Дисклеймер. У меня нет цели доказать вам, что инфляции не существует. Я всего лишь хочу показать на своем примере как минимизировать вред от нее.
Все оханья и аханья по поводу повышения цен начинаются с обсуждения ценников. Последнее время у нас ускорилась инфляция. И количество постов в соцсетях на эту тему сильно увеличилось.
- Помидоры подорожали! Как теперь жить?
- А сахар? Что с ценами на сахар? Вы видели?
- Цены на стройматериалы улетели в космос!
- А ты видел цены на новостройки? Кто их берет вообще?
- Посмотрите сколько просят за премиальные Мерседесы в салонах! Это же ужас!
Признаюсь, раньше я тоже впадал в эту истерию и не понимал как себя вести и что с этим делать. Больше всего меня расстраивали цены на заправках. Покупка бензина всегда вызывала у меня скрежет в зубах.
Несколько лет назад я продал последнюю машину. Пересел на такси и метро. Информационные таблички меня больше не пугают. Теперь это просто цифры.
Можно ли обмануть законы физики?
Вы удивитесь, но моя личная рублевая инфляция ниже росстатовской. Это не шутка.
Я веду бюджет с 2006 года, тщательно фиксирую каждую копейку. Многие товары и услуги из моей корзины не инфлируют, а дефлируют (не растут или растут меньше официальной инфляции). Почему так происходит?
Потому что моя структура потребления кардинально отличается от структуры потребления среднестатистического россиянина.
Например, продукты (наиболее подверженная инфляции статья расходов) в моей корзине занимают ничтожную долю - менее 7%. Поэтому даже разовое двукратное повышение цен не ударит сильно по моему кошельку. Приведу еще несколько примеров:
- Аренда (приличная часть моего бюджета) - не дорожает более 10 лет;
- Абонемент в фитнес-клуб - не дорожает более 10 лет;
- Интернет - никогда не дорожал;
- Связь - никогда не дорожала;
- Электроника - многие позиции не растут, а некоторые даже дешевеют. Спасибо Китаю.
- Цифровые покупки (онлайн-кинотеатры, софт и пр.) - никогда не дорожали;
- Развлечения - цены растут, но не сильно. Явно ниже инфляции.
- Одежда - цены тоже растут, но не так сильно как другие товары.
Это не значит, что так будет всегда. Но пока это так.
Почему меня больше не пугают цены на помидоры?
Маленькие частные инвесторы могут вообще не высчитывать личную инфляцию. Это долго и муторно. Лучше смотрите на денежные потоки. Разберу на личном примере.
Еще недавно я мог реинвестировать только 50% дивидендов. А уже в следующие 2-3 года ручеек сильно увеличится. Спасибо Сберу, Газпрому и другим щедрым компаниям. В 2022, 2023 году и далее я почти наверняка буду отправлять на реинвестирование более 60% денежного потока.
Инфляция для инвестора не враг, а скорее союзник. При правильном подходе разумеется.
Выросли цены 👉 выросла выручка и прибыль компаний, которыми я владею 👉 выросли мои дивиденды.
Я, наверное, единственный человек, кто радуется повышению цен на помидоры в супермаркетах. Почему? Потому что владею объектами коммерческой недвижимости - сдаю помещения магазинам "Пятерочка", "Перекресток" и др.
Арендная ставка напрямую зависит от выручки магазинов. Выросли цены на продукты 👉 выросла выручка магазина 👉 выросла арендная ставка.
Не верите моим словам? На здоровье. Добрые люди сделали за меня всю работу и все давно посчитали. На картинке ниже сравнение доходностей различных классов активов на фоне инфляции. Как видите, на длинном горизонте у инвесторов все хорошо.
Высокая инфляция - это ваш личный выбор
Можем ли мы управлять инфляцией? Росстатовской - нет, а личной - да. Приведу несколько примеров.
После их прочтения некоторые из вас полезут в комментарии доказывать, что я - идиот. Что без определенных благ ну никак нельзя обойтись. А кто-то задумается. Это точно инфляция? Или надо просто немного умерить аппетиты? Снова приведу примеры.
Личный автомобиль
После того как я сменил авто на метро и такси, мои расходы на транспорт сократились в 3 (!) раза. И они не растут. Билет в метро как стоил 42 рубля, так и стоит. Такси как стоило копейки, так и стоит. Качество поездок при этом улучшилось, а не ухудшилось.
Очень нужен личный транспорт? Отговаривать не буду, это ваш выбор. Но вам придется переживать о бензине и доплачивать из своего кармана каждые 5-10 лет при попытке сменить автомобиль.
Продукты
Меня тут подкалывали за то, что я в одном из роликов сравнил по качеству “Пятерочку” и “Вкусвилл”. Многие не понимают, что 95% продукции современных супермаркетов - дрянь. Выпечка, сладости, закуски, алкоголь, сигареты, полуфабрикаты и так далее. “Вкусвилл” ничего не производит, качество продуктов не меняется от смены этикетки. Все зависит от того, что вы кладете в свою тележку.
Любите закинуть за воротник? Любите подымить? Любите чаёк с пряниками и конфетами? Без проблем. Будете платить за все это из своего кармана по двойному прайсу. И заодно убивать здоровье.
Ремонт и стройка
Мое любимое занятие - наблюдать за тем, как мои коллеги-инвесторы стреляют себе в ноги. Вместо того, чтобы заставить капитал работать, они все заработанные деньги направляют на ремонт в квартире. Кто-то даже затевает стройку “родового гнезда” с банькой в придачу.
Нравится устраивать ремонт? Пожалуйста! Но придется переживать по поводу стройматериалов. А я пока поживу в арендном доме в лесу или квартире. И получу те же блага, но сдельно. Цена аренды, как я выше написал, почти не растет уже более 10 лет.
Примеры хочется закончить классическим анекдотом:
— Водка подорожала, сынок.
— Папа, ты теперь будешь меньше пить?
— Нет, сынок, ты теперь будешь меньше есть.
P.S.
Еще раз подчеркну. Я не собираюсь отрицать инфляцию. Я лишь утверждаю, что инвесторы переживают ее не так болезненно. Восприятие инфляции сильно меняется, если доходы от вашего капитала растут из года в год. Восприятие инфляции так же сильно меняется, если вы начинаете хотя бы немного думать о расходах.
Нет смысла сокрушаться по поводу ценников в магазинах. Не будьте мишенью, защищайтесь.
Ставьте лайк, если статья понравилась.
Есть что добавить? Напишите в комментариях. Буду признателен.
У меня вышла новая книга! Читайте ее на любом устройстве. Или слушайте в формате аудио.
Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет". А еще на YouTube и Инстаграм.
