Публикую разного рода статьи на дзене, но никак не могу обойти стороной инвестиции. Мои постоянные споры с друзьями вынудили написать мини-руководство для желающих инвестировать.
Давайте начнем с общего: в мире огромное количество финансовых возможностей. И кажется, что миллионы людей богатеют без особых усилий, просто покупая акции Bitcoin или Gamestop. Каждую неделю появляется еще одна история о том, как какие-то активы за короткое время выросли втрое.
Это вбросы, и правда в том, что большинство из нас никогда не заработает миллион долларов менее чем за год. Но это не значит, что вы не можете разбогатеть в течение более длительного периода времени.
В долгосрочной перспективе государственные рынки по-прежнему являются лучшим строителем богатства на планете. На самом деле, вы не можете позволить себе не инвестировать.
Хотя стоимость большинства активов за последнее столетие повысилась, наша покупательная способность не изменилась. Конечно, заработная плата выросла. Как и инфляция. И какой конечный результат? Если вы не инвестируете, более вероятно, что вы потеряете деньги в долгосрочной перспективе.
Но инвестирование трудно, потому что оно идет вразрез с человеческой природой. Нам нужно делать выбор сегодня, который должен окупится в будущем. Это задача №1 для создания богатства и инвестирования.
Инвестирование - это управление своими эмоциями
Я начал инвестировать в фондовый рынок в 2007 году и в течение года потерял 60% инвестированных денег. Мой ответ был похож почти на любого другого человека: я вообще перестал инвестировать.
Вот что происходит с большинством людей, которые начинают инвестировать в разгар пузыря. Они инвестируют во что-то, когда это делают все остальные. И когда все рухнет, боль от потери настолько оплоха, что они клянутся больше никогда не инвестировать.
Хотя я упустил огромную прибыль в годы, последовавшие за финансовым кризисом, я потратил свое время на выяснение того, насколько успешные инвесторы остались в игре. Я узнал, что ключом к наращиванию богатства является управление вашими эмоциями.
По моему опыту, инвестирование - это теория 9%, исполнение 1% и управление вашими эмоциями на 90%. Вот почему я применяю философию стоицизма к своей инвестиционной стратегии - это помогает мне управлять самой важной частью: эмоциями.
В этой статье я поделюсь тем, как вы можете использовать стоицизм, чтобы стать лучшим инвестором, чтобы начать строить богатство. Когда вы применяете эту стратегию, инвестирование становится легким. А если вы уже хороший инвестор? Вы можете использовать стоицизм, чтобы стать менее эмоциональным, когда дело доходит до ваших инвестиционных решений.
Как стоики отозились о деньгах?
По своей сути стоицизм является стратегией выживания. Это способ защитить ваше здравомыслие. Но вы также можете применить стоицизм для защиты своих денег.
Основа стоицизма основана на принципе знания того, что находится внутри вашего контроля, а не того, что находится вне вашего контроля. Красота этой философии заключается в том, что ее можно объяснить в одном предложении.
Но вопреки мнению большинства людей, стоики приняли деньги и богатство. В конце концов, это то, над чем мы не контролируем, верно? Вот что один из самых хардкорных стоиков, Эпиктет, сказал о деньгах:
«Если вы можете зарабатывать деньги, оставаясь честными, заслуживающими доверия и достойными, непременно сделайте это. Но вам не нужно зарабатывать деньги, если вам нужно поставить под угрозу свою целостность».
Мне нравится это мышление, потому что оно не судит о деньгах. Хочешь разбогатеть? Сделай это. А если ты не разбогатеешь? Без проблем.
В этом суть стоического мышления, когда дело доходит до денег. Есть более важные вещи, чем богатство. Такие вещи, как честь, честность и жизнь в соответствии с вашими ценностями, являются самым важным. Но это не значит, что богатство не важно.
Вопрос в том, можете ли вы стать богатыми и жить как стоик?
Объяснение стоического пути к богатству
Итак, позвольте мне дать вам краткую информацию о себе. Я был пожизненным студентом философии и начал инвестировать, когда мне было 20 лет.
На меня повлиял Сенека, Эпиктет, Уильям Джеймс и Ральф Уолдо Эмерсон. Хотя я применял философию стоицизма в своей жизни и инвестиционной стратегии, я в душе прагматик.
Мое инвестиционный кругозор более чем широкий. Я изучал работы инвесторов, таких как Уоррен Баффет, Чарли Мангер, Питер Линч, Билл Экман, Джоэл Гринблатт и легенда индексации Джон Богл.
Но чтобы расширить свои знания об инвестициях, я также изучал трейдеров и инвесторов роста, таких как Джесси Ливермор, Джордж Сорос и Пол Тюдор Джонс.
Проведя годы, изучая широкий круг философов и инвесторов, я узнал, что есть три ключевые вехи для создания богатства. Я называю это стоическим путем к богатству, потому что вижу стоические качества в каждом успешном инвесторе.
1. Зарабатывайте деньги
Хотя вам не нужно быть богатым, чтобы начать инвестировать, вам нужно зарабатывать больше, чем тратить на предметы первой необходимости. Чтобы заработать больше в нашей экономике, нам нужны приносящие доход навыки, такие как письмо, программирование, говорение, лидерство и т. д.
Приобретение навыков - это самое стоическое, что вы можете сделать, потому что вы начинаете с сосредоточения на том, что контролируете. А в современной экономике человек, который может создать ценность своими навыками, никогда не будет без работы в течение длительного времени.
Каждый инвестор, которого я изучал, начал зарабатывать на жизнь, вкладываясь в работу. У большинства из них была работа, работая на кого-то другого. Уоррен Баффет работал аналитиком ценных бумаг в Graham-Newman с 1954 по 1956 год.
После этого он начал свое собственное партнерство. Джордж Сорос преподагал несколько академических степеней в период с 1947 по 1954 год. Затем он устроился на работу клерком в небольшой инвестиционный банк.
Я могу продолжить какое-то время, но ты понял суть. Нам всем нужно начать зарабатывать деньги как основа для наращивания богатства. Это означает, что вы можете создавать ценность только из своих навыков.
2. Теряйте деньги
Есть один критический аспект богатства, который не охватывает основные книги и статьи. И в этом важность борьбы с потерями. Большинство людей ненавидят терять деньги.
Повзрослев, наша семья жила от зарплаты до зарплаты, и мы были в долгах. По мере того, как я становился старше и начал зарабатывать свои собственные деньги, я начал держаться за них в течение дорогой жизни. Это проблема, если вы серьезно относитесь к инвестированию.
Я не могу придумать ни одного успешного инвестора, который не потерял деньги. Фактически, стратегии большинства упомянутых мной инвесторов формируются их потерями. Я не могу осветить все это в этой статье.
Но посмотрите на историю Уоррена Баффета (Беркшир Хэтэуэй был неудачной текстильной компанией), Билла Экмана (который проиграл по-крупному в своем короткометражке против Herbalife), Джорджа Сороса (потерял 22% в 1981 году по британским правительственным облигациям) и т. д.
Их самые большие успехи часто происходили после их потерь. Это важнейшая концепция в создании богатства. Ты, должно быть, не против проигрыша. В противном случае вы никогда не рискуете своими деньгами. А что такое инвестирование? Риски.
Лучшие инвесторы рассматривают создание богатства как игру. Это так же, как спорт - даже самые успешные команды в истории НБА, НФЛ, МЛБ проиграют несколько игр на своем пути к чемпионату.
Главное никогда не терять по-крупному. Когда вы инвестируете, делайте все возможное, чтобы никогда не потерять более 10% своих инвестиций. Ты всегда можешь вернуться от этого.
Просто потому, что существуют разные инвестиционные философии, это не означает, что вам нужно религиозно следовать определенному стилю. Используйте свой здравый смысл, защищайте недостаток и, самое главное, медленно накапливайте свои инвестиции.
3. Выращивайте деньги
Стоические инвесторы делают умные ставки, которые имеют огромный плюс. И если эти ставки не окупятся, они не обанкротятся.
Чтобы увеличить свои деньги, вложите свои деньги в активы, которые ценятся по стоимости или генерируют наличные деньги, и в идеале имеют и то, и другое. Это все, что нужно для инвестирования.
Сложность заключается в выборе активов. Лично я начал инвестировать в высококачественную недвижимость, потому что это относительно низкий риск, но это также низкая доходность. В настоящее время я зарабатываю чистую доходность в размере 6% после затрат. Это не редкость, когда дело доходит до недвижимости.
Если вы зайдете на YouTube или Reddit, то вы увидите тысячи блогеров, которые хотят заставить вас поверить, что акции - лучший способ к богатству. Я с этим не согласен. Это всего лишь один из способов инвестировать.
Когда дело доходит до фондового рынка, большинство инвесторов согласны с тем, что индексные фонды - это путь для большинства людей. Если у вас больше денег, вы можете нанять финансового планировщика или фирму по управлению активами. Но это окупается, когда вы приобрели значительное богатство, а не когда начинаете.
Но что, если вы хотите начать инвестировать самостоятельно, не рискуя быть уничтоженным? У меня есть правило для этого.
Правило инвестирования 90/10
У большинства из нас нет желания стать штатными инвесторами, которые хотят победить рынок. В долгосрочной перспективе вам лучше положить свои деньги в что-то вроде индексного фонда S&P 500 или общего фондового рынка. Это лучший способ получить рыночную прибыль без каких-либо усилий.
Но как насчет тех людей, которые хотят немного больше плюсов? Люди, которые заинтересованы в рынках и хотят рисковать, но не хотят терять много денег.
Я тоже такой. Хотя я инвестирую с 2007 года, моя карьера заключается в письменной и преподавании. Мне нравится моя работа, и я не хочу быть трейдером на полную ставку. Но мне все еще нравится рисковать и потенциально иметь более высокий плюс. Мы называем это предположение.
Весь краткосрочный успех, который вы видите о биткойне, трендовых акциях, валютах или сырьевых товарах, - это спекуляциями. Вы покупаете актив и надеетесь продать его по более высокой цене. В этом нет ничего плохого. Я знаю, что многие энтузиасты индексных фондов не являются поклонниками спекуляций, но я не против. Я просто не хочу выкладывать все свои деньги на линию.
Поэтому я создал правило инвестирования 90/10, которое гласит, что вы вкладыете 90% денег, которые выделяете на инвестирование акций в индексный фонд. И вы используете 10% для спекуляций.
Я беру 90% денег, которые хочу инвестировать в рынок, и вкладываю их в индексный фонд, такой как Vanguard S&P 500 ETF. И я использую 10%, чтобы сделать несколько ставок на вещи, которые, по моему мнению, взлетят.
Но поскольку я рискую с небольшим процентом своих денег, предназначенных для фондового рынка, я не получаю большого удара, если мои более рискованные ставки не окупаются. А если они это сделают? Я возьму дополнительный возврат.
Начните инвестировать: не ищите больше ответов
В какой-то момент вы должны принять меры. Но мы склонны продолжать искать ту особую мудрость, которая имеет значение. Поэтому мы продолжаем читать больше книг, слушать больше подкастов и следить за различными инвестиционными мудрецами.
В результате мы никогда не предпринимаем действий и становимся нашим злейшим врагом. Никто не сказал это лучше, чем Эпиктет:
"Ваше неустанное стремление к мудрости откладывает ваше фактическое обладание ею. Хватит гоняться за тониками и новыми учителями. Последний модный шалфей, книга, диета или вера не двигают вас в сторону процветающей жизни".
Пока вы не возьмете свои собственные деньги и не поставите их на карту, вы никогда не знаете, каково это - инвестировать. Могу сказать, что я совершил почти все инвестиционные ошибки, которые можно совершить.
Я сделал ставку на популярные активы, которые были сокращены вдвое в течение 24 часов. Я покупал высоко и продавал их десятки раз. Я купил низко, продал немного выше и пропустил самый большой рост цены, потому что вышел рано. Я вытащил свои деньги из индексного фонда, только чтобы вернуться, когда они восстановились.
Но стоицизм помог мне стать лучшим инвестором, потому что это сделало меня более уравновешенным.
Каждый раз, когда вы что-то инвестируете, вы рискуете своими с трудом заработанными деньгами, которые всегда будут оставаться страшными. Но что бы ни случилось, не отговаривайте себя от инвестиций. Ты не можешь себе этого позволить.
В долгосрочной перспективе рынки все еще движутся в одном направлении: вверх. Вы либо поднимаетесь, либо остаетесь там, где находитесь.
Удачи!