✅ Многие россияне мечтают списать долги с помощью банкротства, однако есть ложка дегтя в этой процедуре: реализация имущества. Причем в первую очередь кредиторы накинутся на залоговое имущество.
📍 Некоторые, попав сложную жизненную ситуацию, еще готовы расстаться с автомобилем, находящемся в залоге. Однако терять квартиру, за которую платил уже многие годы, — совсем не хочется.
Так можно ли сохранить ипотеку при банкротстве?
Ипотека и банкротство
Рынок растет быстро, и одновременно с ним растут долги по ипотеке у россиян, вот почему я решил написать эту статью.
Для россиян возможны два варианта банкротства:
1. Вы сами решили списать долги через банкротство.
2. Кредитор решил вас обанкротить.
Если в суд вас потащил кредитор (условия: долг превысил 500 тыс. рублей, а просрочка "старше" 3 месяцев), то вам стоит подумать о мировом соглашении или реструктуризации. Это два варианта, которые доступны в рамках банкротства и позволяют сохранить ипотечное жилье.
✔ Мировое соглашение — вам придется договориться с кредиторами о том, что вы наконец-то начнете выплачивать долги. Как вы понимаете, если вы не сделали это до суда, то в суде кредиторы вам вряд ли поверят.
✔ Реструктуризация — это более реальный вариант. Рекомендую вам почитать статью о реструктуризации в рамках банкротства. На этом этапе вам придется составить план погашения долга за 2-3 года, при этом вы должны доказать, что у вас есть легальный доход, достаточный для выполнения всех обязательств.
✔ Если же дело дошло до реализации имущества в рамках банкротства — сохранить ипотечное жилье будет сложно (далее подробно расскажу, отчего всё зависит!).
Добровольное банкротство и ипотека
Давайте теперь рассмотрим следующий вариант: у вас большие долги, вы хотите их списать через банкротство, но боитесь потерять ипотечное жилье. Что делать, есть ли выход?
🔶 Понятное дело, что до банкротства лучше что-то сделать с ипотекой, потому что если дело дойдет до банкротства — залоговое имущество с высокой вероятностью направят в конкурсную массу и, скорее всего, продадут по цене ниже рыночной.
Так что дам два совета:
- До банкротства продайте залоговое жилье по рыночной цене. Правда, придется долго упрашивать банк. Не так давно в ЦБ заявили, что сделают рынок ипотеки более либеральным, но пока все остается так, как есть.
- Можно попросить родственника погасить ипотеку, чтобы жилье стало вашим. Недавно в Верховном суде полностью одобрили такой способ сохранения жилья. Правда, суд имеет право установить происхождение денег, которыми родственники платили за ипотеку (если это ваши деньги, то могут быть серьезные проблемы).
❗ Прежде чем попытаться как-то обмануть суд и кредиторов, лучше проконсультируйтесь с опытным юристом, который занимается банкротствами. Например, я могу помочь — пишите и звоните!
Что больше всего влияет на сохранение ипотеки при банкротстве?
Ипотеку можно сохранить, если по ней нет просрочек, а долг не так велик, как стоимость жилья. Например, если у вас есть долг 300-400 тыс. рублей (а с таким долгом уже выгодно банкротиться) по потребительским кредитам, а за ипотеку вы исправно платите, то при банкротстве ипотечное жилье у вас, скорее всего, не заберут. Плюс судья будет учитывать долю в квартире детей, сумму, которую вы уже успели выплатить по ипотеке, и т. п.
📍 Так что я могу вам сказать так: даже если у вас есть ипотека, не ставьте на банкротстве крест! Вполне реально списать большие долги, и при этом сохранить ипотечное жилье! Обращайтесь ко мне за консультацией, ведь каждый конкретный случай банкротства — уникален! Я реально помогу вам, объясню, стоит или нет вообще обращаться в суд за списанием долгов!
Напомню, недавно я написал статью с обзором всех льгот по ипотеке, думаю, вам будет интересно.
✅ Ответьте на несколько вопросов и получите варианты решения проблем с долгами: перейти к интерактивной анкете.
Бесплатная консультация: 📞 8-800-302-42-54