Примерно пару месяцев назад, листая Дзен, я наткнулся на несколько статей об историях пассивного дохода подряд, где авторы приводили отдельной галочкой «Дебетовые карты с кешбэком в рублях и процентом на остаток». Я тогда пользовался дебеткой Сбербанка: кешбэк в нем приходит в баллах Спасибо, а процент на остаток я получал с накопительного счета.
В этой статье всё описывается настолько хорошо, что напрашивается очевидное «Это же реклама-покупашка!», но нет. Это мой опыт и мои честные впечатления. Спойлер: хорошие.
Никто не конкретизировал, что за карты, но в глубине души приходило осознание, что я со своим Сбером уже где-то в прошлом. Тогда я отправился гуглить сравнительные таблицы банков и всякие топы — где больше кешбэк, где больше процент на остаток. Ну так вот, по среднему арифметическому Тинькофф был неплох и внушал больше доверия, чем неизвестные банки. Плюсом, хватило несколько минут пошариться по парочке дебеток из топа, чтобы найти десятки подводных. Еще я почитал конкретные отзывы по Тинькоффу — они, конечно, покупные в большинстве своем, поэтому я читал в основном негативные (если негативные отзывы смешные, значит продукт классный). Да, в общем, тогда встало четкое понимание того, что для основной дебетки лучше брать Тинькофф.
Оформление карты. Заполняете мини-анкету на сайте, всё. Карта уже появилась, она есть в приложении Тинькофф, ее можно запихать в Google Pay, с нее можно проводить операции.
Саму карту доставляют бесплатно через день-два (или позже, если захотите). Возможно, можно завести ее даже просто так, чтобы лежала, но не уверен, как там сложится с комиссией за обслуживание, — скорее всего, можно заморозить карту до тех пор, пока не решите использовать. Доставляют на дом до квартиры, попросят паспорт и расписаться, дадут конвертик и сфоткают вас с ним, чтобы доказать факт доставки. Обязательно попробуют втюхать другие продукты: сим-карту и кредитку. Отказывайтесь, симка бесполезная, а о кредитке Тинькоффа не самый лучший фидбек, как и об идеи кредиток в целом. Для них еще нужно будет дополнительно заполнять анкеты.
Мобильное приложение. Мобильный банк Тинькофф недавно каким-то рейтингом мобильных банков был признан лучшим в России. Честно, приложение 10/10. UX-команда у них сильная, у меня есть знакомый оттуда — они там очень сильно парятся над каждой кнопочкой. Приложение очень хорошее, его все любят, правда. Уютное. Много полезных фишек и всё там, где надо. Если не найдете что-то, есть чат с саппортом, который отвечает за минуту. Их там целая куча, этих саппортов: Тинькофф недавно сильно пополнил штат поддержки. Кстати, важный момент: научно доказано, все клевые возможности сначала появляются в Тинькоффе, а потом их повторят другие банки.
Кешбэк. Самое интересное. Оно тут непросто, но вкусно. Есть акции от партнеров с повышенным кешбэком: например, 20% с Яндекс.Еды, 10% с Читай.Города или 30% с бутылки Кока-Колы. Это те, которые я каким-то образом получал в последнее время. А вообще, их тут сотня с лишним и они обновляются. Еще есть категории с повышенным кешбэком. Это пипец-капец фича. Каждый месяц вам дают до 7 каких-то категорий на выбор. Предположим: «Пятёрочка», «Спорттовары», «Рестораны», «Фастфуд», «Развлечения», «Золотое яблоко». Из них можно выбрать 3. С них будет повышенный кешбэк в 5%. Я не очень понимаю, как работают эти категории. Недавно мне прилетел кешбэк 5% с кальянной, потому что он в каких-то картах указан, как «Рестораны». А билеты на аттракционы у меня как-то кешбэкнулись с категории «Подарки и сувениры». Со всех остальных покупок — 1%. Мало, но тоже неплохо. 10 рублей с каждых потраченных 1000 — всё равно приятно. На весь кешбэк у меня лимит 5000 с Премиумом, по дефолту он 3000. С кешбэка можно получить больше, чем стипендия студента.
Процент на остаток. Тут всё просто, как везде. Зачисления по минимальному значению счета в течение месяца (под конец месяца пополнить не получится, снимать тоже много нежелательно, потому что минималка отметится). По умолчанию это 4% годовых (4%/12=0,333% в месяц. Если у вас 100 000, получите 100 000×0,00333=333 рублей в месяц. С 300 тыс. можно брать уже 999 в месяц). Мой накопительный счет в Сбере был тоже под 4%, но морок с ним было больше. Еще я тут провел вычисления на своей текучке и понял, что мне выгоднее подключить премиум: с ним 6% вместо 4% — эти дополнительные 2% переплевывают стоимость Премиума. И вам советую так сделать.
Бесплатные переводы в другие банки и бесплатные операции с банкоматами. Второе, на самом деле, уже не ново, но тоже важно. Снимать и пополнять без комиссии можно с любых банкоматов, а не только Тинькоффовских. По первому, на условный Сбер и со Сбера можно переводить без комиссии, многие банки не могут таким похвастать.
Мультивалютность. Не мог не сказать про это, очень полезная фича. В Сбере нужно заводить карту на другой валюте, чтобы хранить в ней. В Тинькоффе можно создать счет на любой валюте бесплатно, мгновенно, за пару нажатий в приложении. Удалить так же. Карту в приложении можно двигать с одного валютного счета на другой. Если поедете в другую страну, можно переключить счет на другую валюту и оплачивать картой без конвертации (это когда у вас снимает дополнительно сначала за перевод рублей в баксы, а затем — баксов в условные лиры). И даже снимать в заграничных банкоматах без комиссии. При поездке заграницу берут Тинькофф с собой, он must have. Курс валют в Тинькоффе лучше, чем в других банках. С Премиумом он еще лучше. Можно конвертировать валюту вообще в Тинькофф.Инвестициях по прямому курсу на бирже, но там берут определенную комиссию сверху. Золотое правило: биржа работает по будням в дневное время. Когда биржа не работает, курс хуже.
Плата за обслуживание. Если у вас лежат 50 000 на карте, плата не взимается. Если меньше, то 99 рублей в месяц. С премиум аккаунтом тоже не взимается. В теории обслуживание с балансом даже меньше 50 000 можно окупать кешбэком и процентами на остаток. Схема рабочая.
Немного про дополнительные дебетки. Особо умные заводят дополнительные специализированные дебетовые карты к основной. Их много. На одной большой кешбэк на заправку, на второй — огромный кешбэк за покупки в Steam, в третьей — на такси. У Тинькоффа есть такие, но у других банков могут быть выгоднее (у Газпрома — на бензин и газ, например). Несколько дебеток на все случаи жизни — ловкий ход. Think about it.
Сильных минусов я так и не заметил, мне нравится всё. По сути, после перехода с устаревшего Сбера на новаторский Тинькофф, мне во втором ощущается слишком радужно. Попробуйте.
А в качестве благодарности за всю информацию выше, можете заполнить анкету по моей реферальной ссылке. Если вы такие же упертые, как и я, и захотите назло не регистрироваться по рефералке — не советую. За переход по ней дают два месяца премиум аккаунта. Это слишком сочно, чтобы упускать.