Банки предлагают потребительские займы не только через прямое кредитование. Клиентам доступен и такой финансовый продукт как рассрочка. Разберем, в чём отличие кредита на покупку товара от рассрочки и какой вариант выбрать.
Чем кредит на товар отличается от рассрочки?
Товарный кредит — это целевой заём банка. Его выдают на определенный срок, а за пользование начисляют проценты. Клиент обязан вернуть рассчитанную банком сумму согласно графику платежей. Сторонами кредитного договора выступает финансовая компания и заёмщик. Когда банк дает деньги в долг на покупку товара, то всегда кредитную историю, платежеспособность заявителя, а также рассчитывает возможные риски.
Рассрочка — договор о покупке товара и оплате его стоимости частями между тремя сторонами: продавцом, покупателем и банком. Вещь переходит в собственность заёмщика только после выплаты полной стоимости.
Основные отличия рассрочки:
- Условия займа. Нет переплаты процентов или они минимальны.
- Срок оформления. Длительность рассмотрения заявки занимает 10-15 минут, необходим только документ, удостоверяющий личность.
- Период. Отсроченные платежи оформляют обычно на квартал, полгода или год.
- Наличие первого взноса. Нужно иметь сумму на взнос равную 30-50% стоимости товара.
- Дополнительные платежи. Иногда берут плату за сервисное обслуживание или страхование.
- Досрочное погашение. При рассрочке отсутствуют штрафы за раннее закрытие долга.
Кредит предусматривает обязательное начисление процентов, тщательную проверку платежеспособности заёмщика, сбор пакета документов. В договор часто включают пункты о штрафах. Но тут можно получить заёмные средства на более длительный срок.
Что лучше оформить – рассрочку или кредит?
Выбор варианта зависит от цели и условий. Если нужно приобрести товар у одного продавца, то лучше использовать беспроцентный заём с отсрочкой платежей. Покупки в разных магазинах — повод оформить договор кредитования. Однако в его выдаче банк может отказать, когда клиент не соответствует требованиям: имеет просрочки по предыдущим займам, а уровень его дохода или кредитный рейтинг низкие. Товар, купленный за наличные (даже если они до этого взяты у банка), переходит в собственность покупателя в момент покупки. При рассрочке у продавца вероятность одобрения займа значительно выше, так как во внимание не берут кредитную историю покупателя, а залогом выступает купленная вещь.
Подробнее о том, что такое карта рассрочки и как она работает читайте на Банкирофф.ру. В чем подвох такой карты? Как ее получить? Ответы ищите в статье!