Недвижимость – это один из самых ценных активов, которые есть у большинства. Под залог недвижимости можно получить кредит на крупную сумму, а, благодаря залогу, это можно сделать под низкий процент и на длительный срок.
Чтобы квартира была пригодна в качестве залога, она должна соответствовать целому ряду требований, от физического состояния до правовых обременений. Но главное требование к квартире, предлагаемой в залог – ликвидность. То есть востребованность квартиры на рынке и возможность быстро превратить ее в деньги.
Минимум, необходимый, чтобы с квартирой можно было работать с точки зрения залога – это 4 условия. Квартира должна:
- Физически существовать, т.е. быть пригодной к эксплуатации жилплощадью, у которой есть кадастровый номер и адрес. Недостроенная квартира или квартира, права на которую есть по ДДУ, но пока не построена и не сдана в эксплуатацию, не подойдет.
- Быть в исправном техническом состоянии – аварийную квартиру никто не купит, так что она неликвидна по умолчанию.
- Принадлежать заемщику или созаемщику, чтобы он мог распоряжаться правом собственности.
- В большинстве случаев – находиться в том же городе/регионе, в котором есть офисы банка, в который заемщик обращается за кредитом.
Дальше есть ограничения по долевому владению квартирой:
- Долю в квартире в залог не примут, только объект целиком. При этом владельцы долей должны будут согласиться стать созаемщиками.
- Квартиру, доли в которой принадлежат несовершеннолетним (если она была приобретена с использованием маткапитала – такие доли в ней будут по умолчанию) или недееспособным гражданам, людям преклонного возраста, людям с ограниченными возможностями, находящимся на действительной службе или в местах лишения свободы – в залог не примут.
И, наконец, юридический статус квартиры и наложенные на нее обременения. Банк не сможет принять в залог квартиру если:
- На нее наложены какие-то обременения: она уже находится в залоге по ипотеке или заложена в другом банке, стала предметом пожизненной ренты.
- Она арестована по решению суда, налоговой или таможенной службы. Ее можно использовать только для проживания.
- У владельца крупная задолженность по оплате ЖКУ, особенно если управляющая компания подала на него в суд о взыскании задолженности.
- Право собственности на эту квартиру оспаривается в суде третьими лицами или сама квартира стала предметом судебного разбирательства.
Если квартира проходит по всем требованиям и не попадает ни под одно из ограничений – то у владельца не будет никаких проблем с отдачей ее в залог.
Вопрос доступной суммы сложнее. В практике залогового кредитования сложилось следующее правило: под залог квартиры банки выдают до 75% от ее рыночной стоимости. Дальше все зависит от состояния квартиры и уровня ее ликвидности, а также от оценки квартиры.
Приблизительную рыночную стоимость квартиры можно прикинуть как среднее арифметическое по ценам на 10-12 аналогичных квартир в том же районе. Но точный и официальный результат даст только оценка квартиры профессиональным оценщиком. Он должен осмотреть квартиру, исследовать состояние рынка и другие факторы, а выводы сделать в виде оценочного отчета. Этот документ будет официальной, скрепленной подписями и печатями оценкой, которую будет уже сложно оспорить. Три четверти от этой оценки будут максимальной доступной суммой для заемщика.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.