Я начинающий инвестор и сегодня хочу разобраться для себя: что мне инвестировать из своего дохода и почему именно так.
Тема создания пассивного дохода или можно называть её пенсией, даже не приходила мне в голову раньше. Хотя в Америке и Европе это вполне стандартная процедура - откладывать деньги на пенсию, на университет детям с их рождения и на прочие долгосрочные цели.
Идея пассивного дохода
Идея состоит в следующем: я зарабатываю какие-то деньги в течение всей жизни и это очень приличная сумма в целом, но если я ничего не откладываю, то значит все эти деньги трачу. В итоге я постоянно живу на одну зарплату, а на пенсии буду жить на то, что даст государство.
Пенсия
В России есть пенсия по старости без стажа - социальная, ее размер в 2021 году проиндексировали на 3,5% и она составила 10 183 р., как пишет Минтруд.
Но если работал на протяжении минимум 15 лет в которые платились страховые взносы, тогда будет начислена страховая пенсия. В 2022 году минимальная сумма составит 18 447 р., в 2023 году – 19 399 руб, в 2024 году – 20 388 руб. Т.е. индексация пенсии 4,9%. Инфляция планируется в районе 4,5%, но сейчас она уже готова перепрыгнуть отметку 7%.
Пенсию можно рассчитать, сделав выписку на Госуслугах, а Минтруд планирует информировать граждан о размере их страховой пенсии (мужчинам после 45 лет и женщинам после 40 лет).
Хотя на калькуляторе Пенсионного фонда рассчитывается с фиксированной выплатой 6044 руб 48 коп.
Если хотите узнать примерно точно свою пенсию на данный момент, можно на сайте Госуслуг заказать выписку, там будет указан и стаж и пенсионный коэффициент ИПК. И рассчитать ее по формуле:
(ИПК х В) + С = твоя пенсия в месяц
ИПК = Величина индивидуального пенсионного коэффициента
В = сумма выплаты на единицу ИПК:
- 2021 г. = 98,86 руб
- 2022 г. = 104,69 руб
- 2023 г. = 110,55 руб
- 2024 г. = 116,63 руб
Фиксированная выплата (С) = 6 044,48 руб
Итог в целом понятный. И чтобы такого не произошло, нужно помнить всего одну вещь, пока ты работаешь и имеешь возможность откладывать: "Часть денег, которые ты заработаешь, принадлежит тебе".
Что это значит?
Когда я трачу деньги, я отдаю их людям. Да, за это получаю товары и услуги, но это все временное. Купил машину и с этого момента она начинаешь дешеветь, а траты на нее только возрастают. Купил новый айфон, и он стремительно начинает дешеветь, до моей пенсии он точно не доживет. Значит это нельзя назвать вложением, по крайней мере долгосрочным. Это вообще не вложения, а просто траты. Вложениями можно считать: знания, умения, навыки и все что им способствует.
От своего дохода нужно часть денег ВСЕГДА оставлять себе, то есть копить. Но существует инфляция, которая сжирает эти накопления, поэтому нужно деньги вкладывать. И инвестирование это один из самых популярных методов во всем мире, так как вложенные деньги не только сохраняются, но и растут, если с этим правильно обращаться.
В России больше всех держат деньги налом, и по банковским вкладам мы тоже первые. В остальном мире предпочитают держать по 50% в ценных бумагах. Кстати страхование и пенсионные накопления — это фонды которые держать деньги в ценный бумагах, по сути в акциях.
В итоге откладывая небольшую часть денег и инвестируя их, в долгосрочном периоде я получу пассивный доход. По крайней мере на это надеюсь. Он даст мне самому решать, когда я могу идти на пенсию, или выбирать себе работу какая нравится без зависимости от зарплаты. В целом это свобода. Но не стоит прям так сразу радоваться, я тут уже подсчитал и копить на минимальную финансовую свободу придется 15–20 лет, а то и больше. Хотя, если посмотреть сколько лет нужно ходить на работу всю жизнь, чтобы потом получать пенсию от государства, то 20 лет копить это ерунда.
Так какую часть дохода инвестировать?
Это решает каждый для себя сам, насколько комфортно. Но главное правило: с каждого дохода нужно оставлять часть себе.
Когда ты купил себе айфон помни, что он не твой, ты просто временно им пользуешься и так со всеми вещами. Нужно определить ту физическую ценность, которая принадлежит именно тебе, она должна быть ликвидной. На данный момент деньги вполне подходят, а копилка — это вполне стандартный инструмент. Беру деньги с каждого дохода и кладу в копилку.
Что потом с ними делать разберусь уже в следующих постах.
Смотрите еще:
← Портрет российского частного инвестора