В связи с такими непредвиденными обстоятельствами, как сокращение на работе, болезнь или лишение других источников дохода, многие заемщики начинают испытывать сложности с погашением ипотеки. А из-за долгов банк имеет полное право через суд конфисковать купленную квартиру.
В результате чего покупатель потеряет не только жилье, но и деньги. Так как же не допустить этого?
Нечем платить по ипотеке: что делать?
Согласно статистике, многие заёмщики начинают испытывать трудности с погашением ипотеки уже на 4 - 5 год. И основная причина заключается в сокращении на работе, переходе на новую работу, рождении ребёнка или болезни. И если вы понимаете, что в ближайшее время финансовая ситуация не улучшиться, не стоит тянуть время, усугубляя тем самым ситуацию. В первую очередь необходимо обратиться в банк и рассказать о случившемся. Ведь за один день просрочки банки начисляют, как правило, 0,1 - 0,2% от суммы невыплаченного займа. Кроме того, если в течение года заёмщик допустил 3 просрочки (даже если они незначительные) либо одну просрочку, сроком более 90 дней, а сумма задолженности превышает стоимость имущества минимум на 5%, то банк имеет права потребовать, чтобы заёмщик полностью погасил кредит. Но и даже в таком случае не стоит паниковать.
Собираем документы
Для того чтобы доказать свою неплатежеспособность, банку нужно предоставить подтверждающие документы:
• Если финансовая ситуация усложнилась в связи с увольнением, банку необходимо предоставить трудовую книжку с соответствующей записью.
• Если причина заключается в тяжелой болезни или дорогостоящем лечении, тогда предоставляем банку медицинскую карту со справкой и чеками, подтверждающими оплату лечения или лекарств.
Какие варианты может предложить банк
Если у заёмщика хорошая кредитная история и до этого момента не было задержек с выплатами, то банки, как правило, идут на встречу заёмщикам, и могут предложить вам один из следующих вариантов:
1. Реструктуризация - подразумевает собой увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается сумма ежемесячных платежей.
2. Кредитные каникулы — это своего рода отсрочка от платежей, на определённый период, после которого платежи возобновляются в полном объёме. Обратите внимание, что срок кредитования в таком случае увеличивается на время, отведенное для каникул. То есть, если кредитные каникулы длились полгода, то срок кредита увеличится на этот же срок.
3. Рефинансирование кредита – это оформление нового кредитного договора на более выгодных условиях, а полученные деньги можно потратить на погашение одного или нескольких кредитов. Это особенно актуально, если кредит оформлялся под высокую процентную ставку.
Крайние меры
Если же заёмщику не подошёл ни одни из вариантов, то остаётся только продать залоговую квартиру, чтобы рассчитаться с банком. Но для этого понадобится разрешение банка.
Банкротство заемщика – это самый крайний случай, который используется, когда ситуация окончательно вышла из-под контроля. И даже если вы продадите квартиру, то этих денег не хватит для полного погашения долга. Во время проведения процедуры все имущество должника выставляется на продажу на аукционе (исключение составляют предметы первой необходимости). А деньги, полученные с продажи, передают кредитору.
Как минимизировать риски: полезные рекомендации
• Не стоит брать ипотеку на последние деньги. Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, которой хватило бы минимум на 6 платежей.
• Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 30% от суммы заработной платы. При расчете не нужно учитывать премии, так как работодатель в любой момент их может отменить.
• Если у вас есть сомнения по поводу того, сможете ли вы прожить на деньги, оставшиеся после взноса ежемесячных платежей, попробуйте на протяжении нескольких месяцев откладывать сумму, равную ежемесячному платежу. Сможете ли вы комфортно прожить на эти деньги?
Прочитайте другие наши статьи:
6 советов по выбору и покраске акриловой краской стен, потолков и пола
Обои для оформления гостиной. Несколько полезных рекомендаций по выбору
Простые фразы, которые защитят от штрафа, если водительское удостоверение осталось дома
Вздулся ламинат: 7 советов, что делать
Больше статей: ЗДЕСЬ
