Развитие онлайн-переводов создает все больше проблем для законопослушных граждан и для государственных органов.
И действительно, "отмывание денег" в основном осуществляется через дистанционные переводы без обращения в банк.
Для пресечения преступной деятельности Центробанк разработал специальные рекомендации, которым должны следовать банки при мониторинге переводов.
Банки должны будут несколько усложнить онлайн-переводы, чтобы нельзя было с помощью "робота" автоматически заполнять платежные данные, для этого предлагается применять систему по распознаванию действий пользователя – физического лица (например, reCAPTCНA, Invisible reCAPTCНA и др.).
Но нет гарантии, что в итоге ошибка сотрудника банка или ваша собственная активность не приведут к блокировке вашей банковской карты, поэтому, как говориться, "осведомлен, значит вооружен".
Затронуть каждого может Центробанка рекомендации определять мошенников по:
- необычно большому количеству контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц.
- необычно большому количеству операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день.
Ведь бывают такие случаи, что вы собираете деньги на день рождения, по этому признаку вы бы могли попасть в черный список банка, осуществляй вы прием денег на банковскую карту.
Уже сложнее попасть под особое внимание банка с таким признаком, как значительные объёмы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц.
Более явные подозрительные операции, это - короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств).
Если банк увидит такие признаки, то он должен обеспечить повышенное внимание к операциям клиента, изучая операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания).
С полным текстом рекомендаций можно ознакомиться по ссылке на сайте Банка России или найти документ самостоятельно по реквизитам Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 06.09.2021 № 16-МР.
Будем надеяться, что сотрудники банков подойдут к своей работе ответственно и не будут на волне новых рекомендаций наказывать законопослушных граждан.
Подписывайтесь на канал, следите за обновлениями, смотрите видео на YouTube и ставьте нравится 👍!