С появлением цифровых денег представления о ведении бизнеса и личных финансах сильно изменились. Криптовалюты дают хорошие возможности для получения прибыли, но вызывают споры в среде регуляторов, используются для незаконных целей. Инвестирование может привести к потере средств неопытными пользователями. Поэтому многим интересно узнать про риски с криптовалютой.
Риски с криптовалютой в современном мире
Существуют аспекты, на которые пользователям необходимо обращать внимание при обращении с цифровыми активами. Законодательной базы в разных странах по состоянию на 2021 год все еще нет. Пользователи теряют свои средства по разным причинам.
Юридические
Одна из основных проблем при обращении с криптовалютами — нет системы страхования денег инвесторов. Многие биржи называют себя виртуальными банками, но не возмещают убытки.
Биткоин, эфириум и прочие криптовалюты — это все цифровые деньги. При их краже с виртуальных кошельков найти вора невозможно (из-за анонимности). Нельзя и заявить о праве собственности на монеты.
Отсутствие гарантий на возмещение средств
Для обмена на криптовалютной бирже пользователь переводит цифровые активы на кошелек площадки. Монеты хранятся в системе виртуального банка и контролируются им. Если это горячий кошелек с постоянным доступом к интернету, возможны взлом со стороны хакеров и кража средств.
Клиенты биржи Bitfinex потеряли в августе 2016 года 120 тысяч BTC в результате хакерской атаки. Чтобы сохранить репутацию, глава торговой платформы поделил ущерб между всеми аккаунтами. Для этого было использовано 36,067% активов, а в качестве компенсации пользователи получили токены BFX по цене, равной одному биткоину на момент взлома.
Биржи продолжают нести убытки от хакеров, несмотря на все усилия технической службы. Поэтому, чтобы покрыть возможные потери от массовых атак, создаются фонды выплат.
Ошибочные транзакции
Опасность криптовалюты связана с невозможностью отменить операцию и вернуть отправленную сумму, даже если неправильно указана всего одна цифра в адресе получателя.
Как верно отметил финансовый аналитик криптовалютной биржи Currency.com. Михаил Кархалев:
«В блокчейне нет управляющих организаций, службы поддержки или иных третьих лиц, которые могли бы проверить информацию об ошибочной транзакции и вернуть ее».
Потеря секретного кода от кошелька
Подобное происходит при сбоях в работе, нарушении целостности жесткого диска ПК или флеш-карты, где хранится код доступа. По данным платформы Chainalysis, 7% от существующих в мире 18,7 млн биткоинов (на июль 2021 года) размещены на кошельках, вход в которые не осуществляется их владельцами из-за вероятной потери цифрового ключа. Восстановить его и вернуть криптоактивы невозможно.
Вредоносное ПО
Первые подобные программы использовались для атак на электронные платежные системы (QIWI, WebMoney и другие). Сейчас их аналоги успешно адаптированы под криптовалютный рынок.
Основные способы мошенничества с биткоином и другими монетами:
Уязвимость протокола
В конце сентября 2020 года разработчик решений по масштабированию биткоина Йуст Ягер нашел уязвимость, которая блокировала новые платежные каналы сети Lightning Network (LN) на 2 недели. Месяцем ранее 2 блокчейн аналитика из университета Израиля обнаружили способ кражи BTC в LN при переводе криптовалюты из-за перегрузки сети.
Известны случаи, когда пользователи софта Lightning Network закрывали канал с резервной копией узла, созданной несколькими днями ранее, не учитывающей более поздние транзакции, и теряли свои монеты. Из-за разницы в данных об операциях узлы расценивали действие как ошибочное. Такое возможно (и пользователи это подтвердили) из-за отсутствия электроэнергии, случившегося за пару дней до перевода. Программный сбой не дал пользователям применить более свежую резервную копию.
Хакерские атаки
Киберпреступления — главная из мировых проблем. Ущерб от хакеров достигает сотен млн долларов. Мошенники взламывают приватные биткоин-счета, кошельки пользователей на биржах и инвесторов хедж-фондов.
В 2014 году у клиентов биржи Mt Gox было украдено 850 тысяч BTC, стоивших на тот момент $450 млн. Другой громкий случай: в 2016 году хакеры похитили более 150 млн долларов в биткоинах из-за ошибки в цифровом коде. Так они получили доступ к криптовалютным кошелькам инвесторов хедж-фонда DAO.
Более яркий пример: 26 сентября 2020 года хакеры взломали криптобиржу KuCoin. Ущерб от атаки составил $200 млн. Годом ранее из-за взлома обанкротилась криптовалютная биржа Cryptopia. В результате хакерской атаки был украден $21 млн BTC.
Закрытие бирж
Риски с криптовалютой связаны не только со взломщиками, но и с внутренними факторами. С 2012 года свою работу прекратили 50% бирж, среди которых были крупные площадки и растущие проекты. Причина банкротства небольших платформ — малая рентабельность. Учредителю обменника приходится вкладывать большие суммы, а оборот цифровых денег достигает уровня от $100 тысяч до $1 млн. Этого не хватает для окупаемости проекта. И чтобы оборот торговли мог перейти уровень безубыточности, повышаются процентные сборы. Но это делает биржу менее привлекательной для пользователей.
Также на площадках случаются технические сбои. Клиентам, которые лишились денег с виртуальных кошельков, бесполезно требовать их возврата из-за отсутствия базы законодательства
Волатильность
Колебания курса криптовалют — проблема для многих. Стоимость цифровых денег за день может упасть или вырасти на 5-10 % и даже больше. Это усложняет инвестирование в биткоины, особенно для неопытных участников торгов. Они не всегда понимают, когда стоит продать и купить токены, а когда лучше остановиться, чтобы не рисковать активами. Цифровые монеты являются инструментом для получения хорошей прибыли, но только если они находятся в руках опытных трейдеров.
Опасность инвестирования в цифровые валюты связана с децентрализованностью платежной системы. Органа управления нет, поддерживать минимальную стоимость монет никто не может. Если инвесторы одновременно решат продать много коинов, падение курса неизбежно.
Крах рынка
Быстрый рост курса в какой-то момент может смениться резким спадом. Значит, есть риск возврата к очень низким значениям. На колебание цены и падение курса влияют экономические и политические события. Предугадать эти факторы и подготовиться к ним очень сложно.
Ненадежные ICO
Представители Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании отмечают, что пользователи, которые инвестируют активы в первичное предложение монет (ICO), рискуют потерять вложенные средства. Это связано с тем, что часть схем — мошеннические.
Наибольшую популярность вложения в криптовалютные стартапы в 2017 году показали в Шанхае и Пекине. Существовало 65 ICO, в которые было вложено порядка $300 млн от 105 тысяч участников. Но в сентябре 2017 года в Китае объявили вне закона и запретили сбор денег через ICO.
Манипуляция рынком
Когда появляется новая криптовалюта, в нее может вложить свои активы крупный инвестор. А для роста курса нужно создать ажиотаж вокруг цифровой монеты. Инвестор старается привлечь к ней внимание начинающих и опытных криптовалютчиков. Ведь за счет хорошего спроса на монеты курс растет, и продать токены можно будет дороже.
Еще на рынке цифровых валют есть инсайдеры. Они покупают у недобросовестных соучредителей проектов информацию о дальнейших планах действий.
Инсайдер может хорошо заработать, если свяжется с правильными людьми. На ресурсах для трейдинга появляются предложения об эксклюзивной информации.
Рентабельность майнинга
Можно получить криптовалюту в качестве вознаграждения за предоставление вычислительных мощностей компьютеров или специального оборудования для обеспечения функционирования сети этих цифровых денег. «Молодые» токены приносят много прибыли. Майнинг биткоина дает прибыль через 1 год, эфириума — 6 месяцев. Срок зависит от типа видеокарт, их мощностей.
Сегодня майнинг уже не является синонимом легких денег. Добывать монеты сложнее, поскольку растет число занятых в биткоин-системе компьютеров. К тому же, используется много электроэнергии на бесперебойную работу оборудования, а значит, общая прибыль при больших затратах денег и времени — не такая высокая.
Низкий уровень ликвидности на новых биржах
Для новых площадок характерен малый оборот. Это означает, что из-за очень малых предложения и спроса при покупке значительной партии монет операции с цифровыми деньгами проведутся по невыгодной цене, но повлияют на стоимость токенов.
Когда трейдинг проходит в пределах одной биржи, часто возникают проблемы из-за наличия большого спреда — разницы в ценах продажи и покупки. Если, к примеру, приобрести биткоины за $41 000, а потом захотеть тут же их реализовать, стоимость уже будет на уровне $40 500. Инвестор теряет на одной монете $500. Но есть выход — переход на криптовалютную площадку с высокими торговыми оборотами.
Риски маржинальной торговли
Для инвестирования используются деньги, взятые в кредит у криптовалютной биржи под процент. Самое сильное торговое плечо — 1 к 100 — у биржи BitMex и некоторых других платформ. Но при таком большом соотношении есть существенные риски потерь, а потому начинающему инвестору не стоит использовать кредитные средства.
К примеру, анонимный пользователь социальной сети Reddit (его профиль на текущий момент недоступен) рассказал о своем успешном трейдинге криптовалютами. Он превратил 3 BTC в 200 биткоинов за один год, но потерял все монеты из-за маржинальной торговли.
Риски при обмене криптовалюты
Кажется, что продажа цифровых денег другому человеку (P2P) с целью получения фиатных средств происходит безопасно: один пользователь отправляет криптовалюту, получая доллары или рубли, например, на QIWI-кошелек. Но известны случаи, когда человек, получивший цифровые монеты, после этого отменял перевод через банк. А вот отправленную криптовалюту вернуть уже не получится.
Риск использования криптовалюты заключается в неконтролируемой деятельности обменника. Получив от пользователей много денег, площадка может в любой момент перестать делать выплаты. По факту обменник перестает работать, и никакие правовые регуляторы тут не помогут.
Технические проблемы
Риски использования криптовалют связаны со сбоями в деятельности биржевых платформ. При краже активов со счетов из-за действий хакеров или ошибки разработчика ПО инвесторы не получают средства обратно.
Советы и рекомендации для держателей криптоактивов
Чтобы избежать рисков с криптовалютой, нужно:
- переходить только по известным проверенным ссылкам;
- дополнительно хранить в надежном месте и в нескольких копиях мнемоническую фразу кода доступа к криптовалютному кошельку;
- до подтверждения транзакции перепроверять адреса получателей, суммы переводов, размер комиссии;
- при инвестировании на биржах действовать четко, не паниковать;
- использовать аппаратные кошельки для долгосрочного хранения цифровых активов;
- инвестировать сумму, которую можно потерять;
- использовать хорошую программу для защиты от вирусов.
Часто задаваемые вопросы
❓ Из чего состоит ферма для майнинга?
Из материнской платы, жестких дисков, видеокарт, блоков питания.
💵 Сколько стоит оборудование для майнинга?
Суммы разные. Кроме необходимого оборудования, нужно купить мощный блок питания и быть готовым к огромным счетам за электроэнергию.
💻 У меня очень мощный компьютер. Я смогу начать добычу криптовалюты?
Даже если у пользователя мощный компьютер, без оптимизации майнинга не получится добывать биткоины в достаточном для возмещения расходов на электроэнергию количестве. Очень мощные карты ASIC стоят по 1-3 тысяч долларов за 1 штуку и специально созданы для этого процесса.
❔ Какие криптовалютные биржи поддерживают русский язык?
К таким площадкам относятся Binance, Bitfinex, Exmo, BitMEX и другие.
❕ Китай планирует создать цифровой юань. Когда появится цифровой рубль?
Пока неизвестно. Но правительство РФ рассматривает возможность выпуска цифрового рубля.