Ограничительные меры в прошлом году негативно сказались не только на экономической ситуации, но и на гражданах нашей страны. К концу 2020 года, россияне задолжали финансовым учреждениям более 19 трлн. рублей.
При этом, порядка 10 млн. граждан имеют задолженности, с которыми не могут справиться до сих пор. Подобная ситуация вынудила кредиторов более тщательно проверять заемщиков прежде, чем огласить решение по кредиту.
Как финансовое учреждение узнает, что у заемщика есть задолженность?
Это происходит простым путем – банк делает запрос в БКИ, и получает сведения из кредитной истории гражданина.
Кредитная история содержит в себе не только сведения по действующим или закрытым ссудам, но и по иным небанковским задолженностям, а также просрочкам.
Наличие просрочки значительно снижает кредитный рейтинг, который в дальнейшем влияет на одобрение новой ссуды.
Может ли гражданин получит кредит с долгами?
Вопрос довольно неоднозначный, рассмотрим более подробно несколько случаев.
Может ли заемщик получить ссуду, если имеются действующие просрочки?
Если заемщик имеет кредит с действующими просрочками, получить новый кредит без обеспечения он не сможет. Пока в Вашей КИ числится просрочка, банк не будет готов выдать Вам кредит, так как Вы выступаете для кредитора неплатежеспособным заемщиком, а идти на риски он не готов.
В этом случае заемщик сможет получить кредит под залог недвижимости или иной предмет залога, например автомобиля.
Может ли гражданин оформить кредит, если были просрочки?
Здесь решение может быть довольно неоднозначным. Риски для банка также находятся на высоком уровне, но он может пойти на уступки. Для этого Вам необходимо будет предоставить полный пакет бумаг, чтобы доказать банку, что Вы платежеспособный заемщик.
Здесь также поможет залог или поручитель. В этом случае риски банка существенно снижаются, и он готов предоставить Вам ссуду закрыв глаза на прошлые просрочки. Однако стоит понимать, что если Вы допустите просрочку снова – банк изымет у Вас имущество и реализует на торгах.
Может ли заемщик получить ссуду, при высоком показателе долговой нагрузки?
Как правило, при формировании заявки, кредитор обращает внимание на уровень ПНД заемщика. Если уровень нагрузки превышает 50% от общего ежемесячного дохода гражданина, то, скорее всего, банк откажет в новой ссуде.
Решить проблему поможет рефинансирование. Это процедура объединения нескольких кредитов в один, с новыми условиями. Помимо этого, заемщик может получить дополнительно необходимую сумму на любые цели.
К примеру, общий долг Ваших кредитов составляет 100 тыс. рублей, Вам необходимо оформить еще кредит на сумму 20 тыс. рублей. Услуга рефинансирования поможет Вам получить 120 тыс. рублей, из которых 100 тыс. рублей Вы направите на погашение действующих кредитов, а 20 тыс. рублей оставите себе на необходимые расходы.
Кроме того, Вы можете увеличить срок кредитного договора, и тем самым сформировать для себя оптимальный ежемесячный платеж, который не будет сильно бить по бюджету.
Таким образом, получить новый кредит с заложенностью можно, даже с текущими просрочками по действующим кредитным обязательствам.
Не доводите кредиты до возникновения просрочек, если Вы понимаете, что в текущем месяце не сможете в полном объеме внести ежемесячный платеж, заранее оповестите кредитора. Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть свои денежные средства назад, поэтому помогут Вам решить возникшую проблему.
Также не набирайте много кредитов, это может обернуться тем, что Вы просто не справитесь со всеми, лучше дождитесь полной выплаты одного, и только потом обращайтесь в банк за новым кредитом.