Сколько денег вы хотите заработать инвестируя в фондовый рынок? Казалось бы глупый вопрос. Денег много не бывает, как правило. Чем больше, тем лучше.
Это понятно, но если мы строим какие то долгосрочные финансовые планы на будущее: образование детей, покупку недвижимости, пенсию или просто на черный день, нужно хотя бы примерно знать сколько можно зарабатывать на бирже.
От этого будет строится стратегия инвестирования (сколько мне нужно откладывать каждый месяц, чтобы через 5-10 лет получить сумму в N миллионов рублей или долларов).
Можно конечно все пустить на самотек
Инвестировать столько, сколько позволяют финансы остается после всех трат. Сколько выйдет, столько и выйдет - все мое. Только, выйдет совсем не много.
Не соблюдая правило "Сначала заплати себе" состояние не сколотить. Всегда найдется причина, куда потратить свободные деньги. Поэтому, лучше все таки предварительно определить для себя ориентир. Заработали деньги - сразу заплатили себе (отложили заранее определенную сумму или процент от дохода). Остальное тратим на обязательные платежи и на себя любимого. Удалось что-то сберечь сверх трать - отлично! Можем позволить внести оставшуюся сумму в свой капитал или опять же потратить на пивасик личные "хотелки". Приросту капитала это уже не мешает, себе мы заплатили в первую очередь. Главное, без фанатизма!
Куда движется рынок
Если посмотреть на котировки, то на первый взгляд невозможно увидеть какую-то закономерность. За год цена может упасть процентов на 30-40 или наоборот вырасти процентов на 5-10%. Как здесь строить какие то планы по ожидаемой доходности?
Если посмотреть в разрезе нескольких лет - наблюдается некая закономерность. На длительных интервалах времени котировки в большинстве случаев имеют повышательную динамику. То есть можно рассчитывать на какую то доходность в будущем. Но вот на какую?
Здесь мы напрямую зависим от того, какие инструменты мы купим себе в портфель. Доходность разных портфелей при вложении одинаковых сумму может различаться в разы. Особенно разрыв будет заметен на длительных сроках инвестирования.
Биржевой индекс
Акции действуют как стадо баранов. Каждое животное по отдельности может двигаться хаотично. Но в целом можно определить направление их пути, как и среднюю скорость и время, в течение которого они достигнуть своего пастбища по дороге из дома. Стадо баранов - это биржевой индекс на фондовом рынке (S&P 500, DAX, МОЕХ и др.).
С начала 1998 года индекс российский МОЕХ прибавил + 3400% Вырос в 35 раз. Впечатляющий результат!!!
Среднегодовая доходность российского рынка за 2 десятилетия составила 18,69%. И это с учетом кризисных 1998 и 2008 годов, когда рынок падал на 28 и 70% соответственно.
Возьмем Американский индекс S&P 500. За тот же период он вырос в 4 раза, что по доходности составило + 300%. В этом периоде он так же застал мировой кризис 2008 года - падение 38%. В кризис начала 2000, в котором S&P 500 падал аж целых 3 года подряд:
- 2000 г. - 9,5%;
- 2001 г. - 11,8%;
- 2002 г. - 12,5%.
Пузырь доткомов (англ. Dot-com bubble) — экономический пузырь, существовавший в период приблизительно с 1995 по 2001 год. Кульминация произошла 10 марта 2000 года, когда индекс NASDAQ достиг 5132,52 пункта (дневной пик) в течение торгов и упал более чем в полтора раза при закрытии.
По итогу среднегодовая доходность S&P 500 за 20 лет составила + 6,92%. Если немного сжульничать и поиграть цифрами. Например, исключить убыточные начальные двухтысячные. И начать инвестировать только с 2003 года - получаем 340% прибыли. Или среднегодовую доходность +9,83%. За 15 лет. Пропустим еще несколько лет и начнем инвестировать с 2009 года (идеальный момент для входа в рынок после просадки на 38%). Что мы имеем - десять лет непрерывного роста. +300% прибыли, что даст аж 15,3% среднего ежегодного прироста капитала всего за 10 лет.
Главная проблема - мы никогда заранее не узнаем когда наступит благоприятный момент для начала инвестиций.
Резюмируя.
У кризиса есть одно интересное свойство - никто никогда не знает когда он наступит. Реальные числа доходности далеки от того, что многие представляют себе, планируя получать минимум по 10-15% прибыли в год. В отдельные периоды это вполне вероятно. Особенно после кризисов, как это было с мая 2020 до осени 2021. Практически всегда рынки показывали двузначную доходность.
На фондовом рынке лучше быть реалистами и готовится к среднему значению - около от 4 до 8% в год.
Хочется больше? Варианты есть. Правда есть одно НО: "Там где больше прибыль - выше риск". Но это уже тема следующей статьи.
Удачных инвестиций!
Хочешь быть всегда первым - подпишись на Telegram канал.