В преддверии тестового запуска системы «Знай своего клиента» Центробанк решил смягчить тактику в отношении подозрительных по операциям предпринимателей и организаций.
Знай своего клиента
О системе ЗСК («Знай своего клиента») Центробанк заговорил еще в прошлом году. Предложенная им система ранжирования по цветам светофора (зеленый-желтый-красный в зависимости от степени подозрительности по операциям) ожидаемо вызвала негативную реакцию со стороны и предпринимателей, и организаций, и даже других банков.
Напомним, тогда ЦБ РФ было предложено разделить организации и ИП на три категории в зависимости от степени их подозрительности:
- в красной зоне будут находиться клиенты, которых Центробанк сочтет наиболее подозрительными;
- в желтой зоне будут находиться клиенты со средним риском;
- клиенты, не вызывающие подозрений или вызывающие минимальные подозрения, будут находиться в зеленой зоне.
Несмотря на уверения Центробанка в том, что 99% клиентов окажутся в зеленой зоне, бизнесу всегда пришлось бы помнить о существовании фактора риска — проще говоря, ошибки, из-за которой вчерашний «зеленый» предприниматель может мало того, что оказаться «красным», так еще и остаться с заблокированным счетом. На банки в этом случае возлагалась обязанность едва ли не проводить самостоятельное расследование, выясняя, в преступных или нет целях была проведена та или иная операция по счету.
Столкнувшись с негативной реакцией банков, ЦБ РФ все-таки пересмотрел политику работы с «красными» предпринимателями и организациями.
Ограничения для ИП и юрлиц из красной зоны
Если банк решит, что организация или предприниматель ведут себя подозрительно, он будет обязан:
- отказать в проведении операций по списанию, переводу или уменьшению остатка на счете такого клиента;
- отказать в выдаче денег клиенту или переводе денег на другой счет в случае, если клиент решит расторгнуть договор обслуживания;
- запретить переводы с помощью дистанционных средств банковского обслуживания.
Разрешены будут следующие операции:
- выплата «на жизнь» самому предпринимателю и членам его семьи в размере не более 30 000 рублей на человека;
- погашение задолженности по зарплате. Однако сумма к выплате не должна превышать ту, что была выплачена за месяц до попадания клиента в зону риска;
- погашение иных задолженностей (кредиты, налоги, компенсации).
Что делать попавшим в красную зону
Если организация или предприниматель оказались в красной зоне несправедливо, в течение шести месяцев с этого момента они могут обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ и оспорить решение.
Если Центробанк откажет в «озеленении» клиента, то потребуется обратиться в суд. Если откажет и суд, то организация или ИП могут быть исключены из ЕГРЮЛ и ЕГРИП соответственно. Только тогда они смогут получить обратно свои деньги.
Подписывайтесь на канал, чтобы быть в курсе всей информации. Спасибо!