Так что же такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность - это базовые знания о том, как управлять своими личными финансами. Это включает в себя открытие кредита, выплату студенческих ссуд и других долгов, сбережения, планирование выхода на пенсию, получение страховки, понимание недвижимости, составление бюджета и работу с налогами на прибыль. Похоже, это много, но ресурсы, в том числе правительственные, помогут вам быстро освоиться.
Почему важна финансовая грамотность? Что ж, подумайте о том, чем вы бы хотели заниматься в жизни, например, иметь дом, обеспечивать свою семью, получать высшее образование, путешествовать и все другие мечты и цели, которые у вас есть. К тому же, мы держим пари, что вы тоже когда-нибудь захотите уйти на пенсию! Все в той или иной степени требуют денег. Принимая неверные финансовые решения во взрослом возрасте, вы можете столкнуться с непредвиденными и далеко идущими последствиями - от хищнического кредитования до потери права выкупа и банкротства.
Основы финансовой грамотности
Теперь, когда вы знаете, что такое финансовая грамотность и почему она важна, давайте начнем с основ. Думайте об этом как об ускоренном курсе для начинающих в области финансовой грамотности.
Бюджетирование
Первое, что вы можете сделать, чтобы начать свой путь к финансовой грамотности, - это составить бюджет. Сможете ли вы покрывать свои расходы каждый месяц или полагаетесь на кредитную карту и вкладываете свои сбережения? Пришло время создать ежемесячный бюджет и оставаться в пределах своих возможностей.
Во-первых, сравните свои текущие расходы с тем, сколько вы получаете. Затем вы можете решить, где их сократить. Можете ли вы тратить меньше на продукты и питание вне дома или отказаться от кабельного телевидения в пользу интернет-телевидения? В идеале ваш бюджет должен предусматривать, что вы тратите меньше, чем вносите, чтобы вы могли внести остаток в сбережения и пенсию.
Кредит против долга
Получить кредит намного сложнее, чем потерять его, поэтому вам нужно понимать, как работает кредит. Основными проблемами, влияющими на ваш кредит, являются просроченные платежи и большие непогашенные остатки. Важно вовремя оплачивать счета, включая аренду, ипотеку, автокредитование, страховку, коммунальные услуги и многое другое. Вы также можете открыть совместный счет кредитной карты с кем-то, у кого есть хороший кредит.
Если вы вовремя оплачиваете счета и сохраняете низкий баланс, вы получите хороший кредит. Чем лучше ваш кредит, тем более выгодные условия вы получите по ссуде, потому что банки и компании будут знать, что они могут доверять вам их выплату.
Влияние интереса
Так же, как важно оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц, вам важно понимать, как работают проценты. На самом базовом уровне, чем дольше вы выплачиваете свои ссуды, тем больше процентов вы получаете. При тщательном планировании бюджета и экономии вы должны стремиться погасить свои долги как можно скорее. Некоторые финансовые гуру советуют, когда вы выплачиваете одну ссуду, вы должны взять сумму, которую вы заплатили бы в этом месяце, и применить ее к другому долгу. Вы будете свободны от долгов прежде, чем узнаете об этом!
Конечно, проценты могут работать на вас - когда вы выбираете сберегательные счета с процентами, ваши деньги будут расти. И если вы сохраните проценты на счете, ваше богатство со временем будет увеличиваться.
Экономия
Пришло время ознакомиться с вариантами сберегательного счета. Вы должны знать о различных видах сбережений, от средств на случай чрезвычайных ситуаций до пенсионных счетов, и уметь оценить, сколько вам нужно сэкономить, чтобы подготовиться к тому образу жизни, который вы хотите. Поговорите со своим работодателем об их пенсионных планах и других ресурсах, которые помогут сотрудникам планировать будущее.
Советы и хитрости в области финансового образования
Наряду со знанием различных аспектов долга и сбережений важно владеть фундаментальными краеугольными камнями финансовой грамотности. Взгляните на несколько основных понятий, лежащих в основе финансовой ответственности.
Ставить цели
Очевидно, что одна из ваших основных целей как финансово грамотного взрослого - полностью и вовремя оплачивать счета. Вы не можете планировать будущее, если беспокоитесь о том, чтобы свет оставался включенным. Помимо этого, подумайте о других своих целях, как долгосрочных, так и краткосрочных.
Используйте инструменты финансового управления
Веб-сайты и приложения могут помочь вам точно узнать, сколько денег вы тратите и где, а не сколько приносите. Они отлично подходят для этого важного первого шага по составлению разумного и достижимого бюджета.
Имейте Чрезвычайный Фонд
Если бы вас уволили сегодня, у вас было бы достаточно сбережений, чтобы удержаться на плаву, пока вы не найдете новую работу? Около 40% людей не смогли бы даже оплатить чрезвычайную ситуацию в размере 70 000 рублей, не говоря уже о том, чтобы оплатить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Начните с экономии тысячи рублей - а потом продолжайте. В идеале вы должны экономить не менее 14 000 рублей своего годового дохода в год .
План выхода на пенсию
О пенсии никогда не рано думать. В 25 лет это кажется далеким, но важна каждая мелочь. Узнайте о счетах и постарайтесь инвестировать в них не менее 15% своего годового дохода. Если сейчас это кажется невозможным, инвестируйте все, что можете, и сделайте 15% своей долгосрочной целью.
Работа над освобождением от долгов
Если вы постоянно выплачиваете долги (около 40% людей тратят на это половину своего дохода), у вас, вероятно, не так много дополнительных денег, которые можно было бы инвестировать в свое финансовое будущее. Хотя, имея хороший план выплат, вы можете избавиться от долгов. Тогда вы сможете сэкономить и заставить проценты работать на вас, а не против вас.
Рассмотрите варианты страхования
Страхование - хороший способ обезопасить себя от будущих долгов. Вы должны иметь не только страховку дома, автомобиля и здоровья, но также учитывать страхование жизни, долгосрочную инвалидность и защиту от кражи личных данных.
Стремитесь быть финансово грамотным
Поначалу финансовая грамотность может показаться ошеломляющей, но лучшее, что вы можете сделать, - это получить информацию. Мы предлагаем заниматься этим по одному пункту за раз. Начните с составления бюджета, а затем переходите к следующему, наиболее важному для вашего образа жизни. Когда вы финансово грамотны, вы будете лучше подготовлены, чтобы справиться с любыми сложностями, которые приготовила жизнь.