование, превращая машину в инструмент зарабатывания денег, уже становится активом. Аналогично – автомобиль, который обычно считается пассивом. Но если использовать его для доставки грузов или пассажиров за деньги, то он становится активом и приносит владельцу деньги, отбивая вложения в себя. Чуть сложнее вопрос с инвестированием кредитных средств, но и тут разница довольно четко заметна: одно дело вложить кредит в просчитанное расширение работающего бизнеса, а другое – попытаться серьезно рискнуть и сыграть на заемные средства на нестабильном финансовом рынке.
Еще одна стратегия оценки полезности и вредности кредита называется «три золотых вопроса». Ответы на них нужно давать предельно честно и четко:
- Прослужит ли покупка мне дольше, чем я буду платить по кредиту?
- Даст ли мне покупка реальные новые возможности заработать/сэкономить или она только заставит меня тратить лишние деньги?
- Я делаю эту покупку для себя или чтобы впечатлить кого-то?
Если хотя бы один, а тем более два ответа из трех будут против заемщика, то кредит точно не стоит брать. Как ни странно, подавляющее большинство потребительских кредитов, которые берут на смартфоны, электронику, а тем более на нематериальные покупки – путешествия, свадьбы или какие-то мероприятия будут однозначно «вредными». Они не принесут заемщику никакой прибыли, а только вызовут лишние расходы. К «полезным» стоит отнести кредиты на инвестиции в бизнес, кредиты на недвижимость и кредиты на разного рода инструменты и средства производства, которые обеспечат заемщику долговременный стабильный доход.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.