Путь обретения личной квартиры-трешки был не прост
После свадьбы мы решили, что тесниться с родителями в двушке мы не хотим и приняли решение жить в съемной однушке. Надо сказать это была очень хорошая квартирка, светлая и с удобной планировкой. Хозяева были очень приличные люди и сдавали квартиру немного ниже рынка. Нас это очень устраивало, огорчало только пятый этаж без лифта, в день приходилось подниматься и опускаться по многу раз
Поснимав несколько лет, мы стали задумываться о своем гнезде. Решили попробовать улучшить свои жилищные условия за счет подачи заявления в жилищный комитет Москвы, т.к. супруга была прописана там, в квартире с другими родственниками. По нормативу на человека мы имели на это право. К тому же началась программа реновации и мы очень надеялись на чудо
Но тут нас ждали сюрпризы. Чтобы получить несколько отдельных квартир, необходимо числиться как отдельные семьи, а для этого нужно пройти через суд,а вероятность положительного исхода не высока
Пока мы прорабатывали варианты, а был еще вариант получения субсидии от города, отношения между родственниками стали накаляться, пока окончательно не были разорваны. От варианта в Москве пришлось отказаться
После нескольких потерянных лет, мы очутились ровно в том же месте, т.е. не сдвинулись в решении вопроса ни на сантиметр, плюс испорченные отношения с родственниками
Ипотеку не рассматривали, потому что было страшно. Страшно иметь такой большой долг.
Однако случился кризис и в 2018 году цены на жилье довольно низко упали, а на моей работе перешли полностью на белую зарплату, да плюс к этому снизились ставки по ипотеке. Мы посоветовались и решили, что определенно звезды сложились в нашу пользу. Страх ежемесячного платежа мы усмирили тем, что мы же платим за съемную квартиру ежемесячно, так и по ипотеке будем также платить. И потом, платя другим за аренду, квартира так никогда и не станет нашей, в отличии от ипотеки
Стали баловаться с ипотечным калькулятором, присматривать квартиры и думать о критериях выбора. Надо сказать, что с некоторыми все равно промахнулись. Думали дочка будет ходить в школу через дорогу, но потом выяснилось, что она не очень то, поэтому возим теперь ее на другой конец города
Чтобы сделать максимально комфортным ежемесячный платеж, я предложил жене продать машину и внести как можно больший первоначальный взнос. Была найдена подубитая квартира и сторговались по довольно низкой цене. Так что все это играло на уменьшение платежа
Также я выяснил, что при покупке своего первого жилья можно получить ощутимый налоговый вычет с максимальной суммы в 2 млн. руб. и получить в виде возврата налогов до 260 тыс. руб. от налоговой службы. Плюс к этому можно получить налоговый вычет на уплаченные проценты по ипотеке до 390 тыс. руб. Сложив цифры, мы получили 650 тыс. руб.
Причем, если оба супруга официально трудоустроены, оба могут получить вычетов на 650 тыс. руб., что в итоге уже 1,3 млн.руб. Не плохо, да? Но в нашем случае супруга не была официально трудоустроена, поэтому налоговый вычет был только у меня, но и это для нас оказалось неплохим сценарием
Есть еще возможность внести первоначальный взнос материнским капиталом, но у нас его не было, так что мы ограничились только своими средствами
Подсчитав все за и против решили пойти подать заявку на ипотеку. Условия и размер платежа нас устроил. У нас было несколько месяцев на поиски подходящей квартиры
Риэлтора мы не привлекали со своей стороны, вместо него нас подстраховал знакомый юрист за гораздо меньшие деньги, так что тут тоже сэкономили
Дальнейшие шаги оказались только делом техники. Найдена квартира, договорились о цене и составили предварительный договор. Дальнейшие шаги уже были согласно алгоритма банка, все расписано по пунктам, особо ничего сложного для нас не было. Есть нюанс, обязательно проверять все данные в документах, могут быть ошибки, из-за которых документы могут завернуть при регистрации, что обернется увеличением сроков
В итоге мы стали счастливыми обладателями убитенькой квартиры, в которой хотели сделать приличный ремонт сразу, чтобы не жить в состоянии беспорядка, пыли и грязи. И это при том, что мы продолжали снимать жилье, а значит платить помимо ипотеки еще и аренду
Тут началась уже другая эпопея
Мы совершили довольно самонадеянный поступок в части ремонта. Думали парой сотен обойдемся на все. Как же мы жестоко ошиблись. Пол года мы пытались делать капитальный ремонт своими силами, но сил оказалось не так уж много, а ремонт оказался не ремонтом, а стройкой, потому как пришлось убрать все стены и возводить их заново, снять весь деревянный пол, окна и сантехнику. Остались одни голые стены
Возникла необходимость в рабочих. Пришлось опять обращаться в банк уже за новым кредитом на ремонт. Слава небесам кредит был предоставлен. Что было знаком свыше, так это звонок от арендодателей через несколько минут после поступления на карту кредитных денег, в котором они сообщили, что у нас есть несколько месяцев, чтобы покинуть помещение съемной квартиры.
Да, это было не просто. Работа и ремонт в выходные, закупка материалов и всего прочего. Надо отдать должное рабочим, полную отделку они сделали за полтора месяца, а ремонт нам обошелся в сумму около 1 млн. руб.
Что ж, мы благополучно въехали в новое жилище, чему очень рады
Напоследок небольшой совет
Кредит можно выгодно гасить, если делать досрочное погашение в день основного платежа, в этом случае гасится тело долга без процентов. Налоговые вычеты можно использовать для досрочного погашения ипотеки.
Крупной суммой выгодно гасить в уменьшение платежа, а затем ежемесячно гасить досрочно, например, двойной суммой в уменьшение срока. Так переплата по ипотеке составит наименьшее значение. Ведь не секрет, что переплата сверх кредита может составлять до 100% сверху, когда берем 2 млн. руб., а отдаем 4 млн. руб.
Если статья была вам полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал
Напишите в комментариях, а как вы решили свой жилищный вопрос?