У каждого гражданина в жизни может возникнуть такая ситуация, когда срочно нужны средства. В этом случае можно получить кредит, но банковских программ настолько много, что глаза разбегаются.
Как выбрать действительно хороший вариант кредита и чтобы условия были выгодными?
Для того чтобы определиться, какой кредит нужен именно Вам, необходимо определить его назначение, или другими словами – цель куда будут потрачены средства полученные в банке.
Рассмотрим популярные банковские программы.
Кредит наличными.
Как правило, кредит наличными выдается банком на любые цели. Заемщик, после подписания договора, получает денежные средства на руки или на карту, и может распоряжаться ими как угодно. Однако данный вид кредитования, за счет своих рисков, сопровождается высокими процентными ставками.
Как получить кредит наличными выгодно?
Существует несколько проверенных способов, которые помогу Вам получить выгодные условия.
- Обратитесь в зарплатный банк. Зачастую, кредитные учреждения готовы предоставить заемщику индивидуальное выгодное предложение, если он является зарплатным клиентом банка. К тому же, в базе данных банка уже содержится вся необходимая информация по поводу Вашей платежеспособности, что позволит сэкономить время на сборе документов.
- Оформите поручительство или залог. Обременение, в данном случае, выступит гарантией для банка, и риски неуплаты будут снижены. Соответственно, со снижением риска, будет снижаться и процентная ставка для заемщика.
- Оформите страховку. Данный способ не всегда подходит для заемщика. Здесь необходимо проявить смекалку и свои бухгалтерские способности. При оформлении заемщиком страхового полиса, банк снижает проценты по кредиту. Здесь главное сравнить переплату по кредиту без страховки и с ней. Зачастую, получается так, что с наличием страховки кредит намного выгоднее, чем без нее. Помимо этого, многие граждане идут на хитрость: заключают договор страхования, получают выгодные проценты, а потом в течение 14 дней, пока действует период охлаждения – отказываются от страховки и получают назад потраченные средства. В данном случае, прежде чем идти на такой отчаянный шаг, необходимо изучить условия договора, так как иногда кредиторы в соглашении указывают, что при отказе от страховки - процент по кредиту увеличивается.
Кредитные карты.
Если Вам нужны средства для ежедневных расходов или бюджетной покупки, то можно воспользоваться кредитной картой. Сейчас, многие банки предлагают кредитки со льготным периодом. К примеру, кредитная карта "Альфа-банка" предоставляет клиентам возможность использовать средства 100 дней, и не платить проценты. Если заемщик не укладывается в этот срок, то банк начинает начислять проценты.
Кредитные карты имеют свои неудобства, но они выгодны для повседневных покупок
В чем собственно говоря неудобства?
- Комиссии. В большинстве случаев, если Вы захотите снять средства или перевести через мобильное приложение, банк попросит Вас заплатить комиссию, которая иногда несоразмерна сумме.
- Ежегодное обслуживание. Это определенная сумма, которую заемщик платит раз в год за пользование картой.
- Высокие проценты. После того как Ваш льготный период закончится, банк начислит Вам высокие проценты по кредиту.
Обычно процент по кредитной карте исчисляется от 25.9% годовых, а это в несколько раз выше процентов по потребительскому кредиту.
Плюсы кредиток.
Рассмотрев все нюансы, Вы скажете, что кредитная карта не такая уж и выгодная, но это не так. Если использовать карту в льготный период и снимать средства через банкомат организации, а также оплачивать онлайн, то Вы не столкнетесь, как минимум, с высокими процентами и комиссиями, а ежегодное обслуживание окупиться уже в первый месяц пользования картой. К тому же, многие кредиторы начисляют кэшбек, который станет отличным плюсом ко всему этому.
Ипотека.
Если вышеуказанные кредитные продукты носили нецелевой характер, то ипотечное кредит имеет конкретную цель – это приобретение недвижимости.
Как получить выгодное предложение?
Воспользуйтесь государственной программой.
Сейчас таких программ очень много: «Семейная ипотека», «Льготная ипотека», «Готовое жилье» и т.п. Для того чтоб воспользоваться программой, необходимо изучить условия по каждой, и выбрать подходящие именно для Вас.
Если по тем, или иным причинам госпрограмма для Вас не подошла, Вы можете оформить ипотечную ссуду на общих условиях, однако здесь также стоит применить несколько способов, которые поспособствуют снижению ставки по данному виду кредита:
- Обратитесь в зарплатный банк. Шансы получить выгодное предложение будут больше и банки в таких заемщиках более уверены, чем в других людях.
- Предоставьте банку поручителя. Таким образом Вы повысите и сумму кредита и шансы на более выгодные условия.
- Первоначальный взнос. Если есть возможность, предоставьте максимальную сумму в виде первоначального взноса. Даже если это не повлияет на процентную ставку от кредитора, то Вы получите выгоду от общей переплаты.
Таким образом, чтобы оформить максимально выгодный для Вас кредит, необходимо ответить на несколько вопросов:
- Какова цель кредита?
- Готовы ли Вы предоставить банку залог или поручителя?
- Нужна ли Вам страховка?
Самое главное определитесь с суммой кредита, оцените свои возможности и шансы на его погашение, чтобы не допускать неприятных ситуаций в будущем.
Если Вам необходимы средства для ремонта или иных крупных покупок, лучше всего воспользоваться кредитом наличными с предоставлением залога. Но если крупная покупка – это квартира, то выгоднее будет оформить ипотеку, так как по ней процентные ставки намного ниже, чем ставки по потребительским кредитам.