Главный из рисков для заемщика при оформлении залогового кредита – изъятие недвижимости. Этот риск стал одной из самых популярных интернет-страшилок: якобы банки мечтают отобрать квартиру и из-за этого стремятся подставить заемщика под неисполнение условий. Источники этого мифа связаны с действиями различного рода мошенников, которые работали под видом МФО (поскольку деятельность МФО не так жестко регулируется и контролируется, преступникам проще сработать под микрофинансовую организацию, чем имитировать банк). И они действительно использовали хитро составленные договоры и на ходу меняли правила игры, чтобы завладеть недвижимостью.
Ни один банк никогда не будет заниматься подобными вещами не только потому, что это немедленно вызовет реакцию правоохранительных органов, но и потому, что банку не нужна недвижимость. Банк работает с деньгами и работает для зарабатывания денег, поэтому квартира для него является непрофильным и невыгодным активом, от которого больше проблем, чем прибыли. Даже плохо «работающий» заемщик банку все равно будет выгоднее, чем не менее полугода расходов на юристов, судебный процесс, переписку и все остальное, а потом еще потраченные на продажу изъятого имущества время и средства. В итоге банк, в лучшем случае, останется при своих, но ничего не сможет заработать.
Тем не менее, риск изъятия по суду залоговой недвижимости действительно есть. Но для этого заемщику придется очень серьезно «поработать»: перестать обслуживать кредит и окончательно испортить отношения с банком. Для того, чтобы был запущен процесс обращения взыскания на имущество должника, должны сложиться сразу несколько факторов:
- Размер долга превысил 5% стоимости залоговой недвижимости;
- Задолженность «старше» 3 или 6 месяцев;
- Заемщик допустил 3 и более серьезных просрочки по оплате в год и имеет задолженность;
- Заемщик не идет на контакт с банком или открыто заявляет, что не будет выплачивать долги.
Если все сложилось именно так, то будет суд и квартиру изымут в счет погашения долга. Особенно неприятно для заемщика то, что на залоговое имущество не действует как реальный иммунитет единственного жилья, так и мифическая регистрация в квартире несовершеннолетних или недееспособных родственникам.
Еще один риск, о котором нужно помнить, отдавая квартиру в залог – ограничение возможности распоряжаться правом собственности. Без согласия банка невозможно продать квартиру и нельзя сделать в ней перепланировку, поскольку это изменит оценку залогового имущества. Придется либо сперва заручаться одобрением банка, либо закрывать залоговый кредит, снимать залоговое обременение и дальше уже распоряжаться квартирой полностью по своему усмотрению.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.