Кредитным брокером называют человека, который является юридическим лицом, помогающий людям, желающим оформить кредит максимально выгодно. Большим спросом услуги кредитных брокеров пользуются в таких странах как Европа и Америка. В странах СНГ и России популярность их услуг только набирает обороты, но уже сейчас можно сказать, что данные специалисты востребованы на рынке финансовых услуг. Но стоит быть внимательнее, так как есть большая вероятность нарваться на мошенников.
Деятельность кредитного брокера
Выбирая финансовую организацию, которая выдает кредиты, брокер, прежде всего, обращает внимание на наличие штрафов, процент и репутацию клиента. Немаловажным фактором является наличие у клиента просроченных платежей по кредиту. Самые частые пользователи услуг брокеров — предприниматели. Им требуются займы на более крупные суммы, чем, к примеру, обычным людям, которые берут кредиты на собственные цели.
Не имея профессиональных знаний, поиски кредита на выгодных условиях займут уйму времени. Также немало времени уходит на подготовку пакета документов и посещения банковских организаций. Существует риск, что заявка на кредит может быть не одобрена, по причине того, что в документации найдена ошибка либо не хватает какой-либо справки. Именно поэтому, оформление займа на крупную сумму дело хлопотное и трудоёмкое.
Верным решением является обращение за помощью к кредитному брокеру. В обязанности брокера входит сбор необходимой документации, выбор кредитной организации и информирование клиента обо всех тонкостях процедуры.
История происхождения
С течением времени количество кредитных организаций возрастает, условия кредитования меняются, а также появляются новые кредитные продукты. К примеру, сейчас существуют такие продукты, как микрозайм и быстрый займ. Их оформление не требует наличия поручителей и дополнительной документации. Всё, что требуется для оформления кредита – это паспорт. Процедура кредитования стала максимально проста, поэтому люди из года в год оформляют всё больше кредитов.
В связи с увеличением спроса на кредиты в последнее время активизировались мошенники. Они оформляются как финансовые организации и выдают займы абсолютно каждому обратившемуся к ним человеку. Как правило, люди в данной ситуации не вдаются в подробности условий кредитного договора, и подписывают бумаги не глядя. В итоге, оказывается, что они взяли на себя обязательство выплатить мошенникам огромные проценты по займу. Чаще всего аферисты после внесения первого взноса закрывают фирму. Такие организации сейчас не редкость. Поймать их практически невозможно, поэтому нужно быть предельно внимательными, чтобы не попасться в руки мошенников.
В связи с вышеперечисленными обстоятельствами и появились такие специалисты как кредитные брокеры. Посредник оказывает помощь людям, которые не хотят попасться на удочку мошенников, предостерегает от невыгодных условий по кредиту и помогает разобраться во всех нюансах долгового обязательства.
Их работа, естественно, не бесплатны. Но процент, который брокер берет за свои услуги, заранее оговаривается с клиентом. У настоящего профессионала своего дела нет цели обмануть своих клиентов, ведь это может негативно отразиться на его репутации.
Данный специалист является посредником между финансовой организацией и клиентом. Он просматривает всю документацию, выясняет все тонкости договора о долговых обязательствах. Кредитный брокер информационно подкован и его сложно провести. Кредитный брокер оказывает услуги профессионального участия в процессе оформления кредита. Пользуясь услугами брокера, шансы взять кредит на выгодных условиях увеличивается, поэтому плата за его работу - это мелочи по сравнению с тем, какую помощь он оказывает людям.
Основные функции деятельности
• Подбор правильного механизма кредитования
• Подготовка всей документации
• Информирование клиента обо всех тонкостях кредитного договора, а также предостережение по поводу существующих опасностях
• Анализ финансового положения клиента
• Формирование положительного образа клиента для досье, которое будет предоставлено банковской организации
• Сопровождение визитов заемщика в банк на протяжении всего процесса
Разработанная брокером стратегия помогает его клиентам оформить кредит на максимально выгодных условиях. Пользуясь услугами посредника, клиент может, не беспокоится о безопасности и выгоде сделки.
Положительные стороны
Рассмотрим основные преимущества использования услуг посредников:
• Действует в интересах своего клиента
• Он хорошо осведомлен в вопросах нововведений на финансовом рынке. Это позволяет не пропустить выгодные предложения от банков
• Заинтересован в выборе наиболее выгодного предложения для клиента, потому что от этого зависит его репутация
• Предоставляет клиенту всю информацию о существующих предложениях от кредитных организаций. Это позволяет клиенту самому осознать выгодность предложения, которое советует брокер.
• Он в курсе всех правил подачи документов в банк. Это позволяет быть уверенными в том, что пакет документов предоставлен верно
• Посредник в состоянии выйти на диалог с банковской организацией с целью изменения условий по кредиту, в случае материальных затруднений клиента
• Данный специалист может оказать помощь в получении кредита лицам, имеющим плохую кредитную историю
• Позволит сэкономить своим клиентам время
Отрицательные стороны
Также существуют недостатки в работе:
• Стоимость услуг посредника напрямую зависит от суммы, желаемой к получению в кредит (он возьмет за свою работу определенный процент)
• Существует большая вероятность нарваться на мошенников
Прежде чем вступать в рабочие отношения необходимо досконально изучить о нем информацию. Можно найти отзывы клиентов, а также узнать сертифицированный ли он специалист. Сейчас на просторах сети Интернет существую сайты, созданные специально для этих целей. Проверка осуществляется бесплатно. Соблюдая данные меры предосторожности можно избавить себя от множества неприятностей.
Отличия мошенников от профессиональных брокеров
Основные характеристики работы профессиональных специалистов:
• Настоящие профессионалы всегда действуют в рамках закона
• Грамотные специалисты не станут экономить время. Стоит помнить, что кредит на выгодных условиях быстро не оформляется
• У настоящего работника данной сферы обязательно есть легальная регистрация
• Официальная фирма, под началом которой работает настоящий брокер, всегда расположена в офисе, представляет свои контактные данные. Мошенники же не имеют всего этого, снимая под офис комнату в подвальном помещении, а контактным телефоном является номер мобильного телефона одного из аферистов.
Что нужно помнить, прибегая к услугам посредника?
Услугами данных специалистов, чаще всего, пользуются люди, не имеющие знаний в сфере финансовых услуг. Обращаясь к брокеру, они надеются на профессиональную консультацию, поддержку и помощь в интересующих их вопросах. Важно помнить, что в мире существуют не только высококлассные специалисты. Для того чтобы не остаться обманутыми необходимо изучить потенциального посредника. Качественная услуга может быть оказана только грамотным специалистом.
Обращайте внимание на следующие моменты:
• Недобросовестный брокер будет уверять своего клиента, что сможет помочь абсолютно в любом вопросе, и добьется выдачи любой суммы без каких-либо рисков для клиента. В то время как профессионал всегда обсуждает с клиентами все существующие на рынке предложение и информирует о возможных последствиях и проблемах, связанных с крупными займами.
• Мошенники всегда пытаются немного обойти закон
Сотрудничая с профессионалом своего дела, вы уже делаете шаг к достижению цели. Если вы не уверены в своих силах, вам необходима помощь специалиста. Предоставление официальной документации и наличие хорошего офисного помещения – это первое, что может указать на легальность компании.
Грамотные специалисты всегда предварительно изучают состояние дел каждого из потенциальных клиентов. И только на основании анализа ситуации дают добро на сотрудничество либо отказывают в своих услугах. Убедившись в финансовом благополучии клиента и отсутствии помех в сотрудничестве, брокер приступает к своей работе.
Но не стоит забывать, что перед подписанием договора о сотрудничестве с кредитным брокером стоит тщательно изучить его. Необходимо согласовать размер вознаграждения за предоставляемые услуги. Делается это для того, чтобы не омрачать завершение сделки огромными суммами по оплате работы брокера. Настоящий брокер оценивает свои услуги следующим образом: от 5 до 10% от суммы займа.
Для того чтобы не остаться обманутыми специалисты советуют оплачивать услуги брокера после получения кредитных средств.
Решение о сотрудничестве со специалистом, призванным помочь в получении кредита на выгодных условиях всегда остается за клиентом. Как и в остальных сферах услуг существует шанс нарваться на некомпетентных специалистов или мошенников.
Действительно грамотный специалист способен решить самую трудную задачу. Брокер в этом случае обязан проинформировать клиента о возможных рисках и повышении процентов по кредиту. Плюсы использования услуг кредитного брокера очевидны. Заплатив за его работу, клиент может быть спокоен, что предстоящая сделка будет безопасна, кредитование пройдет на выгодных для него условиях.
Факторы, влияющие на тариф комиссионных:
• Размер кредита
• Состояние финансовых дел клиента
В большинстве своем, к помощи посредников прибегают предприниматели, понимающие, что это поможет совершить сделку на более приемлемых условиях. Кроме того, есть лица, желающие получить сумму более одного миллиона рублей. В этом случае комиссия составит от 30 до 60 тысяч рублей.
С одной стороны, может показаться, что брать маленькие суммы невыгодно. Однако бывают такие ситуации, когда кредитная история испорчена и ни один банк не соглашается выдавать кредит. Посредник поможет своему клиенту восстановить кредитную историю и оформить кредит на необходимую сумму