Жилищный вопрос актуален во все времена. Для большинства людей мечта иметь в собственности собственную квартиру так и остается несбыточной мечтой.
Люди, не имеющие достаточно средств для покупки недвижимости, вынуждены жить с близкими родственниками, либо снимать жилье. Проблему решения такой злободневной темы, как квартирный вопрос, каждый решает для себя сам. Кто-то, не желая подвергать себя финансовым рискам, арендует жилье, другие, наоборот, берут ипотечный кредит, чтобы приобрести недвижимость в личную собственность.
Аренда жилья - "своя" крыша над головой?
До настоящего времени жилищная проблема до сих пор остро стоит перед большинством российских семей, как правило, одна из основных причин – это недостаток денежных средств у людей. При этом лишь небольшой процент граждан в состоянии приобрести жилье самостоятельно, либо с помощью заемных средств.
Многие, не желая принимать кабальные условия ипотеки, либо по иным субъективным причинам, решают снимать жилье. Особенно, это распространено среди молодежи, стремящейся не только к личной свободе, комфортным условиям, и не желающей брать на себя бремя долговых обязательств перед банками за ипотечное жилье.
Аренда жилого помещения, действительно, имеет свои преимущества, равно, как недостатки.
Рассмотрим каждый из них в отдельности:
- арендные отношения, как было сказано выше, предпочтительны для молодого поколения, не обремененного семейными обязательствами, готового в любую минуту сменить работу, место проживания (город, страну) и поэтому постоянная локация в одном месте является некой преградой для осуществления планов поколений "Некст" и "Миллениума";
- отсутствие долговременного долгового бремени в виде ипотеки.
Однако негативные моменты при аренде жилых помещений имеют место быть и их достаточно много:
- первоначально при заключении договора аренды с владельцем квартиры арендатор вносит помимо основной арендной платы, страховой депозит, равный сумме месячного платежа за жилье, а также комиссионные риелтору. К примеру, аренда однокомнатной квартиры в Москве стоит 35 000 руб., страховой депозит соответственно также на сумму 35 000 руб., плюс комиссионные агенту от 30 до 100 %. Итого, арендодатель при вселении должен будет внести сумму в размере 105 000 руб., плюс ежемесячная оплата по счетчикам за воду, свет, газ;
- не исключено, что арендодатель может увеличить сумму арендной платы, либо расторгнуть договор в силу якобы независящих от него обстоятельств: переезд, продажа арендованной квартиры, раздел имущества в судебном порядке и пр.;
- наличие насекомых в жилом помещении (тараканов, клопов), о чем обычно умалчивает домовладелец;
- излишнее любопытство и чрезмерная подозрительность в отношении квартирантов, а посему постоянные посещения квартиры с целью контроля и надзора, что тоже не особо радует арендатора.
Мой дом - моя крепость
Несомненно, участие в ипотечной программе гораздо выгоднее, чем снимать квартиру (комнату) и постепенно копить деньги, хотя это весьма сомнительное занятие, инфляция опережает темпы роста экономического развития страны и потому, соответственно, "съест" все личные накопления граждан.
Во-первых, купив квартиру с помощью ипотечного кредитования, можно будет расплачиваться с банком, живя в собственной квартире. Зарегистрироваться в ней самому, и, зарегистрировав членов своей семьи, получить постоянную прописку, "открывающую двери" во все государственные учреждения, начиная с детских садов, школ, лечебных учреждений и пр.
Во-вторых, снимая жилое помещение, придется платить арендную плату собственнику квартиры, зачастую, равную ежемесячному платежу по ипотеке, и, соответственно, та денежная сумма, которая идет в карман к домовладельцу, может идти на оплату уже своей собственной квартиры.
В-третьих, покупка квартиры, это инвестиции в будущее. Учитывая, что средний российский гражданин имеет весьма небольшую пенсию, в будущем, он сможет сдавать свое личное жилье в аренду, тем самым, получая долговременный дополнительный источник дохода, так называемый пассивный доход.
Тем не менее, нельзя не отметить и недостатки ипотеки, и это:
- обязательное наличие постоянной работы в том регионе, где проживает заемщик;
- достаточный совокупный доход семьи для погашения кредита;
- наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса;
- жесткое планирование семейного бюджета с целью высвобождения свободных денежных средств для досрочного погашения ипотеки. В противном случае, кредитор в лице банка вправе по судебному акту изъять залоговое имущество.
Налоговые льготы и государственная поддержка при ипотеке
По мнению финансовых экспертов, досрочное погашение ипотечного кредита в самом начале выплат, поможет заемщику выкупить квартиру у банка не только раньше графика, но и сэкономить денежные средства.
Налоговым кодексом РФ предусмотрен налоговый вычет при приобретении ипотечного жилья в размере до 650 000 рублей, а также использование материнского капитала.
Государством разработаны национальные проекты, включающие поддержку семей при получении ипотечного кредита с пониженной процентной ставкой.
Как правило, ежемесячные взносы по ипотеке вносятся равномерными платежами, в то время как арендная плата по воле арендодателя может меняться в сторону повышения.
Несомненно, приобретение жилья в ипотеку имеет немало достоинств, но также несет в себе немало финансовых рисков, однако, ипотека - тот инструмент, который дает возможность приобретать жилье самым широким слоям населения.