Какими качествами обладает идеальный заемщик? Рассказываем, на что ориентируются банки при выдаче кредитов клиенту и как понять, что вы — эталонный кандидат.
1. У вас высокий доход
Чем больше вы зарабатываете, тем большую сумму в кредит вам могут дать. Ещё лучше, если у вас есть стабильный официальный доход в компании с хорошей репутацией.
Чтобы доказать банку свою платежеспособность, соберите все источники дохода, подтвержденные документами.
Например, можно показать:
- прибыль от ценных бумаг;
- недвижимость, которую вы сдаете в аренду по договору;
- проценты по депозитам;
- пенсию;
- гонорары и прочий дополнительный доход.
Если вы оформите заявку на кредит в том банке, где у вас открыт зарплатный проект, банк будет видеть движение средств по вашим счетам. Это повышает шансы на одобрение высокого лимита и получение выгодной ставки.
2. Вы не подали несколько заявок в разные банки одновременно
Лучше всего подавать не более трех заявок в месяц на получение кредита. Слишком высокая активность может вызвать недоверие у банков: они решат, что вы пытаетесь получить кредит в любом банке или МФО.
3. Вы не тратите слишком много
В кредитной нагрузке учитываются не только ваши текущие займы, но и повседневные расходы: например, аренда жилья, выплата алиментов и т. д. Чтобы понравиться банку, нужно либо сокращать расходы, либо увеличивать доходы.
4. У вас хорошая кредитная история
Банки доверяют клиентам, которые имеют статус добросовестного плательщика, и более охотно выдают им кредиты на большие суммы под выгодный процент.
Как заработать доверие банка? Если вы ни разу не оформляли кредит, а сейчас планируете взять большую сумму, можно оформить кредитную карту и регулярно погашать долг в рамках льготного периода.
5. У вас небольшая кредитная нагрузка
Она отражает соотношение ваших долгов с доходами. Минимальный кредитный платеж не должен превышать 40% от ежемесячной прибыли. Прежде чем брать новый кредит, решите вопрос со старыми. Уменьшить нагрузку поможет закрытие кредитной карты или уменьшение ее лимита, а также отказ от использования овердрафта.
6. Вы не пропускали платежи
Банки любят клиентов, которые вовремя платят по долгам. Задержки платежей значительно ухудшают ваш портрет для кредитных организаций. Чтобы не случалось технических накладок, советуем вносить платежи раньше установленного срока на несколько дней, особенно если впереди праздники или выходные.
7. Вы не обманываете банк
Хотя банк оценивает всех клиентов по специальному алгоритму, кредитный инспектор рассматривает каждую заявку самостоятельно и очень пристально. Он может позвонить вам или тем людям, чьи контакты вы оставляли в анкете. И если инспектор поймет, что кто-то его обманывает, ваши шансы получить кредит стремятся к нулю.
8. У вас не было кредитных каникул
Кредитные каникулы — это помощь тем, кто временно не может выплачивать долг банку. Раньше такие каникулы распространялись только на ипотеку, но в связи с пандемией государство одобрило их и на другие виды кредитов.
Хотя такой способ выручал многих людей в непростой финансовой ситуации, после использования этой опции банки выдают кредиты с меньшей охотой. Те, кто подал заявку на реструктуризацию долга, тоже становятся менее желанными заемщиками.
9. Вы всегда платите по счетам
Банк в первую очередь откажет тому, кто не платит за ЖКУ, игнорирует алименты и автомобильные штрафы. Если у клиента есть вынесенное решение суда, скорее всего, банк не захочет с ним сотрудничать. Выход один — не обрастать долгами и платить по счетам вовремя.
🔖 Сохраняйте пост в закладки, чтобы не тратить время не поиск информации, когда она будет нужна.