Рефинансирование — это востребованная среди заемщиков услуга. Благодаря ей, потребитель снижает нагрузку на бюджет, сокращает переплату и получает другие выгоды.
Поскольку рефинансирование очень востребовано, услуга есть в портфеле практически каждого банка. Сегодня я сделаю обзор предложения Промсвязьбанка. Вы узнаете, как подать онлайн заявку, на какую сумму и процентную ставку рассчитывать, каким требованиям нужно соответствовать.
Как происходит рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке
Заявку на любой кредитный продукт Промсвязьбанк принимает в офисе. Но сегодня такой способ взаимодействия неактуален и для многих потребителей неудобен. Если вы относитесь к их числу, то я советую подать онлайн заявку.
Чтобы дистанционно оформить рефинансирование, выполните такие действия:
1️⃣ Заполните и отправьте анкету на сайте. На это потребуется 5–10 минут.
2️⃣ Дождитесь предварительного решения. Оно поступит на электронную почту или на мобильный телефон в SMS-сообщении. Как правило, ответ приходит через несколько минут.
3️⃣ Предоставьте банку документы. Это можно сделать удаленно или посетив офис.
4️⃣ Дождитесь окончательного ответа. Если он положительный, заключите договор.
5️⃣ Получите деньги. Здесь есть два варианта: безналичный перевод на счет или наличные деньги в отделении банка.
После получения денег заемщику предстоит самостоятельно погасить те кредиты, которые и были целью оформления услуги.
❗Важно: закрывая кредитный договор, возьмите справку об отсутствии задолженности и принесите ее в отделение Промсвязьбанка.
Условия рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке
Рефинансирование предполагает выдачу суммы в размере от 50 тыс. до 5 млн руб. Одобренный размер кредита зависит от категории клиента, его надежности и платежеспособности.
Как правило, Промсвязьбанк одобряет:
✔ пенсионерам — от 50 тыс. до 1,5 млн руб.;
✔ государственным служащим и участникам зарплатных проектов — от 50 тыс. до 5 млн руб.;
✔ работникам Оборонно-промышленного комплекса, военнослужащим и сотрудникам специальных компаний — от 100 тыс. до 5 млн руб.;
✔ остальным клиентам — от 100 тыс. до 5 млн руб.
Срок на выплату долга колеблется от 1 года до 7 лет.
Рефинансировать можно такие продукты других банков:
✒ потребительский кредит, в том числе товарный;
✒ автокредит;
✒ кредитную карту, в том числе дебетовую карту с овердрафтом;
✒ ипотеку.
✅ Полезно знать: Промсвязьбанк готов объединить и перекредитовать до 5 ваших кредитных продуктов.
Но банк не возьмется за рефинансирование займов, оформленных в микрофинансовых организациях. Кредиты, взятые в Промсвязьбанке, вы тоже не сможете рефинансировать здесь.
К рефинансируемым кредитам действует ряд требований, о которых я расскажу ниже.
Процентные ставки
Минимальная ставка по рефинансированию — 5,5% в год. Но она действует не для всех. Вам могут ее одобрить, если вы:
🔹 работник Оборонно-промышленного комплекса;
🔹 государственный служащий;
🔹 военнослужащий;
🔹 зарплатный или другой клиент банка.
Для остальных заемщиков ставка варьируется от 10,9 до15,9% в год. Согласитесь, что это широкий диапазон ставок? Окончательный процент устанавливается для каждого клиента индивидуально.
Промсвязьбанк учитывает такие критерии:
🔶 трудовой стаж;
🔶 платежеспособность;
🔶 показатель долговой нагрузки;
🔶 кредитную историю и т. д.
❗Важно: процент можно снизить на 1–3 пункта, если оформить страховой полис и вносить платежи без просрочек.
Кстати, на процентную ставку влияет факт погашения рефинансируемых кредитов. Он должен быть подтвержден справками. В противном случае Промсвязьбанк повысит процент на 4 пункта.
Требования к заемщику
В ряды заемщиков Промсвязьбанк принимает претендентов, которые имеют следующее:
🔴 гражданство РФ;
🔴 регистрацию на территории страны;
🔴 проживание, регистрацию или место работы в регионе присутствия банка;
🔴 общий трудовой стаж — больше 1 года;
🔴 стаж на последнем месте работы — свыше 4 месяцев.
Также кредитор обращает внимание на возраст клиента. Он должен составлять от 23 до 65 лет.
✅ Полезно: если вы работник Оборонно-промышленного комплекса, военнослужащий, государственный служащий или участник зарплатного проекта, то минимальный возраст составит 21 год.
Рефинансирование не могут оформить индивидуальные предприниматели.
Претендент на услугу должен предоставить два номера телефона, один из них — рабочий. Исключением являются пенсионеры, которые могут сообщить два любых контактных номера телефона.
Необходимые документы
Комплект, который следует подготовить, включает в себя:
🔵 паспорт гражданина РФ;
🔵 дополнительный документ, удостоверяющий личность. Например, пенсионное удостоверение, номер СНИЛС, водительское удостоверение;
🔵 справка о доходах за период свыше 6 месяцев или за фактический период работы на последнем месте трудоустройства. Подойдет бланк 2-НДФЛ, бланк работодателя или банка, выписка по зарплатному счету.
Рефинансируемые продукты также должны сопровождаться документами: договором с реквизитами банка и выпиской, в которой отражена задолженность.
❗ Важно: документы по действующим кредитам вы можете взять в отделении банка или в личном кабинете мобильного приложения, интернет-банка.
После погашения действующих кредитов это необходимо подтвердить. Подойдут справки, отражающие следующее:
📎 название кредитного продукта;
📎 реквизиты кредитора;
📎 сумма кредита или размер лимита для кредитной карты;
📎 валюта счета;
📎 дата закрытия кредитного договора.
Справку либо принесите в офис Промсвязьбанка, либо отсканируйте ее и отправьте файлом на электронную почту.
Требования к рефинансируемому кредиту
Кредиты, которые Промсвязьбанк возьмется рефинансировать, должны отвечать ряду требований:
🔳 валюта получения — рубли. То есть, кредиты в долларах, евро или иной валюте не подходят;
🔳 после оформления прошло больше 1 месяца, а до истечения срока действия договора осталось не меньше 3 месяцев;
🔳 просрочек нет и не было;
🔳 реструктуризация не оформлялась.
❗ Внимание: убедитесь, что ваши кредиты соответствуют перечисленным критериям.
Как подать заявление на рефинансирование
Если вы решили оформить рефинансирование в Промсвязьбанке, то я советую подать онлайн заявку. Она ускорит и упростит процедуру оформления:
📌 в офис идти не нужно;
📌 комплект документов можно предоставить в электронном виде;
📌 получить деньги, погасить действующие кредиты и отчитаться перед новым кредитором можно удаленно.
При заполнении анкеты потребуется указать такие данные:
⭕ фамилию, имя и отчество;
⭕ пол;
⭕ дату рождения;
⭕ гражданство;
⭕ номер мобильного телефона;
⭕ наличие или отсутствие трудоустройства.
Чтобы отправить заявку на рассмотрение, дайте свое согласие на обработку ваших персональных данных, запрос кредитной истории, получение предложений от банка и использование простой электронной подписи.
✅ Полезно знать: через портал ГосУслуги заполнение анкеты пройдет быстрее и проще для будущего заемщика.
Способы погашения кредита
Для выплаты долга доступно несколько способов. На мой взгляд, самый удобный для заемщика — это автоматическое списание. То есть, Промсвязьбанк самостоятельно списывает со счета или карты платеж. Клиенту нужно пополнить дебетовую карту или расчетный счет. Валютные карты или счета не подходят для этой цели.
Другие способы погашения кредита:
🔴 мобильное приложение или интернет-банк Промсвязьбанка;
🔴 терминалы, кассы, банкоматы Промсвязьбанка;
🔴 электронные кошельки (ЮMoney, WebMoney, QIWI);
🔴 салоны Связной.
❗ Важно: график погашения выдается вместе с кредитным договором.
В рамках рефинансирования клиентам доступны кредитные каникулы. Благодаря им, можно отсрочить два ежемесячных платежа.
Не советую допускать просрочки, ведь они чреваты пеней в размере 0,06% от просроченного платежа за каждый день, но не более 20% годовых.
Преимущества обращения в Промсвязьбанк
Исходя из вышеизложенного, к плюсам я могу отнести:
🎈 возможность удаленно пройти процедуру оформления;
🎈 консолидацию до 5 действующих кредитов;
🎈 получение крупной суммы на длительный срок, в том числе дополнительных денег на любые цели;
🎈 снижение годовой ставки при соблюдении ряда условий;
🎈 несколько способов подтверждения дохода;
🎈 кредитные каникулы.
📝 Вывод публикации:
Подходит вам рефинансирование в Промсвязьбанке или нет — можно понять, сравнив услугу с предложениями других банков. В любом случае объединить действующие кредиты в один и погашать его на более выгодных условиях — правильное финансовое решение.
❓ Вы со мной согласны? Пишите в комментариях 💬