Семейная ипотека — это льготная программа кредитования для семей с детьми. Она будет действовать до 31 декабря 2023 года. Деньги, полученные через Семейную ипотеку, можно потратить на покупку строящегося и нового жилья, а также земельного участка под застройку.
Главные цифры
6% — максимальная ставка ипотечного кредита.
15% — минимальный первоначальный взнос.
30 лет — максимальный срок, на который можно оформить ипотеку.
6 млн — максимальная сумма кредита в Новосибирской области.
51 банк — столько банков выдают кредиты по программе «Семейная ипотека».
Кто может воспользоваться Семейной ипотекой
Семейной ипотекой могут воспользоваться семьи, в которых хотя бы один ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. Семьи, которые усыновили ребенка, тоже могут участвовать в программе. Главное, чтобы выполнялось условие по дате рождения.
Семьи с ребенком-инвалидом могут использовать Семейную ипотеку независимо от его возраста.
Какие банки выдают Семейную ипотеку
В программе участвует 51 банк. Их список можно посмотреть на сайте Дом.рф. При оформлении Семейной ипотеки у всех банков будут разные требования к заемщикам и пакету документов.
Например, у «Сбербанка» есть дополнительные требования к возрасту и стажу родителей, а также условиям брачного договора:
Еще для оформления Семейной ипотеки в «Сбербанке» нужно будет собрать большой пакет документов:
У «Альфа-банка» тоже есть требование к стажу, зато из документов понадобится только паспорт и свидетельство о рождении ребенка:
Процент по кредиту тоже может быть разным: один банк может предлагать ставку 4,49%, а другой — 5,99%. Так как ставки отличаются, отличаются и ежемесячные платежи по ипотеке.
Срок рассмотрения заявки на Семейную ипотеку в разных банках колеблется от 1 до 10 дней.
Можно купить первичку, вторичку и землю
Семейную ипотеку можно оформить для покупки первичного и вторичного жилья, участка с домом или без него. По новым условиям программы, действующим с июня 2021 года, потратить деньги можно и на строительство дома, но есть несколько нюансов. Разберемся во всем по порядку.
Строящееся жилье или новостройки. Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке. Например, можно взять дом с земельным участком, квартиру в новостройке или строящемся жилом комплексе. При этом продавцом обязательно должно быть юридическое лицо, то есть застройщик.
Вторичное жилье. Купить жилье у физических лиц можно, только если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.
Земельный участок под застройку. Можно сразу взять участок с домом, а можно купить только землю, но потом обязательно построить на ней дом. Кредитные деньги можно потратить на строительство, но все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Строить дом самостоятельно нельзя. Это условие нужно, чтобы строительство не затянулось, а деньги, полученные по Семейной ипотеке, не были потрачены непонятно на что.
Договора подряда гарантирует, что заказчик получит материальный результат. В случае с Семейной ипотекой это, конечно, дом. Содержание договора подряда прописано в главе 37 ГК РФ. Она так и называется — «Подряд».
С помощью Семейной ипотеки можно рефинансировать другой ипотечный кредит
Семейная ипотека — одна из немногих федеральных программ, которая позволяет рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит. Для этого должны выполняться два условия. Во-первых, дата рождения ребенка должна приходиться на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. Во-вторых, жилье, кредит на которое нужно рефинансировать, должно быть куплено у юридического лица, то есть у компании-застройщика.
Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос
Материнский капитал — это государственная выплата при рождении ребенка. Раньше его получали семьи, в которых с 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок или следующий. Сейчас материнский капитал также получают семьи, в которых с 1 января 2020 года появился первый ребенок.
Посчитаем, жилье по какой стоимости можно взять в ипотеку, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал. Напомним, что первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости жилья.
Материнский капитал при рождении первого ребенка. Выплата 483 000 ₽. Если это 15%, то 100% — это 483 000 x 100 : 15. Получается, можно купить жилье за 3 220 000 ₽.
Материнский капитал при рождении второго ребенка. Выплата 639 000 ₽ → жилье за 4 260 000 ₽.
При использовании материнского капитала нужно помнить, что он должен выплачиваться за ребенка, рожденного с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022.
Многодетные семьи могут получить еще 450 000 ₽ на погашение Семейной ипотеки
Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок, могут получить выплату в размере до 450 000 ₽ на погашение Семейной ипотеки.
Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года.
Больше про помощь многодетным семьям в погашении ипотеки можно прочитать на сайте Дом.рф.
#ипотека #новостройки #льготы многодетным #свой дом #дом #жилье в кредит #новосибирская область #новосибирск