В последние десять лет на российском рынке появился новый вид услуг — финансовые брокеры (посредники). В чем заключается их деятельность? Как определиться: обращаться к посредникам или обойтись без их помощи? Как отличить добросовестного специалиста от мошенника? Статья ответит на вопросы.
Кредитные брокеры: суть профессии
Брокер — это посредник между банком и заемщиком. Это могут быть как отдельные специалисты, так и целые брокерские фирмы. Они оказывают юридическую помощь: помогают грамотно оформить заявку, подобрать наиболее выгодные условия кредита, анализируют кредитный договор и другие документы. Стоимость услуг колеблется от 10 до 15 % от сумы займа (2-3% по ипотеке), что является недешевым удовольствием.
Существование брокеров выгодно как финансовым учреждениям, так и заемщикам. Банк расширяет клиентскую базу, а человек получает консультацию и помощь в оформлении документов. Но польза от специалистов данного профиля сомнительна. Высокая стоимость услуг не единственная причина хорошо подумать, прежде чем обратиться к брокеру.
Обращаясь за консультацией и помощью, можно наткнуться на мошенников. Они работают по следующей схеме: берут с заемщика предоплату, личные данные, и вместо того, чтобы пытаться помочь человеку, ограничиваются рассылкой заявок в несколько банков. Договор составлен так, что вернуть потраченные деньги в случае неудачи, не получиться. Поможет только проверенный специалист. Бдительность убережет от шарлатанов.
Почему люди обращаются к брокерам?
Когда банки отказывают в займе, заемщики ищут обходные пути. Люди обращаются в сомнительные микрофинансовые учреждения или просят помощи у кредитных брокеров.
Почему в банке могут отказать выдать кредит:
· Отрицательная кредитная история;
· Маленький доход, отсутствие недвижимости;
· Отсутствие прописки на территории РФ;
· Нетрудоустроенность;
· Высокая закредитованность (еще не погашены предыдущие кредиты).
Человек, неосведомленный о причинах отказа, побужден искать альтернативные пути. Часто его ждут разочарования. Ожидания не всегда совпадают с реальностью.
Ожидания и реальность
Посредник не сможет дать убедительный ответ о причинах отказа. Брокеры не смогут переубедить банк, если проблема в негативной кредитной истории. Существуют специальные программы, направленные на помощь проблемным заемщикам. Но воспользоваться услугой «Кредитный доктор» и другими предложениями, можно самостоятельно, без обращения к посреднику.
Говорят, что брокеры помогают в оформлении ссуды без предоставления 2-НДФЛ. Это так, но помощь распространяется на отдельные банки, где изначально допускается выдача по паспорту. Есть ли смысл переплачивать, обращаясь к посреднику, если можно найти подобные предложения самостоятельно?
Можно услышать, что брокеры помогают оформить займ, при недостаточных доходах. Это преувеличенная информация, ведь банки тщательно проверяют уровень доходов потенциального клиента. Жесткие ограничения обойти не получиться. Можно рассчитывать лишь на ссуду меньшего размера.
Обязанности брокера
Финансовые посредники способны отслеживать изменения, происходящие в банковской сфере; подбирать выгодный вариант для заемщика. Добросовестные брокеры способны рассчитать параметры займа так, чтобы клиент получил максимальную выгоду.
Опытные посредники предоставляют следующие услуги:
· Подробно изучают документы заемщиков; консультируют по поводу получения справок;
· Исследуют платежеспособность клиента;
· Рассчитывают полную стоимость кредита, так сказать издержки производства;
· Консультируют, как улучшить статус клиента;
· Оформляют и подготавливают заявки для подачи в банк.
Признаки броккера-мошенника
Часто мошенников можно распознать по одному из 8 признаков:
1. Офис отсутствует, либо находится в неблагоприятном месте: подвал, территория рынка, рядом с туалетом.
2. Предлагают встретиться на нейтральной территории.
3. Предлагают подделать документы или как-то иначе нарушить закон.
4. Обещают 100% гарантию успеха.
5. Просят аванс или предоплату.
6. Не имеют официального интернет-ресурса.
7. Все отзывы положительные, как под копирку.
8. Не имеют лицензии и не являются членами «Национальной ассоциации брокеров».
Как не попасть на афериста
1. Пользоваться советами и рекомендациями знакомых. Если кто-то из друзей и родных обращался к посреднику, и не был обманут, вероятно, подходящий вариант.
2. Не оплачивать предоплату. Не подписывать документы, без внимательного прочтения.
3. Собрать информацию о компании.
4. Не искать специалиста онлайн; не вести дела в переписке. Лучше зайти в офис лично, и проконсультироваться с живым специалистом.
5. Пользоваться услугами юриста, вместо того чтобы обращаться к брокерам.
6. Не торопиться с принятием решения.
7. Не обращаться за помощью в скандальные, сомнительные заведения.
Что говорят люди
Отрицательные отзывы встречаются чаще, чем восторженные возгласы. Вот некоторые из них.
Сергей обратился в брокерскую контору, где обещали кредит с супер выгодной ставкой. Мельком показали договор, а потом потребовали пять тысяч рублей. Мужчина заподозрил фирму в мошенничестве, и отказался от сделки.
Вере обещали помощь в получении кредита на 300000 рублей. Она говорит, что посредники просили 5 %. Аферисты пропали, а вместе с ними и 15000 рублей.
Даниил считает, что брокеры обманщики и мошенники, и у них постоянно меняются телефонные номера. Хотел улучшить кредитную историю, но посмотрел отзывы и передумал. Рад, что не заплатил 9000 рублей.
Милана рассказала о своей знакомой. Та воспользовалась помощью посредников, чтобы подобрать выгодный займ. Заплатила 1000 рублей, а потом поняла, что могла решить этот вопрос самостоятельно. Милана не верит, что брокеры действительно помогают.
И таких отзывов очень много. Иногда, встречаются и положительные отзывы.
Дарья благодарна брокерам за помощь в подборе выгодной ипотеки. Она считает, что без специалистов, они с мужем не смогли бы обойтись. Посредники рассказали о подводных камнях.
Анатолий взял кредит с помощью посредников, хотя банки ему не отказывали. Помощники отыскали банк с меньшей процентной ставкой. Он благодарен брокерской фирме.
Артем обращался в одну Московскую контору. Говорил, что за него подавали заявления, и помогли найти кредит по оптимальной ставке. Но при этом он заплатил кругленькую сумму.
Анжелика хотела взять кредит на развитие бизнеса, но банк ей отказал. Брокеры помогли ей составить бизнес-план, заполнили грамотно заявку. В итоге, кредит девушке выдали. Сейчас она развивает собственное дело.
Как получить бесплатную помощь
· Исследовать информацию в интернете; общаться на форумах; вникать в нюансы.
· Задавать вопросы бесплатным консультантам на юридических сайтах.
· Интересоваться у друзей, которые взяли кредит. Перенимать опыт.
Сотрудничество с брокером
По какой схеме происходит сотрудничество с финансовым посредником:
1. Бесплатная консультация в телефонном режиме.
2. Встреча в офисе.
3. Проверка документации.
4. Прикрепление специалиста, который будет помогать клиенту.
5. Осуществляется поиск предложений, выгодных клиенту.
6. Составляется документ — договор, в котором расписываются обязательства, стоимость услуг.
7. Отправление заявки в подходящее финансовое учреждение.
8. После успешного оформления кредита, клиент оплачивает услуги.
Итог
Добросовестные посредники могут помочь клиентам в получении ссуды, но обсуждение всех вопросов должно проходить при личной встрече и подтверждаться документально. Не стоит торопиться, принимая финансовые решения. Уравновешенность и трезвый взгляд со стороны, — залог успеха в вопросе кредитования.