Число просроченной задолженности по кредитам неумолимо растет, есть те, кто специально берет кредит и в дальнейшем не планирует его выплачивать, а есть те, кто рад бы и заплатить, но сложившаяся финансовая ситуация, в которую он попал, просто на просто не позволяет ему это сделать. Для кредитора неважно какой перед ними должник, при взыскании задолженности они используют одну схему для всех – либо самостоятельно проводит всю процедуру взыскания долга, либо продают долг коллекторским агентствам.
Ты не одинок. В России 18 900 000 должников, и я тоже в их числе.
Штрафы, пени, неустойки, время - все это отражается на сумме задолженности и пока кредитор или коллектор обратиться с иском в Суд, сумма задолженности может вырасти до запредельных размеров. Именно поэтому я рекомендую не сидеть сложа руки, а отстаивать свои права. И в сегодняшней статье я хотела осветить основные ходатайства, которые помогут тебе не только снизить сумму долга, но и вообще избавиться от нее.
И так в случае если кредитор обратился с ИСКОМ в Суд, то пишем ходатайства о:
- Снижении неустойки.
Я как должник наталкивалась на различную информацию по поводу завышенной неустойки, самым невероятным мне показалось начисление неустойки в размере 1% в день от суммы кредита. Но как показала практика, в большинстве случаев оказались совсем другие суммы. Теперь согласно законодательству - размер неустойки не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки. Но в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа. И это логично, как можно накручивать неустойку на платежи, которые согласно графику платежей еще не наступили.
Получая исковые требования, меня умиляет факт «Доброты кредитора». Якобы они пользуются предоставленным правом и понижают неустойку до 10%. И если в начале прочитав данную строчку я потерла бдительность, то в последствии все-таки завила ходатайство о применении законной неустойки, а не той которую озвучил кредитор. А все потому что она рассчитывается из ставки рефинансирования ЦБ, чем та что указана в кредитном договоре. В моем случае 0,1% в день оказались вполне законными, но я не остановилась и подала повторное ходатайство о ее снижении, но уже в связи с тем, что сумма неустойки не соответствует размеру нарушенного обязательства что в последствии приведет к необоснованному обогащению банка. В итоге процент неустойки составил – 0,03% в день.
Просрочки по кредитам. Почему я приняла для себя решение оплачивать кредиты через «Суд».
- Пересчёте процентов.
Если с банками все более-менее понятно, и они действуют в рамках законодательства, где процентная ставка по кредитам регулируются Банком России. То рынок микрофинансовых услуг до 2016 никак не регулировался и задолженность по микрозаймам взыскивалась согласно условиям, которые прописаны в договоре. В то время займы выдавались под 5-7-9 % в день, за год такие проценты достигали астрономических сумм, так, например, оформив займ в размере 5 000 рублей, отдавать нужно было уже 35 000 рублей, а то и более. Теперь же согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» максимальная переплата по займам, оформленным до:
- 28 января 2019 года, не должна превышать - 3 величины суммы займа;
- с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года, не должна превышать - 2,5 величины суммы займа;
- с 1 июля 2019 года по 31 декабря 2019 года, не должна превышать - 2 величины суммы займа;
- с 1 января 2020 года, не должна превышать - 1,5 величины суммы займа.
А это уже дает право подать ходатайство о снижении размера задолженности так как Микрофинансовая организация нарушает указанные требования. В моем случае, МФО стали соблюдать требования законодательства, что подтверждает и исковое заявление, где сумма долга не дотягивает предельно допустимую всего на пару сотен.
Так же возможен вариант ходатайства о кабальности договора займа, где условия предоставления займа крайне невыгодны для заемщика.
Судебный приказ. Чем он опасен для должника и что нужно предпринять, чтоб избежать неприятностей.
- Заявить о пропуске Срока исковой давности.
Пока моя задолженность по кредитам составляет 1 год и 10 месяцев и о применении срока исковой давности говорить еще рано. Но несмотря на это, могу сказать, что далеко не все еще обратились в Суд для взыскания задолженности. И чем больше времени пройдет, тем шанс на списание долгов увеличиться.
Прежде чем подавать ходатайство о применении «Срока исковой давности», нужно определиться с какой даты он исчисляется. В случае с кредитным договором в котором прописан график платежей, СИД рассчитывается по каждому платежу отдельно. По кредитным картам, начинает течь по окончанию срока исполнения предъявленного итогового требования (заключительного счета), так как отсутствует график платежей.
Сам срок исковой давности составляет 3 года, после должник может смело заявлять ходатайство о пропуске срока исковой давности банком. В таком случае во взыскании денежных средств будет отказано. В случае если СИД наступил не по всем платежам, то у должника есть право заявить суду ходатайство о перерасчете долга.
Вопрос времени. Когда кредитор обращается в Суд? Через сколько лет можно не платить по долгам?
Напоследок хотелось бы сказать - каждый случай индивидуален, НЕТ ни одного готового решения которое поможет всем.
Телеграм чат - здесь мы общаемся в живую, обсуждаем как поступать с долгами, кредитами, коллекторами...
