Любой вид деятельности в жизни состоит из нескольких фундаментальных идей и концепций. Например, теория и эксперимент были двумя столпами науки на протяжении веков. Эти фундаментальные концепции укрепили наше понимание мира.
То же самое касается наращивания богатства. Существуют пять столпов, которые поддерживают наше понимание того, как ответственно создавать богатство. Вы увидите эти концепции везде, где создается личное богатство.
1. Самоинвестирование
«Чтобы создать что угодно, вам нужно инвестировать в себя». Это то, что мой отец часто повторял в нашей семье. Он узнал об этом от своего отца, моего дедушки. Это основа каждого личного стремления в жизни.
Что мы имеем в виду, когда говорим: «Это богатый человек»? Или что мы имеем в виду, когда говорим, что хотим построить богатство? Если вы погуглите слово «богатство», вы получите следующее: «Обильное предложение конкретной желательной вещи».
Чего мы все хотим? Это деньги? Время? Это самые очевидные ответы. Но я хочу бросить вызов вашему мышлению.
Что еще желательно в современном мире? Я утверждаю, что это идеи. Если вы реконструируете, как люди зарабатывают деньги, это всегда начинается с идеи. Каждое изобретение, бизнес, продукт и карьера начинались с идеи. Следовательно, мой аргумент:
Обильный запас идей является первым столпом наращивания богатства. Это искра, которая зажигает огонь.
Инвестирование в себя требует времени. И когда вы находитесь в процессе, вы не видите от этого никаких преимуществ. Стивен Кови, автор книги «7 привычек высокоэффективных людей», сказал это лучше всего:
«Будьте терпеливы к себе. Саморазвитие нежное; это святая земля. Больше никаких инвестиций нет».
Вот несколько мыслей о том, как вы можете инвестировать в себя:
- Узнайте, как что-то построить — богатство - это ценность. Если вы знаете, как создать что-то ценное с помощью нескольких ресурсов, вы можете создать ценность.
- Изучите ценный навык, которым обладают относительно немногие люди - почему хирурги богаты? Они могут спасти жизни.
- Создайте сеть людей, у которых в жизни все хорошо - богатство - это не одиночное занятие. Знание людей, которые могут сделать так, чтобы все произошло, ставит вас в сильное положение для создания ценности.
- Сэкономьте достаточно денег, чтобы прожить не менее 6 месяцев - комок наличных денег не является признаком богатства, если вы не сможете генерировать больше. Некоторые люди думают, что «сбережение» является столпом богатства, но это неправда. Вы экономите деньги, чтобы иметь душевное спокойствие, чтобы продолжать инвестировать в себя.
Для большинства из нас первый столп создания богатства требует лет. Недаром большинству богатых людей за 50 лет или больше. Иногда вы видите богатого человека в возрасте 30 лет, но это редкость. Богатых 20-летних почти не существует.
Уоррен Баффет, который прочитал все книги об инвестировании к 10 годам, стал богатым в раннем возрасте. В конце 20-х годов он мог бы уйти с работы, если бы захотел. Однако к тому времени он уже инвестировал в себя почти 20 лет.
2. Принос дохода
Иметь идеи без воплощения - это все равно, что иметь лук без стрелы. Вы хотите воплотить свои идеи в жизнь. Если вы сделаете это, вы можете начать создавать значение. И когда мы создаем ценность, мы получаем доход.
Большинство людей работают, потому что им нужен запас денег. И деньги - это то, что вам нужно, чтобы начать строить богатство. Следовательно, мой аргумент:
Возможность получать доход с помощью своих идей/знаний является вторым столпом наращивания богатства, потому что вам нужно с чего-то начать.
Слишком часто мы хотим пропустить столп богатства, приносящей доход. Мы хотим начать инвестировать в активы, потому что знаем, что активы генерируют ценность без нашего собственного труда. Но я никогда не понимаю, как можно совершить этот прыжок.
В начале 2000-х годов миллионам людей сказали лгать на рынке жилья США. «Вам не нужен доход, просто покупайте дома и сдавайте их в аренду, стоимость недвижимости увеличится, и вы зарабатываете деньги, когда продаете их».
На первый взгляд это звучит здорово. Но как вы можете получать доход без арендаторов? Вам все еще нужно заплатить банку. Что делать, если цены на недвижимость не растут так сильно?
Нравится нам это или нет, нам всем нужно создавать ценность с помощью наших навыков. Аргумент, который выдвигают мошенники, таков: «Кто богаче? Владелец ресторана или официанты?» Вы можете использовать этот пример для всего. Кто богаче? Владелец недвижимости или арендатор?
Конечно, владельцы ресторанов имеют идеи, навыки и производительность для создания богатства. Им нужно сделать много вещей правильными, чтобы генерировать богатство. Но это не так просто. Пока я пишу эту статью, мы все еще страдаем от коронавирусного кризиса, и большинство ресторанов работают не на полную мощность. Видите ли, всегда есть риски.
Владельцам ресторанов теперь нужны другие идеи для получения дохода. Наращивать богатство нелегко. Вам нужен постоянный запас идей, чтобы превратить это в запас дохода.
3. Инвестирование активов
Третьим столпом накопления богатства является инвестирование в активы - все, что увеличит ваше богатство без личного труда. Это самый популярный столп, потому что мы все хотим создавать богатство, не тратя часы.
Investopedia описывает актив как «все, что имеет ценность или ресурс стоимости, который может быть конвертирован в наличные деньги».
Большинство людей думают о недвижимости, когда думают об активах, потому что это физический актив. Очевидно, что недвижимость является активом, потому что она поставляет одну из самых ценных вещей в жизни - жилье. Наличие качественного объекта недвижимости в хорошем месте генерирует наличные деньги. Но есть много типов активов, которые генерируют наличные деньги:
- Предприятия: Это широкий класс активов. Вы можете купить дивидендные акции на рынке, и эти компании заплатят вам долю прибыли. Вы также можете начать свой собственный бизнес. Если бизнес прибыльный, капитал, который вы инвестируете в бизнес, вернется к вам через прибыль. Вы также можете купить в других частных предприятиях. Любой тип активов, который может быть использован для развития бизнеса, попадает в эту категорию. Подумайте о машинах, оборудовании, устройствах и т. д.
- Облигации: Когда вы инвестируете в облигации, вы становитесь коллектором долгов. Вы собираете проценты так же, как ваш банк собирает по вашей ипотеке (если она у вас есть). Вот как облигации генерируют наличные деньги.
- Книги: Большинство книг, которые я покупаю, опубликованы много лет или десятилетий назад. Авторы или издательские компании, владеющие правами, все еще зарабатывают на этом деньги. Хорошая книга вне времени и надолго принесет наличные деньги.
- Музыка: В 2016 году Sony купила половину каталога Майкла Джекона за 750 миллионов долларов. Это означает, что песни Майкла оценивались в 1,5 миллиарда долларов. Независимо от того, насколько спорным является Майкл Джексон, миллионы людей все еще транслируют его музыку. Это генерирует наличные деньги для правообладателя каждый год. То же самое касается фильмов. Я просто упомянул здесь книги и музыку, чтобы показать, что единственными активами в мире являются не акции и облигации.
Некоторые люди любят классифицировать активы как текущие (легко трансформированные в наличные деньги, такие как акции) или неточные (земля). Я предпочитаю рассматривать активы как генерирующие денежные средства или нет. Вот несколько активов, которые не генерируют наличные деньги, но могут увеличиться в цене.
- Земля: участок земли сам по себе не будет генерировать наличные деньги, если вы не сдаете его в аренду или не арендуете. Если вы этого не сделаете, вы конвертируете свои инвестиции в наличные деньги только при продаже земли. Но земля определенно может стать приносной к оплате. Некоторые инвесторы сдают землю в аренду компаниям солнечной энергетики.
- Искусство: Это одно из старейших активов современного мира. Мы покупаем и продаем искусство уже много лет. Но произведение искусства, которое выставлено в вашем доме, не генерирует наличных денег. Опять же, есть способы генерировать наличные с помощью искусства, но это не данность.
- Коллекционные предметы: Часы являются хорошим примером. В течение многих лет люди собирают качественные часы. Эти часы также не генерируют наличные деньги, если вы их не продадите.
У каждого инвестора разный аппетит к риску. Важно то, что мы инвестируем наши деньги во что-либо ценное. Например, автомобиль, каким бы большим и полезным он ни был, не будет генерировать наличные деньги, если он не является прямой частью бизнеса. Для транспортных компаний их транспортные средства являются их крупнейшими активами.
Но моя личная машина не принесет мне лишних денег. Это просто приводит меня в офис. Я могу водить Volkswagen или Bentley, но моя работа все равно будет прежней. Bentley только быстрее упадет в цене.
4. Защита активов
Когда вы создаете богатство, вы хотите защитить его от внешних факторов. После того, как вы приобрели какое-то богатство, вы станете мишенью. Это означает, что вы хотите защитить свои активы от юридических ситуаций. Это четвертый столп создания богатства.
Вы хотите структурировать свое богатство таким образом, чтобы минимизировать риск. Это имеет все отношение к финансовому законодательству. Смысл защиты активов заключается в том, что вы хотите заниматься своим собственным бизнесом и одновременно убедиться, что ваши активы защищены.
И когда вы получите претензии по какой-либо причине, вы будете в более сильном положении, чтобы справиться с этим, если у вас будет ваша стратегия защиты активов в порядке. Некоторые люди также думают о налоговом законодательстве, когда говорят о защите активов. Хотя я сторонник уплаты налогов, вы не хотите платить больше, чем требуется.
На этом этапе наращивания богатства у вас будут юристы и бухгалтеры, которые позаботятся об этом. Это наименее интересная и захватывающая часть создания богатства, но она заслуживает того, чтобы ее упоминали.
5. Распределение капитала
В какой-то момент вы приобрели так много богатства, что единственное, что вы делаете, это перемещаетесь по своим ресурсам. Это пятый и последний столп. Вы можете продать одну акцию и купить другую. Вы можете ликвидировать бизнес и начать новый.
Вы можете продать землю и купить денежный актив. И все это время вы все еще генерируете ценность и наличные деньги. Это все, что делает Berkshire Hathaway. Они занимаются распределением капитала.
Вы просто смотрите, где есть возможности для наибольшей прибыли. Теперь, если вы являетесь этичным инвестором, таким как Уоррен Баффет, вы распределяете свой капитал таким образом, чтобы создавать ценность и рабочие места. Вы держите богатство в потоке и не накапливаете его. Для чего это полезно? Скопление денег и богатства - это страшное поведение. Успешные инвесторы заставляют свое богатство работать, а не отдыхать.
В конечном счете, это цель инвестирования: увеличить пирог. Люди, которые хотят взять больший кусок существующего пирога, являются паразитами нашего общества. Эти люди - мыслители с нулевой суммой.
Те, кто выделяет свой капитал на вещи, которые делают мир лучше, вносят свой вклад в прогресс. Это люди, которые строят новый бизнес, развивают недвижимость или создают технологии, которые увеличивают размер пирога.
Наращивание богатства всегда является групповым занятием. Я никогда не понимаю, почему люди против прогресса и перемен. Я понимаю, почему некоторым людям эти вещи не нравятся. Прогресс тяжелый и требует усилий.
Но если вы сделаете это правильно, наращивание богатства принесет пользу не только вам и вашей семье, но и окажет влияние на экономику, рабочие места и жизнь других людей.
Удачи!