Размер ежемесячного дохода заемщика – один из ключевых параметров при выдаче кредита. Банк рассчитывает получить назад выданные взаймы деньги и заработать на том, что предоставит их заемщику. Поэтому кредитная организация всегда будет заинтересована в том, чтобы быть уверенной в способности заемщика в полной мере выполнить обязательства по кредиту и не просрочить ежемесячный платеж. Исходя из доходов заемщика вычисляются размер кредита и условия по нему. Они должны быть такими, чтобы не превышать уровня предельной долговой нагрузки, который определен в 50% ежемесячного дохода, хотя банки ради подстраховки обычно предпочитают не превышать уровень в 40%.
Самый простой и популярный способ узнать размер доходов заемщика – запросить у него с работы справку 2-НДФЛ. Это стандартная процедура и так получается информация о доходах заемщика в подавляющем большинстве случаев. Но что делать, если заемщик не может предоставить этот документ, например потому, что зарабатывает, не трудясь по найму? Возможны несколько вариантов.
- Самозанятые и индивидуальные предприниматели могут предоставить в качестве подтверждения налоговую декларацию за последний год или документы по учету доходов и расходов предпринимателя. Там будет отражена вся динамика финансов заемщика и размер его доходов.
- Справку о доходах можно заменить альтернативными документами, которые смогут подтвердить, что их податель действительно работает и регулярно получает достаточные для обслуживания кредита суммы. Ими могут быть:
- Выписки с банковского счета и счетов электронных кошельков;
- Выписки со сберегательных счетов с процентным доходом;
- Налоговые декларации по доходам от инвестиционной деятельности, сдачи в аренду недвижимости, транспорта;
- Договоры подряда на выполнение каких-то работ;
- Выполненные и закрытые контракты.
Если заемщик не может предоставить никаких документов, подтверждающих наличие у него регулярного дохода в достаточном размере, некоторые банки готовы пойти на предоставление кредита без подтверждения доходов. Но в этом случае надо понимать, что без понимания уровня платежеспособности клиента не всякий банк будет готов принять на себя риски при выдаче кредита. И для того, чтобы компенсировать возросший риск невозврата, банки будут предпринимать определенные меры. Чаще всего это будет означать:
- В большинстве случаев – повышенные проценты по кредиту, ограничения по максимальной доступной заемщику сумме и более жесткие сроки кредитования.
- Банк может потребовать для выдачи кредита участия поручителя.
- Банк может потребовать обеспечения по кредиту в виде залогового имущества, например недвижимости или транспортного средства.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.