Краткая история появления денег
История создания денег напрямую связана с необходимостью систематизации. В прошлом кочевое племя не нуждалось в универсальном эквиваленте: достаточно было нормального обмена. Но население увеличилось. Было нереально вспомнить, кто кому и сколько должен. Сложного письма и счета (не на пальцах) пока не появилось. Поэтому племена решили вместо того, чтобы мысленно управлять долгами, уподобить их камням. Или красивые ракушки. Так появилась первая валюта как средство удержания долгов.
Вскоре повсеместно стала появляться такая система учета, отдаленно напоминавшая денежные отношения. Многие племена океанических островов до сих пор используют морские ракушки вместо серебра. Но этот метод хорош только для небольших племен или сообществ. Но с началом появления больших социальных групп каменные деньги оказались не подходящим вариантом - понадобился универсальный материал.
Поэтому в Римской империи было решено использовать золото в качестве валюты в виде печатных круглых монет. Затем появился термин «монета» - в честь одного из эпитетов богини Юноны - в этой ипостаси она была покровительницей купцов. Универсальная валюта появилась на всей территории обширной Римской империи.
Несколько веков спустя официальные лица китайского императора решили написать эквивалент золота на листе бумаги (первое законное платежное средство). А в конце средневековья современные банки появились на севере Италии. Так в истории появились деньги, банки, банкноты и родился золотой стандарт (обеспечение денег золотом).
Металлические деньги
Золотые монеты фактически имели стоимость материала, из которого они были отчеканены, так что деньги не обесценивались надолго. История денег говорит о том, что драгоценный металл ценился во всех странах, что позволило золотым монетам стать единственной валютой в мире в то время, вплоть до 20 века нашей эры. Производство фальшивых денег строго наказывалось.
Возникает чеканка монет из сплавов меди, бронзы, никеля и алюминия. Механизм создания монет пытался идти в ногу с растущей потребностью в деньгах: сначала слияние, затем слияние было заменено ручной штамповкой денег, а затем чеканкой машины.
Производство денег было привилегией исключительно суверенных государств-эмитентов. Государство по своему усмотрению определяет тип металла для чеканки денег, вес монет и стоимость материалов относительно друг друга определялись рынком и государством. Это называлось «валютой». Нарушение общепринятых правил зарабатывания денег было высшим преступлением.
Когда история происхождения денег была заполнена первыми бумажными банкнотами, функция денег как единственного средства платежа резко уменьшилась. Однако деньги, созданные из драгоценных металлов, оставались средством сбережения.
Золотые, серебряные и платиновые монеты сегодня выпускаются редко, в основном это памятные или памятные жетоны, приуроченные к какому-либо событию, которые не используются в качестве денег для выплаты.
Бумажные деньги
Впервые бумажные деньги появились в Китае. На протяжении тысячелетий банкноты циркулировали только в Поднебесной и его сателлитах. В 15 веке Иоганнес Гутенберг изобрел типографику, тем самым укрепив роль бумаги в Европе. Со временем полиграфия перешла к производству банкнот.
Но металлические монеты все еще пользовались спросом, и только в 17-18 веках история происхождения денег могла похвастаться новым достоинством: бумажные деньги получили широкое распространение, когда их выпуск возник в Англии, Соединенных Штатах, во Франции и других крупных экономиках мира.
Помимо очевидных преимуществ бумажных денег (их проще изготовить и легче хранить), история денег знает и их недостатки. Бумажные деньги более подвержены инфляции, потому что они обозначают только ценность, в отличие от драгоценных металлов. Но история появления денег и их развития показывает, что массовая подделка банкнот получает ответ, создавая более высокую степень защиты денег.
Большинство стран используют метод водяных знаков для защиты своих валют, который виден только на свету. Помимо водяных знаков, появились и рельефные знаки - изображения, особые переливающиеся узоры, меняющие цвет при разном угле наклона банкноты.
Появление центральных банков и создание Всемирного банка
История денег не закончилась с появлением бумажных банкнот. Логично, что для функционирования денег и их эмиссии были необходимы центральные органы, которые взяли бы на себя не только функцию их производства, но и контроль за денежным обращением. Такими организациями стали центральные банки.
Изначально не было различия между коммерческими и государственными банками, но с формированием денежной системы возникает централизация денежной эмиссии, и центральные банки начинают играть в ней основную роль. На ранних этапах развития банковской системы центральными назывались только банки в крупных городах (чаще в столицах), имевшие филиалы в небольших городах. Только в XIX веке центральным банком стал называться орган, специально уполномоченный на выпуск денег.
Первый центральный банк появился в Швейцарии и носил название Риксбанк, случилось это в 1668 году. Постепенно подобные организации начали появляться и в других странах Западной Европы. Что касается России, то история денег рассказывает, что произошло это не ранее середины XVIII века. Причиной такого запоздалого развития денежной системы на территории Российской империи был низко развитый уровень капиталистических отношений, ведь платеж безналичными деньгами практически полностью отсутствовал.
Интересно, что роль центральных банков на протяжении всей истории их существования играли не только государственные учреждения, но и коммерческие. Например, в Англии первый центробанк возник в XVII веке и основали его несколько купцов.
Дело в том, что во время войны Вильгельма III с Францией корона остро нуждалась в деньгах, и, получив ссуду от щедрых купцов, правитель удостоил их чести выпускать бумажные деньги. Само собой разумеется, что даже сегодня коммерческие банки преуспевают в роли центральных банков. За примерами далеко ходить не надо: в США Федеральная резервная система, выпускающая деньги, включает коммерческие банки.
Многие ошибочно думают, что центральные банки контролируются Всемирным банком, но это не так. Действительно, на протяжении всей своей истории этот банк выполнял только функцию помощи развивающимся странам, то есть выдает заемные деньги.
Всемирный банк появился после войны, будучи органом, которому международное сообщество поручило восстановить мировую экономику после разрушительной Второй мировой войны. Сегодня банк жертвует деньги на искоренение голода и бедности, решение экологических проблем, борьбу с ВИЧ / СПИДом и даже обеспечение равенства между мужчинами и женщинами.
Появление первых кредитных карт
История денег в XX-XXI веках развивается в сторону безналичных расчетов, и важным шагом на этом этапе стало появление банковских карт, которые постепенно стали заменять бумажные деньги.
Впервые пластиковая карта под названием Diners Club появилась в 1950-х годах и была выпущена не банком, а была предназначена для оплаты услуг ресторана. Спустя пару лет аналогичную карту выпустил один из американских банков, после чего началась их массовая выдача. Мир понял, что покупки, особенно крупные, гораздо удобнее совершать покупки, особенно крупные, не деньгами, а картой, и постепенно наличные деньги стали уходить в прошлое.
Банковской картой сегодня никого не удивишь, и даже дети знают, для чего она нужна и как выглядит. Первые карты представляли собой кусок картона и не имели защитных элементов. Позже на них были проштампованы номера и имена владельцев, в 1970-х годах появилась магнитная полоса, и только в 1990-х микросхемы стали интегрировать в пластик.
Электронные деньги
Электронные деньги относятся к отдельной категории наряду с традиционными бумажными банкнотами и ценными бумагами.
По форме выпуска банкнот различают три вида электронных денег:
- Электронные деньги Fiat - электронные деньги, которые являются одним из видов денежных единиц государственной платежной системы. Например, международные платежные системы Visa, PayPal. Фиатные деньги лежат в карманах каждого из нас: это наши пластиковые карты.
- Нефиантные электронные деньги - выражаются в единицах стоимости негосударственных платежных систем. Эмиссия, обращение и выкуп таких денег осуществляется в соответствии с внутренними правилами платежной системы. К нефиатным платежным системам относятся такие платежные системы, как Яндекс.Деньги, Qiwi, а также недавно появившаяся криптовалюта - Bitcoin, Litecoin и другие.
- Виртуальные деньги - это внутренняя электронная валюта онлайн-сообществ. Сфера их использования ограничена этими сообществами.
Как и вся цифровая информация, электронные деньги основаны на виртуальном ключе - этот ключ можно копировать и использовать несколько раз. В 2008 году произошло знаменательное событие в истории создания денег: японский математик Сатоши Накамото создал электронную платежную систему, которая децентрализованно работает через блокчейн и не контролируется центральным банком.
Криптовалюта создается специализированными досками, которые сгруппированы в биткойн-фермы. Процесс «появления» монет называется «майнингом» и пик его популярности пришелся на год назад. В то время можно было добывать дома и получать прибыль. К сожалению, игра не стоит свеч и майнинг денег не приносит, но убытки от такого предприятия будут.
Идея каждой криптовалюты - полная анонимность и безопасность денежных транзакций. Заработок с помощью распределенных вычислений - второстепенная функция. Чтобы поддерживать экономику Биткойна, он выпускается по пропорционально сложной формуле, и поэтому зарабатывать деньги с помощью Биткойна дома стало сложнее.
Деньги сегодня
Сегодня история появления денег делит их на две группы - наличные и безналичные.
Наличные - это деньги, которые можно «держать в руках», а они фактически находятся в вашем кармане. Безналичные средства существуют в виде электронных записей о банковских счетах. Лицо, имеющее право совершать операции (транзакции) с этими деньгами, называется владельцем счета.
Одним из способов доступа к такому счету является личная банковская карта - пластиковая карта (фиат). С помощью банковских карт владелец может совершать практически все платежные операции. Казалось бы, очень удобно - нет необходимости носить в кошельке деньги, особенно крупные суммы. Недостаток пластиковых банковских карт один - не везде можно проводить безналичный расчет.
Из истории денег, кратко описанной в этой статье, можно сделать простой вывод: безналичные и электронные платежные элементы появились не случайно и постепенно вытесняют деньги в обращении. Процесс мировой глобализации дает толчок к созданию единой мировой денежной единицы, которая придет на смену эпохе доллара. Но что это будет за валюта: криптовалюта, или история развития денег выйдет за рамки своего собственного пути и появится еще более совершенная модель платежной системы?
Банкнота с водяным знаком, кредитная карта или биткойн на экране гаджета, конечно, не камень, используемый в качестве валюты. Но, как показывает история денег, они выполняют ту же функцию: договор, бухгалтерская книга, которая используется как средство сбережений, и расчетная единица.