Иногда бывает так, что жизнь подкидывает шанс приобрести недвижимость, бизнес или автомобиль вашей мечты за довольно крупную, но вполне посильную сумму – за пять миллионов рублей. Если у вас нет крупных накоплений, чтобы оплатить покупку за наличные, то можно обратиться в банки, где вам дадут на 5 лет кредит до 5 млн. рублей, список таких мест вы найдете в статье.
Крупные кредиты на сумму до 5 млн. рублей: какие есть особенности?
Кредиты – это возможность быстро получить нужную вам денежную сумму взаймы, без длительного накопления. Конечно, вы можете не всю сумму взять в кредит, а только часть, здесь надо ориентироваться на ваши финансовые возможности.
Крупные кредиты – это всегда большая ответственность. Выдают их на долгие сроки, стандартным считается 3-5 лет, но некоторые банки могут предложить и 7 и 10 лет, чтобы заемщик мог максимально растянуть свои выплаты, и не создавать слишком сильную нагрузку на семейный бюджет.
Очень важное значение имеет процентная ставка: именно она определяет вашу конечную переплату. Учитывая, что вам требуется крупная сумма, имеет смысл искать предложения с самой низкой процентной ставкой, чтобы переплатить как можно меньше. И конечно, по возможности старайтесь погашать кредит досрочно, чтобы сэкономить на процентах.
При запросе крупной суммы денег в кредит вам обязательно будут очень настойчиво предлагать оформить страховку жизни и здоровья. Сразу предупредим – это платная услуга, но она имеет массу преимуществ.
Самый главный плюс – это ваше спокойствие, что даже если с вами что-то случится, вы не окажитесь в безвыходном положении, и все выплаты на себя возьмет страховая компания. Поэтому не стоит сразу отметать предложение кредитного специалиста, надо обязательно сделать предварительные расчеты и оценить предполагаемую выгоду.
Кому одобрят кредит на 5 млн. рублей?
Сразу отметим, что 5 миллионов рублей – это значительная денежная сумма, особенно для жителей регионов, где средняя зарплата редко когда превышает 30-40 тысяч рублей. Любому желающему её, конечно же, не одобрят, каждая такая заявка будет внимательно изучаться, а заемщик будет проходить тщательную проверку.
Кто сможет рассчитывать на одобрение:
- Гражданин России,
- С постоянной регистрацией,
- В возрасте от 21-23 лет,
- С общим стажем работы от 1 года,
- С текущим стажем от 4-6 месяцев на вашем нынешнем месте трудоустройства,
- С официальным заработком выше среднего,
- С положительной кредитной историей.
Именно ваши доходы станут основным аргументом для банка в вопросе одобрять или не одобрять. Если взять в расчет средние процентные ставки в 7-11% годовых, то при учете срока возврата в 5 лет ваш средний ежемесячный платеж составит около 95.000 рублей, и это еще без учета возможных платежей по дополнительным платным услугам по страховке.
Учитывая, что закон разрешает выдавать кредиты только при условии, что они займут не более 40-50% от вашего дохода, вам нужно иметь заработок от 200.000 рублей ежемесячно, а лучше – еще больше.
И при этом у вас не должно иметься других кредитных обязательств, даже кредиток – все долги надо закрыть до подачи заявки на кредит, иначе откажут из-за наличия кредитной нагрузки.
Что делать, если кредитная история испорчена? В этом случае просто так получить деньги не удастся, особенно в крупном размере. Скорее всего, вам придется оформлять кредит под залог недвижимости, которая у вас имеется в собственности. Такие предложения есть, например, в Тинькофф банке (ставка от 5,9%), Локо-банке (от 6%), Совкомбанк (от 6,9%) и т.д.
Список 5 мест, где можно взять 5 млн. рублей на 5 лет
Крупные суммы сегодня можно получить практически в любом российском банке. Традиционно, мы рекомендуем вам обращаться в тот банк, где вы получаете свою заработную плату, ведь в этом случае для вас будут действовать определенные привилегии: сниженная ставка, уменьшенный пакет документов, более оперативное рассмотрение заявки и т.д.
Если этот вариант вам по каким-либо причинам не подходит, то мы можем предложить вам рейтинг наиболее выгодных предложений, которые действуют сейчас на рынке. Вот ТОП-5 мест, которые мы может посоветовать для кредита на 5 миллионов рублей:
Прежде, чем подавать заявку в один из этих банков, нужно обязательно подробно изучить все нюансы их программ, а также посмотреть, соответствуете ли вы их требованиям. Это можно сделать на официальном сайте, а также в нашем изложении ниже:
ВТБ
Крупный банк с государственной поддержкой, который выдает наличными крупные денежные суммы на любые цели, преследуемые клиентом. Рассматривает анкеты от 1 до 3 дней, не требует обеспечение и не берет комиссии.
Какие у него действуют условия:
- Получить можно до 5 млн. рублей зарплатным клиентам и до 3 млн. рублей остальным категориям граждан,
- Погашение должно пройти за срок от 6 месяцев до 7 лет (только для зарплатных клиентов, остальным – за 5 лет),
- Ставку назначают индивидуально, в пределах от 5,9% до 19,2% годовых,
- При отказе от личного страхования ставка увеличится на 2,7-4%.
Требования будут следующие: заемщик должен находиться в возрасте от 18 до 70 лет, иметь общий трудовой стаж от 1 года и текущий стаж от 6 месяцев, получая при этом не менее 15.000 рублей. Обязательна постоянная прописка. Вам нужно будет подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, предоставить копию трудовой книжки и СНИЛС. Важно отсутствие негативной кредитной истории.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
Его программа называется «На любые цели» и предполагает просто выдачу денег, которые можно потратить на любые нужды. Для получения крупной суммы вам понадобится поручительство супруга (супруги) при наличии, заявка рассматривается от 1 до 2 дней.
Какие действуют тарифы:
- Доступная сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей,
- Процентная ставка – от 4,9% до 15,4% в год,
- Срок возврата долга – от 3 до 10 лет,
- Без страхования ваша ставка увеличится на 4,7%.
Воспользоваться программой могут граждане в возрасте от 19 до 75 лет, имеющие рабочий стаж не менее 3 месяцев и постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Доходы надо обязательно подтверждать выпиской из ПФР и справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
Альфа-Банк
Здесь кредитуют по программе «Наличными», по ней предусмотрено очень быстрое рассмотрение заявки – в тот же день. Без комиссии и обеспечения, деньги можно потратить на любые цели.
Актуальные условия:
- Для зарплатных клиентов банка доступно до 7,5 млн. рублей, а для прочих заемщиков – до 3 млн. рублей,
- Процентная ставка варьируется от 5,5% до 20,99% в год,
- При отказе от личного страхования ставка повышается на 4%,
- Вернуть задолженность нужно в срок от 1 до 5 лет.
Какие требования предъявляют к клиентам: надо быть старше 21 года, иметь стаж работы от 3 месяцев, минимальный доход от 10.000 рублей и постоянную регистрацию в одном из регионов, где присутствует банк. Подтверждение доходов возможно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Нужен паспорт + 2 дополнительных документа на выбор (ИНН, водительское удостоверение, ОМС, загранпаспорт, документы на имущество, копия трудовой книжки и т.д.).
ФК Открытие
Крупный государственный банк, выдающий средства по программе «Наличными». На изучение заявки уйдет от 1 до 2 дней, обеспечение не потребуется, комиссий за выдачу нет.
Тарифы на момент написания статьи:
- Сумма кредита – до 5.000.000 для зарплатных клиентов и до 3.000.000 для остальных заемщиков,
- Срок погашения долга – от 2 до 5 лет,
- Процентная ставка с личным страхованием – от 5,5% до 13,7% в год,
- Процентная ставка без учета страхования – от 16,9% до 21,1% в год.
Стать заемщиком могут граждане РФ, находящиеся в возрасте от 21 до 75 лет. Нужно иметь стаж работы от 3 месяцев, доход от 15.000 рублей и постоянную прописку. Для подтверждения дохода может использоваться справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, а также выписка по зарплатному счету. Дополнительно предоставляется СНИЛС, копия трудовой книжки, служебное удостоверение\пропуск при наличии.
Почта Банк
В этом банке сейчас проходит акция «Снижаем ставку». По ней можно получить решение уже в день обращения, оперативно перейти к оформлению кредита наличными без дополнительного обеспечения.
Актуальные условия:
- Сумма кредита – от 1.000.000 до 6.000.000 рублей,
- Период погашения – от 36 до 60 месяцев,
- Процентная ставка – от 5,9% до 11,9% в год (снижается каждый год с 11,9% сначала до 9,9%, потом до 7,9%, затем до 5,9% и последний период – 5,9%).
Предложением могут воспользоваться совершеннолетние граждане РФ с постоянной регистрацией. Им надо принести из документов паспорт и СНИЛС, а также документы, которые подтвердят доходы, в том числе и онлайн (список есть на официальном сайте).
Процедура оформления кредита
Как правило, сейчас практически все заемщики предпочитают для оформления кредита заполнять онлайн-заявку на официальном сайте банка. Анкету изучают, перезванивают, задают уточняющие вопросы и диктуют список документов, который нужно принести в отделение.
Вы их собираете и приносите в офис на изучение. После этого банк принимает окончательное решение и приглашает вас в отделение для подписания договора. Деньги будут выданы в кассе банка или переведены на дебетовую карту.
Получить кредит в Почта банке можно на дом, при оформлении онлайн-заявки, в которой вы указываете в графе способ получения – доставку. После одобрения анкеты вам поступит звонок от сотрудника банка, с которым вы согласуете удобную дату и время приезда курьера.
Что обычно требуется:
- Паспорт гражданина РФ,
- Справка о доходах,
- Копия трудовой книжки,
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования,
- Дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.
Обратите внимание, что многие справки сегодня можно заказать через Госуслуги или через сервис «Сбербанк Онлайн». Для этого надо только иметь подтвержденную учетную запись на едином портале услуг. Документы приходят в ваш личный кабинет за 1 день.