Да, можно. И у этого есть два основных варианта:
- Единственным жильем заемщика является ипотечная квартира – до окончания выплаты по ипотеке она остается в залоге у банка.
- Заемщик отдает в залог свое единственное жилье как обеспечение по кредиту.
Отдавая в залог единственное жилье, заемщик должен четко оценивать свои финансовые возможности и перспективы. Закон трактует отдачу в залог единственного жилья однозначно: риски предоставления в залог единственного жилья независимо от цели кредита возлагаются на самого заемщика (ст. 421 ГК РФ). Это означает, что, подписав кредитный договор, заемщик тем самым подтверждает, что он полностью осознает и принимает на себя все риски, связанные с подобным решением.
Основной риск при отдаче в залог единственного жилья – возможность его изъятия по суду в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Существует довольно распространенное заблуждение, что если некоторая жилая недвижимость – единственное жилье, то это дает иммунитет от изъятия жилья по залогу. Если бы это было так, то оформление залога на единственное жилье было бы просто невозможно.
Любое изъятие имущества в счет погашения кредита, тем более единственного жилья, может происходить только по суду. На этот счет в России уже сложилась определенная судебная практика, которая подтверждена, в том числе, решениями Верховного Суда. Как правило, оказаться «на улице» должнику не грозит, но вместо этого его могут принудительно «переехать» в другое жилье, ниже по классу, а площадь его будет подобрана впритык к минимальному нормативу метража, принятого в данном регионе для проживания. При этом, чем выше превышение площади жилья должника над нормативом, тем больше шансов на то, что это жилье сочтут «роскошью» и решением суда квартиру изымут в обмен на альтернативу, на которую банк не захочет особо сильно тратиться. Как вариант – жилье может быть изъято из собственности несостоятельного заемщика, но с сохранением права проживания в нем должника и его семьи.
Еще один распространенный миф – что, якобы, регистрация в жилье несовершеннолетних детей или недееспособных родственников способна заблокировать возможность. В действительности не блокирует и принудительное снятие с регистрации по решению суда тоже возможно. Один из вариантов, который может действительно осложнить процедуру изъятия – если доля в жилье принадлежит несовершеннолетним или недееспособным гражданам, но такую недвижимость банки практически никогда не берут в залог.
В заключение нужно сказать, что, оформляя залог на единственное жилье или ипотеку, заемщик должен очень тщательно продумать все возможные варианты развития ситуации. В первую очередь, никогда не стоит брать кредит, который есть риск не оплатить, тем более с риском единственным жильем. Также желательно проработать и хорошо подготовить план действий на случай, если ситуация начнет складываться плохо.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.